5 Kebiasaan Uang Sehat

Ketika Anda ingin membangun kebiasaan uang yang lebih baik, terkadang hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memulai dari yang kecil.

Tahun lalu, saya memiliki tujuan sederhana untuk memeriksa anggaran saya setiap hari. Untuk melakukan itu, saya melampirkan cek anggaran ke sesuatu yang sudah saya lakukan tanpa gagal — memakai tabir surya. Tidak masalah hari dalam seminggu, atau jika hujan atau cerah, saya selalu memakai tabir surya tanpa gagal. Sementara lotion meresap, saya memeriksa anggaran saya. Sebuah pukulan ganda dari kebiasaan baik.

Menetapkan tugas baru itu sebagai bagian dari rutinitas saya yang sudah ada membuat saya berpikir tentang kebiasaan baik lainnya yang berpotensi menghasilkan uang dari waktu ke waktu.

Dan inilah yang saya temukan:daftar lima kebiasaan keuangan sehat yang dapat secara drastis menguntungkan kesehatan finansial Anda di masa depan.

Cara Membangun Kebiasaan Uang yang Sehat

#1:Tetapkan Tujuan Finansial dan Sering Meninjaunya

Membangun sasaran dan target penghematan ke dalam anggaran saya 100% mengubah cara saya melihat uang saya.

Menetapkan tujuan keuangan pribadi memberikan kesempatan bagi saya untuk memutuskan hari ini siapa yang saya inginkan dan seperti apa hidup saya di masa depan. Apakah itu kembali ke sekolah, membeli rumah, melunasi hutang, menyisihkan uang agar saya dapat memiliki kehidupan yang penuh petualangan? Apa pun itu—kita semua memiliki prioritas yang berbeda—penting untuk menemukan inspirasi Anda dan “mengapa” di balik tujuan Anda.

Pada tahun 2019, saya sangat bersemangat untuk merencanakan liburan kami berikutnya — Musim Panas Italia 2020. Saya membeli buku panduan, membuat halaman Notion dengan semua tempat yang ingin saya kunjungi, dan mulai menghemat uang. Ketika pandemi melanda, saya berpikir, "Saya akan meninggalkan uang itu di sana sehingga siap untuk digunakan kapan pun kita bisa bepergian lagi."

Namun, seiring berjalannya waktu, saya jatuh ke dalam kebiasaan buruk. Saya mulai melakukan pembelian impulsif yang akan membelanjakan suatu kategori karena di benak saya, saya tahu bahwa saya memiliki uang yang tersimpan di dana liburan yang dapat saya "pinjam".

Saya tidak suka perasaan itu! Tapi masalahnya, prioritas saya telah berubah (halo pandemi global) tetapi perubahan itu tidak tercermin dalam anggaran saya. Pergi ke Italia bukan lagi prioritas saya yang paling mendesak.

Saya kembali ke papan gambar, memikirkan prioritas kami, dan menyadari bahwa mengganti mobil kami sebenarnya adalah tujuan #1 saya. Dana Jeep dibuat dan tiba-tiba motivasi saya untuk menyimpan uang di rekening tabungan kami kembali! Ini membantu saya mengatur kebiasaan belanja saya karena saya ingin setiap sen ekstra yang saya dapatkan untuk Dana Jeep sehingga saya dapat mencapai tujuan itu lebih cepat. Segala sesuatu yang lain terasa seperti buang-buang uang begitu saya tahu apa yang sebenarnya saya inginkan.

#2:Rencanakan Pembelian Anda

Lihatlah ke depan ke tahun depan dan identifikasi hal-hal yang harus Anda beli yang tidak termasuk dalam tagihan bulanan atau tujuan besar. Ini adalah hal-hal seperti:

• Ulang tahun
• Teman yang punya bayi
• Mendapatkan pekerjaan baru
• Tindakan Kebaikan Secara Acak
• Berkebun
• Pemeliharaan rumah
• Upgrade rumah
• Pembelian yang menyenangkan
• Memberi

Kami sering beroperasi di bawah asumsi bahwa pengeluaran satu kali ini adalah "kejutan" atau membuang bulan normal — tetapi dalam kenyataannya, mereka sepenuhnya dapat diprediksi dan sedikit kesengajaan sangat membantu kelancaran pengeluaran Anda, menghindari hutang kartu kredit, dan merencanakan masa depan.

