Cara Kerja Dana Flex

Obat-obatan yang dijual bebas untuk penyakit yang berhubungan dengan alergi sering kali ditanggung oleh FSA; periksa dengan majikan Anda.

Dengan pajak dan biaya pengobatan yang meningkat, tidak sulit bagi pekerja AS untuk berkecil hati. Tidak ada yang lebih membuat frustrasi daripada bekerja keras sepanjang tahun, hanya untuk membuat pemerintah dan apotek memakan hasil kerja Anda. Tetapi ada cara untuk menghemat pengeluaran tersebut. Salah satu yang semakin populer adalah penggunaan dana fleksibel. Anda dapat membuka rekening pengeluaran fleksibel, atau FSA, untuk menyisihkan uang sebelum pajak untuk biaya terkait kesehatan yang tidak ditanggung oleh asuransi, atau untuk biaya yang terkait dengan perawatan tanggungan. Beberapa perusahaan bahkan menawarkan FSA untuk biaya transportasi massal, untuk membantu Anda menghemat uang dalam perjalanan.

Ada banyak manfaat bagi karyawan dengan akun pengeluaran fleksibel. Majikan mereka bertanggung jawab untuk membuka dan memelihara akun, dan mereka membayar semua biaya yang terkait dengan akun tersebut. Dan, menggunakan pendapatan sebelum pajak membantu menurunkan pajak penghasilan. Namun, selalu ada tangkapan yang tak terhindarkan:Jika Anda memasukkan lebih banyak uang ke dalam rekening daripada yang dapat Anda belanjakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat pada tahun itu, uang itu hangus. Jadi, perencanaan yang matang adalah investasi terbesar Anda ke FSA.

Pengeluaran fleksibel dapat digunakan di lebih banyak tempat daripada yang dipikirkan orang. Banyak biaya kesehatan memenuhi syarat untuk mendapatkan penggantian melalui FSA. Ide utamanya adalah untuk menunjukkan bahwa biaya tersebut diperlukan untuk karyawan atau tanggungannya, dan bukan merupakan prosedur kosmetik. Anda bahkan dapat menggunakan dana fleksibel untuk membayar kawat gigi anak Anda!

Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi tujuan dan penggunaan dana fleksibel. Kita akan mulai dengan melihat aturan untuk menyiapkan dan menggunakan akun fleksibel. Jika Anda ingin mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan akun pembelanjaan fleksibel, baca terus.

Tujuan Pengeluaran Fleksibel

Dengan meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan asuransi kesehatan, mengetahui bahwa Anda dapat membayar copays dan out- biaya saku dengan uang di FSA Anda.

Jadi, bagaimana Anda tahu jika akun pembelanjaan fleksibel dapat menghemat uang Anda? Pertama, Anda perlu memahami bagaimana menggunakan pendapatan sebelum pajak dapat membantu Anda. Jumlah yang Anda masukkan ke FSA Anda dikurangkan dari penghasilan kotor Anda sebelum pajak. Jadi, alih-alih membayar pajak penghasilan atas penghasilan kotor penuh Anda, Anda membayar berdasarkan penghasilan kotor Anda dikurangi uang yang Anda masukkan ke FSA. Misalnya, jika Anda memperoleh $40.000 tahun ini dan memasukkan $4.000 ke FSA Anda, penghasilan kotor Anda adalah $36.000, bukan $40.000. Jadi, menggunakan FSA dapat membantu Anda membayar biaya pengobatan dan menghemat pajak pada saat yang bersamaan.

Anda dapat menentukan berapa banyak yang ingin Anda hemat dengan dana fleksibel setiap tahun. Hanya ada satu periode pendaftaran terbuka (kecuali jika Anda memiliki peristiwa yang mengubah hidup, seperti perceraian, pernikahan, atau kelahiran bayi), jadi penting untuk memikirkan dengan cermat jumlah uang yang harus Anda sumbangkan. Ingat, Anda kehilangan uang yang Anda masukkan tetapi tidak digunakan. Saat ini, batasnya adalah $ 5.000 per tahun untuk FSA Perawatan Kesehatan, dan $ 5.000 untuk FSA Perawatan Ketergantungan. Jadi, tujuan Anda adalah menentukan sedekat mungkin berapa banyak uang yang dapat Anda gunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Nanti, kami akan mengeksplorasi pengeluaran yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat; Anda mungkin juga ingin melihat kalkulator penghematan pajak online.

Setelah menentukan berapa banyak uang yang ingin Anda masukkan ke FSA, Anda perlu menghubungi majikan Anda. Pengusaha harus dapat memberikan informasi tentang berbagai jenis akun pembelanjaan fleksibel yang mereka tawarkan, batas dolar, dan aturan penggunaan dana, namun, berikut adalah daftar aturan paling umum yang harus Anda pahami:

• Biasanya, untuk menggunakan uang di dana fleksibel Anda, Anda harus menyerahkan formulir klaim dan kwitansi untuk menunjukkan biayanya. (Beberapa FSA memiliki kartu debit khusus, tetapi itu pengecualian.) Anda akan mendapatkan penggantian untuk semua pengeluaran yang memenuhi syarat, hingga jumlah yang Anda sumbangkan untuk tahun tersebut.
• Anda dapat menggunakan dana sepanjang tahun di awal tahun, tetapi Anda harus terus berkontribusi sampai Anda memasukkan jumlah penuh.
• Ada berbagai jenis akun dana fleksibel. Kami akan mempelajarinya nanti, tetapi Anda harus yakin untuk mendaftar ke akun yang tepat, karena masing-masing memiliki daftar pengeluaran yang memenuhi syarat yang berbeda.
• Waktu penutupan baru untuk menggunakan pengeluaran adalah 10 minggu setelah hari terakhir dalam setahun, sehingga Anda benar-benar dapat menggunakan dana tahun tersebut hingga Maret tahun berikutnya.
• Setiap dana yang tidak Anda ajukan klaimnya pada bulan Maret dianggap hangus, dan tidak dapat dikembalikan. Pastikan Anda check-in menjelang akhir tahun untuk menemukan saldo di akun Anda; Anda tidak ingin kehilangan uang yang Anda sumbangkan.

