5 Cara Aman Investasi Tabungan Keluarga

Memutuskan bagaimana menginvestasikan sarang telur Anda dapat menjadi tantangan. Kuncinya adalah memikirkan apa kebutuhan keluarga Anda di masa depan.

Bagi kebanyakan dari kita, hari ketika kita mulai menabung adalah awal dari pendekatan baru terhadap uang. Tidak lagi sekadar memenuhi kebutuhan kita, atau membeli mainan baru apa pun yang menarik minat kita, kita mulai melihat akumulasi kekayaan sebagai pengejaran tersendiri. Menabung memberi kita keamanan, dan dapat meningkatkan nilai kredit dan posisi keuangan.

Mengetahui bahwa Anda mampu makan sayuran sebelum pencuci mulut, dapat dikatakan, dapat memberi Anda kepercayaan diri untuk melakukan lebih banyak hal yang matang dan bertanggung jawab yang akan menghasilkan buah di masa depan. Rekening tabungan, baik jangka panjang maupun token, adalah cara yang baik untuk memastikan bahwa keluarga Anda diurus dengan cara yang bertanggung jawab secara fiskal. Namun pertanyaannya tetap:Seiring bertambahnya jumlah dan kebutuhan keluarga dan rumah tangga Anda, apa cara terbaik, teraman, dan paling cerdas untuk menghemat uang itu?

5:Akun Ekstra

Tabungan adalah suatu keharusan, terlepas dari pendapatan Anda, dan sementara dana darurat -- cukup untuk menutupi enam sampai delapan bulan pengeluaran Anda -- adalah tujuan pertama, itu tidak berarti yang terakhir. Itu berarti menabung sebagian dari penghasilan Anda, berapa pun jumlahnya. Rekening tabungan khusus -- klub Natal, dana kuliah, atau bahkan hanya tabungan tambahan atau rekening pasar uang -- dapat membantu kita mengkondisikan diri untuk menabung sebagai bagian alami dari rutinitas, yang sangat penting.

Solusi paling sederhana seringkali yang terbaik, tergantung pada skala pendapatan Anda. Misalnya, siapa pun yang memiliki rekening giro harus memiliki rekening tabungan yang ditautkan. Meskipun berbagai biaya, saldo minimum, batas transaksi, dan sejenisnya dapat dikaitkan dengan akun pemula ini, semua itu juga dapat membantu mengajarkan pelajaran awal yang akan membantu kita menjembatani ke solusi dan produk tabungan hasil tinggi yang lebih rumit.

Tentu saja, ini hanya langkah pemula. Bunga pada rekening tabungan klasik biasanya tidak terlalu mengesankan, dan rekening pasar uang dasar tidak terlalu jauh lebih baik. Untuk hasil yang lebih besar, Anda mencari produk investasi -- namun, Anda harus memiliki sarang telur yang layak untuk memulai di sana, yang berarti menabung menggunakan cara dasar dan menghapus hutang , sebelum Anda dapat beralih ke investasi, dana terkelola, dan sisa investasi potensial Anda.

4:Dana Pensiun dan Portofolio Terkelola

Menyisihkan persentase penghasilan Anda untuk masa pensiun sangat penting untuk stabilitas fiskal jangka panjang.

Hampir setiap orang, di satu pekerjaan atau lainnya, mendapati dirinya sebagai pemilik IRA, 401(k) atau akun pensiun terkelola serupa. Pilihan terbaik untuk Anda -- antara Roth dan IRA tradisional, dan Roth dan bentuk akun non-IRA lainnya, seperti 401(k)s -- sangat pribadi, dan memutuskan apa yang dibutuhkan memerlukan pendekatan yang realistis.

Pertama, Anda ingin memikirkan berapa banyak yang ingin Anda sumbangkan setiap tahun, yang berarti bersikap realistis tentang pendapatan Anda, pengeluaran Anda, dan strategi tabungan lain yang Anda gunakan. Ada batasan berbeda dan aturan berbeda untuk penarikan awal yang menyertai setiap jenis akun, dan Anda harus serius tentang seperti apa rencana masa depan Anda untuk membuat pilihan yang tepat.

Akhirnya, mencari tahu durasi tabungan Anda, atau berapa lama sampai Anda pensiun dan dapat mulai menarik dana di rekening, adalah penting. Seseorang yang memulai berkeluarga di tahun-tahun pertama berkarir memiliki ekspektasi yang berbeda dengan seseorang yang mendekati usia pensiun dengan portofolio tabungan dan investasi yang sudah sehat.

Ingat, dengan perencanaan keuangan, kita mencari keseimbangan antara "skenario terburuk" dan "perilaku terbaik". Jika Anda terlalu idealis tentang kemampuan Anda sendiri untuk menabung, Anda bisa berakhir dengan banyak biaya dan batasan jika Anda harus menarik atau mentransfer dana lebih awal atau terlalu sering. Berpikir terlalu pesimis dalam tahap perencanaan, dan Anda tidak akan menabung sebanyak mungkin karena Anda tidak akan memenuhi standar tabungan yang lebih tinggi.

