Cara Membangun Kebiasaan Uang Sehat

Salah satu anggota tim YNAB membuat poin bagus tentang siklus resolusi olahraga yang berulang yang membuat banyak dari kita terjebak di setiap Januari:

“Saya harus berhenti memikirkan olahraga sebagai sesuatu yang saya lakukan dan mulai memperlakukannya sebagai bagian dari identitas saya. Alih-alih mengatakan 'Saya berolahraga tiga kali seminggu', saya akan mengatakan pada diri sendiri 'Saya tipe orang yang tidak pernah melewatkan latihan'. ”

Pendapatnya sejalan dengan pengalaman saya sendiri, dan itu memperlihatkan aspek penting dari perubahan kebiasaan—bahwa kita harus dapat menemukan versi diri kita sendiri yang dapat mencapai tujuan yang ingin kita penuhi.

Masalahnya, mengubah diri kita sendiri bisa menakutkan, disadari atau tidak, sehingga kita sering menolaknya. Sebagai Seth Godin berkata:

“Tujuan hidup Anda yang berani luar biasa. Kami bangga padamu karena memilikinya. Tapi mungkin saja tujuan tersebut dirancang untuk mengalihkan perhatian Anda dari hal yang benar-benar menakutkan Anda—perubahan dalam kebiasaan sehari-hari yang berarti penemuan kembali cara Anda melihat diri sendiri.”

Membentuk Kebiasaan Uang Sehat

Jika, sebagai salah satu resolusi Anda, Anda memutuskan untuk mencoba penganggaran, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan keuangan yang besar (dan kami adalah bangga padamu untuk itu!). Mungkin Anda ingin keluar dari utang atau menabung untuk membeli rumah pertama Anda atau mulai membangun kebiasaan keuangan yang lebih sehat. Luar biasa! Jangan lupakan apa yang memotivasi Anda untuk memulai.

Tapi, mungkin, akan sangat membantu—terutama jika Anda merasa kewalahan—untuk fokus pada sesuatu yang kecil. Untuk memilih kebiasaan untuk dipraktikkan.

Pilih Sesuatu yang Bisa Dilakukan

Bayangkan betapa berbedanya keuangan Anda dalam setahun jika Anda adalah tipe orang yang lebih banyak memasak di rumah, daripada mengambil makanan saat bepergian? Atau jika Anda berencana untuk menghabiskan sedikit uang untuk bersenang-senang setiap bulan, daripada menyerah pada keinginan Anda? Bagaimana jika "pembelian impulsif" Anda menjadi pembelian terencana? Bagaimana jika kebiasaan belanja Anda selaras dengan prioritas hidup Anda alih-alih suasana hati hari itu?

Tantang diri Anda untuk memilih kebiasaan, sesuatu yang terasa bisa dilakukan, dan berkomitmen! Untuk membantu Anda memulai, saya mewawancarai Tim YNAB untuk beberapa kebiasaan finansial favorit mereka—kebiasaan yang mereka rasa memberikan dampak terbesar untuk masukan terkecil.