Cukup jelas bahwa FSA adalah investasi yang baik untuk penghematan pajak. Tapi bagaimana Anda tahu jika pengeluaran Anda tercakup dalam rencana? Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang jenis pengeluaran yang memenuhi syarat untuk penggantian.

Penggunaan untuk Pengeluaran Fleksibel

Dana fleksibel dapat digunakan untuk membayar prostetik yang tidak ditanggung oleh asuransi.

Cukup mudah untuk membuka FSA. Tapi itu memang membutuhkan beberapa manajemen. Anda perlu memperhatikan berapa banyak uang yang tersisa untuk dibelanjakan sepanjang tahun. Anda juga memerlukan bukti bahwa uang tersebut telah dibelanjakan dan dibelanjakan untuk biaya kualifikasi. Kelayakan pengeluaran didasarkan pada jenis pengeluaran dan jenis akun pengeluaran fleksibel yang Anda buat.

Ada banyak cara untuk menggunakan pengeluaran fleksibel; kebanyakan orang mungkin dapat menemukan beberapa pengeluaran yang memenuhi syarat di antara pengeluaran rutin mereka.

FSA Perawatan Kesehatan: Semua pengeluaran harus berhubungan dengan kesehatan. Prosedur kosmetik seperti sedot lemak, pemutihan gigi dan transplantasi rambut tidak ditanggung. Beberapa prosedur yang dicakup:

• layanan chiropraktik
• kawat gigi untuk diri sendiri atau tanggungan Anda
• asuransi membayar bersama dan biaya yang tidak tercakup dalam asuransi
• Perawatan gigi dan penglihatan tidak ditanggung oleh asuransi
• penyedia bersalin, termasuk doula dan bidan yang tidak ditanggung oleh asuransi
• pengobatan dan penyedia layanan infertilitas yang tidak ditanggung oleh asuransi
• obat dan produk bebas tertentu
• perawatan jiwa
• prostetik

FSA Perawatan Bergantung: Akun ini digunakan untuk penggantian biaya yang terkait dengan perawatan anak atau orang dewasa saat Anda bekerja atau mencari pekerjaan (atau saat pasangan Anda adalah siswa penuh waktu). Biaya ini tidak termasuk biaya pendidikan atau kuliah. Biaya yang ditanggung meliputi:

• penitipan harian untuk tanggungan yang memenuhi syarat. Tanggungan yang memenuhi syarat adalah anak di bawah usia 13 tahun atau anak yang lebih tua atau orang dewasa yang secara fisik atau mental tidak mampu mengurus diri sendiri. Namun, perhatikan bahwa orang yang menyediakan penitipan anak tidak boleh menjadi tanggungan Anda -- jadi Anda tidak dapat mengurangi biaya membayar anak Anda yang lebih tua untuk mengasuh anak Anda yang lebih kecil.
• kemah harian dan aktivitas lain yang memungkinkan karyawan bekerja
• biaya pembantu rumah tangga yang juga mengasuh anak

Pastikan untuk memeriksa dengan majikan Anda sebelum memutuskan biaya yang tidak memenuhi syarat. Alat yang hebat untuk menentukan kelayakan adalah jukebox pengeluaran yang memenuhi syarat [sumber:FSA Feds]. Akhirnya, Publikasi IRS 502 dan 503 menawarkan daftar ekstensif tentang apa yang dapat dan tidak dapat Anda bayar dengan FSA [sumber:IRS]. Jika menurut Anda pengeluaran yang Anda miliki harus ditanggung oleh FSA Anda, tetapi ditolak, Anda dapat mengajukan banding. Untuk informasi lebih lanjut tentang banding, hubungi perusahaan Anda.

Akun pembelanjaan fleksibel memiliki aturan dan pedoman, tetapi dapat dikelola dengan cukup mudah. Keuntungan pajak membuat rekening layak dengan dokumen yang menyertainya. Menggunakan pendapatan sebelum pajak untuk menutupi biaya pengobatan membantu Anda menghemat lebih banyak dari gaji Anda untuk diri sendiri dan keluarga Anda. Dan itu membuatnya lebih mudah untuk terus bekerja dengan baik.

Sumber:

• Pendingin, Carrie. "Melenturkan Akun Fleksibel Anda." www.forbes.com/2006/11/17/flexible-spending-health-savings-pf-estates-in_cc_1116money_inl.html. 11/17/06. (4/26/08)
• FSAFEDS:Pertanyaan Umum https://www.fsafeds.com/fsafeds/faq.asp#irs1, 26/04/08
• IRS. "Pengaturan Pengeluaran Fleksibel (FSA)." http://www.irs.gove/publications/p969/ar02.html#d0e11967. (4/26/08)
• Saleem, Haneefa T. "Akun Pengeluaran Kesehatan." http://www.bls.gov/opub/cwc/cm20031022ar01p1.htm. 19/12/03. (4/26/08)