3:Kebijakan dan Produk Asuransi

Salah satu bentuk tabungan tertua untuk keluarga kita, polis asuransi jiwa adalah cara yang baik untuk memastikan bahwa Anda tidak memberikan beban masa depan kepada generasi berikutnya. Dari dua jenis utama, berjangka dan permanen, hanya opsi kedua yang menyertakan hasil bagi tabungan, tetapi keduanya adalah cara untuk memastikan keluarga Anda terurus.

Kehidupan berjangka membayar jumlah yang tetap, hanya jika sesuatu terjadi selama jangka waktu polis:Ini adalah "asuransi" dalam bentuk kata yang paling sederhana. Asuransi jiwa permanen datang dalam berbagai rasa, tetapi pada dasarnya bermuara pada fakta bahwa Anda meningkatkan nilai tunai saat Anda berkontribusi ke rekening, biasanya melalui kontribusi ke portofolio selain tabungan di rekening utama -- dan Anda bahkan dapat meminjam melawannya saat ia tumbuh. (Tentu saja lebih baik untuk tidak melakukannya, tetapi ini menggambarkan cara kerjanya.)

Penasihat keuangan dapat memberi tahu Anda banyak cara berbeda untuk menggabungkan kebijakan semacam ini dengan produk dan solusi lain, atau kebijakan mana yang terbaik untuk Anda. Ini adalah sistem yang rumit. Tetapi untuk manfaat kematian tanpa bunga dan langsung, ingatlah untuk membeli saat Anda sehat, dan berkonsentrasilah pada tarif yang terlibat. Sederhana dalam teori dan terkadang rumit dalam praktiknya, masih ada alasan mengapa ini adalah salah satu langkah penghematan yang dilakukan keluarga secara turun-temurun.

2:Surat Utang Negara dan Obligasi

Obligasi pemerintah masih dianggap sebagai investasi yang aman.

Untuk solusi jadul lainnya, Anda dapat melihat obligasi federal, negara bagian, dan kota. Masing-masing memiliki persyaratan, tarif, kebijakan, dan kegunaannya sendiri, tetapi begitu semak-semak itu dibersihkan, ada sesuatu yang memuaskan tentang memiliki sertifikat di tangan, siap untuk disembunyikan atau diwariskan kepada anak atau cucu -- dan sesuatu yang menyenangkan tentang berkontribusi pada kota, negara bagian atau negara tempat kita tinggal.

Dengan reputasi stabilitas dan berbagai pilihan yang tersedia -- Obligasi Seri EE menghasilkan tingkat bunga tetap, sementara Seri I disesuaikan dengan inflasi, dll. -- ingatlah bahwa Anda membayar bunga untuk apa yang Anda peroleh dalam risiko. Sebagai investasi dengan risiko serendah mungkin, Anda mendapatkan tingkat pengembalian yang cukup rendah namun stabil. Jika Anda menyukai gagasan untuk memiliki sedikit dari AS, dan tidak keberatan meninggalkan uang dalam obligasi melewati jatuh tempo untuk mendapatkan pengembalian yang layak, ini adalah pasar yang cukup menarik untuk dipertimbangkan.

1:Produk Investasi Jangka Menengah

Sebagian besar dari kita memiliki pemahaman dasar tentang produk seperti CD, pasar uang, tabungan berbunga tinggi, dan jenis rekening volatilitas rendah lainnya. Ingatlah bahwa serikat kredit sering kali dapat memberikan tingkat dan bunga yang lebih baik pada akun jenis ini, pertimbangkan ini:Pensiun adalah tujuan diciptakannya IRA dan 401(k), jadi Anda seharusnya sudah berkontribusi pada satu atau lebih dari itu sebelum melihat lebih jauh.

Itu pandangan panjang, seperti halnya asuransi jiwa, dan itu penting, mengingat tidak ada dari kita yang benar-benar tahu potensi penghasilan kita di masa depan. Dana darurat Anda harus dapat diakses -- bagaimanapun juga, ini untuk keadaan darurat! -- dan seharusnya tidak ada banyak hukuman yang terkait. Harga yang Anda bayar untuk aksesibilitas, tentu saja, adalah suku bunga.

Tetapi untuk uang yang tidak segera diperlukan, tetapi tidak cukup asing sehingga dapat masuk ke dana pensiun Anda (atau, jika Anda benar-benar melakukannya dengan benar, apa yang tersisa setelah Anda memaksimalkan kontribusi Anda untuk tahun ini), Anda perlu pilihan tengah. Saat itulah portofolio atau akun pialang -- jika Anda merasa beruntung -- atau tangga CD -- jika Anda merasa bijaksana -- sangat berguna.

Sederhananya, dengan terlibat dalam CD jangka pendek hasil tinggi untuk jumlah maksimum, Anda dapat mengontrol senyawa Anda sendiri dengan menginvestasikan kembali pada akhir setiap periode jangka waktu tertentu yang Anda tentukan, yang berarti bahwa jika berinvestasi dalam 10 CD -tahun membuat Anda stres tahun ini (kebanyakan CD dikenakan penalti jika Anda menarik uang Anda lebih awal), Anda dapat mengambil opsi 5 tahun dan melihat di mana Anda berada saat jatuh tempo. Ini bukan akses instan, tetapi kenyamanan dalam jangka menengah.