Kebiasaan Uang Sehat Tim YNAB

• “Adalah membantu jika kategori Anda dipanggil—Anda harus cukup spesifik sehingga Anda dapat mengevaluasi pengeluaran Anda secara efektif. Misalnya, kami menambahkan kategori makanan cepat saji karena kami ingin benar-benar melacaknya dan melihat apakah kami dapat menghemat sedikit untuk membeli makanan dalam keadaan darurat. Kami juga ingin lebih berhati-hati dengan pembelanjaan makanan non-bahan makanan kami secara keseluruhan .” —Ryan, Pemasar Digital
• “Saya ingin memiliki satu tujuan menyeluruh untuk memotivasi saya. Saat ini, itu melunasi hipotek saya. ” —Ernie, Pendidik
• “Memasukkan transaksi secara manual dan merekonsiliasi mingguan mengawasi anggaran saya, yang memberi saya kesadaran terus-menerus tentang bagaimana saya maju ke arah tujuan saya. Ini juga memberi saya kebebasan untuk menyesuaikan, pada saat, ketika saya tidak melakukan sebaik yang saya inginkan.” —Jacob, Manajer Dukungan Pelanggan
• “Membiarkan ruang gerak (yang terjadi secara otomatis dengan YNAB) … Saya membiarkan diri saya bersenang-senang dengan uang.” —Emily, Asisten Eksekutif
• “Saat kami berupaya untuk keluar dari utang, perhatikan berapa banyak yang telah kami bayar dari waktu ke waktu menggunakan kekayaan bersih dan/atau belanja laporan telah menjadi motivator besar … memiliki sesuatu yang nyata untuk dilihat seiring kemajuan kita membantu menjaga kita di jalan menuju kebebasan utang.” —Justin, Q.A. Pemilik
• “Sangat memotivasi untuk menambahkan kategori hanya untuk barang khusus yang ingin Anda beli, lalu menaruh beberapa dolar di sana-sini (seperti Wish Farm !)” —Michele, Spesialis Dukungan
• “Saya mencoba untuk memasukkan pengeluaran, saat terjadi, untuk tetap mengetahui hal-hal dan membagi penerimaan Target/Amazon/Costco yang mengganggu itu sehingga saya siap untuk menerima pencocokan impor segera setelah itu terjadi. Begitu saya mulai tertinggal, sangat mudah untuk terus menundanya.” —Amanda, Spesialis Dukungan
• “Saya selalu melakukan ikhtisar singkat tentang anggaran bersama pasangan saya sebelum akhir pekan atau sebelum kita akan melakukan sesuatu di luar kebiasaan. Misalnya, ketika dia pergi ke utara untuk berburu, kita akan segera membahas berapa banyak yang kita miliki dalam kategori transportasi, makan di luar, dan berburu. Dengan begitu, dia tahu apa yang tersedia untuk dibelanjakan untuk bensin, makanan, dan perlengkapan apa pun yang mungkin dia perlukan, dan saya dapat memindahkan uang jika salah satu kategorinya tidak ada. Ini membantu kami mengurangi pengeluaran yang tidak perlu karena kami menyadarinya sebelumnya.” —Sarah S., Spesialis Dukungan
• “Saya menetapkan target untuk sebagian besar kategori sehingga ada indikator jika saya mencoba memindahkan terlalu banyak uang ke kategori lain. Ini adalah pengingat akan prioritas yang saya tetapkan ketika saya berpikir lebih jernih.” —Kari, Direktur Dukungan Pelanggan
• “Bila ada titik merah di aplikasi seluler YNAB saya, saya tahu ada sesuatu yang perlu saya lakukan dalam anggaran, dan saya menyelesaikannya dalam sehari.” —Jen, Spesialis Dukungan
• “Saya memeriksa anggaran saya setiap pagi sambil minum teh (mengasosiasikannya dengan kebiasaan lain yang ada membuatnya lebih mudah). Saya juga mengaktifkan peringatan teks dari bank saya, jadi saya bahkan tidak perlu repot mendapatkan tanda terima untuk sebagian besar pengeluaran. Saya hanya duduk di dalam mobil dan memasukkan transaksi disana." —Kat, Spesialis Dukungan
• “Setiap hari. Rekonsiliasi. Periode. Jika saya pergi lebih lama dari empat atau lima hari sebelum rekonsiliasi, saya menghabiskan lebih banyak waktu secara eksponensial pada anggaran saya. Rekonsiliasi harian mengurangi anggaran saya banyak waktu, membantu saya fokus pada kehidupan!” —Dan, Spesialis Dukungan
• “Menonton laporan kekayaan bersih membuat saya tetap di jalur. Tentu, itu naik dan turun, tetapi jika trennya naik, saya tahu YNAB berfungsi. ” —Arturo, Pengembang Pemasaran
• “Menetapkan tujuan membantu mengingatkan saya akan prioritas . Di saat yang lemah, melihat tujuan saya adalah pengingat yang saya butuhkan untuk tetap di jalur.” —Shannon F., Spesialis Dukungan

Pilih Kebiasaan Uang Sehat Anda

Jadi, apa kebiasaan baru pertama Anda? Jika Anda masih mempertimbangkan kemungkinannya, mengapa tidak mendaftar untuk sesi tanya jawab online gratis untuk mendapatkan petunjuk dan obrolan ringan? Ajukan pertanyaan Anda, guru kami akan dengan senang hati membantu.

Siap membuat anggaran untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda, menghemat uang, dan membangun kebiasaan keuangan yang sehat? Coba uji coba gratis YNAB selama 34 hari. Tidak perlu kartu kredit!