Lihat daftar kategori non-bulanan lainnya untuk ditambahkan ke anggaran Anda.

#3:Periksa Anggaran Anda, Bukan Rekening Bank Anda

Saya adalah orang itu. Saya memiliki aplikasi bank tepat di layar utama ponsel saya, dan saya selalu bangga pada diri sendiri jika saya ingat untuk memeriksanya sebelum melakukan pembelian.

Saya akan menariknya, melihat total rekening giro saya, dan berpikir, “Oke. Saya memiliki tagihan yang keluar besok, dan kemudian ... um ... apakah hipoteknya sudah keluar? Dan apakah pajak properti pribadi bulan ini atau bulan depan? Mmmm…Kurasa aku mampu membelinya. Aku yakin itu akan baik-baik saja."

Kebiasaan finansial itu membuat saya lebih sering bermasalah daripada yang bisa saya hitung.

Sekarang, alih-alih melakukan itu, saya memeriksa anggaran saya. Saya menarik YNAB, dan saya melihat kategori tempat saya ingin membelanjakan uang untuk melihat berapa banyak yang saya miliki. Dengan pendekatan ini, saya selalu tahu persis di mana saya berdiri dan anggaran berbasis nol saya memberi saya kejelasan tentang situasi keuangan saya dengan cara yang tidak pernah bisa dilakukan oleh rekening bank saya.

Pelajari keajaiban anggaran berbasis nol.

#4:Otomatiskan Investasi Anda

Setelah membaca I Will Teach You to Be Rich oleh Ramit Sethi dan The Simple Path to Wealth oleh J.L. Collins, saya akhirnya membuka akun pialang dan menyiapkan transfer bulanan. Saya tidak memikirkan uang itu. Bagi saya, itu seperti tagihan. Saya memiliki item baris dalam grup kategori Tagihan Bulanan yang disebut Investasi. Ini tidak bisa dinegosiasikan. Dan karena saya tidak memikirkannya, saya menghilangkan elemen manusia—alias keinginan yang sering muncul untuk membeli sesuatu yang lain dengan uang itu.

Saya suka apa yang dikatakan Jesse dalam episode podcast baru-baru ini tentang bagaimana beberapa orang melihat membeli saham dana indeks sebagai pembelian. Jadi, Anda bisa mendapatkan kepuasan sebanyak mungkin dari membeli saham, obligasi, atau berkontribusi pada 401rb Anda sebanyak yang Anda bisa dari membeli barang di Target. Ketika saya melakukan pembelian jangka panjang tersebut, saya memikirkan bagaimana saya menyiapkan masa depan saya untuk menuai keuntungan.

#5:Belanjakan untuk Kesehatan Anda

Seperti 401k atau Roth IRA itu, semua yang bisa kita lakukan hari ini untuk memprioritaskan kesehatan kita adalah investasi pada diri kita sendiri.

Di blog, Janelle bercerita tentang bagaimana prioritas keuangannya berubah setelah beberapa masalah kesehatan. Fokus #1-nya adalah melunasi pinjaman mahasiswa, tetapi dia menyadari bahwa dia harus mendedikasikan sedikit lebih banyak anggarannya untuk kualitas makanan yang dia beli. Kesejahteraan kita — fisik, mental, emosional — layak untuk diinvestasikan. Ini adalah salah satu posting favorit saya. Pasti patut dicoba.

Saya memiliki kategori kebugaran dalam anggaran saya sejak awal untuk membayar hal-hal seperti keanggotaan gym, tetapi tahun lalu saya menambahkan "/kesehatan" ke namanya. Saya membeli HappyLight, versi premium dari beberapa aplikasi kesehatan, dan membayar copay untuk janji chiropractor dari dana itu. Sama seperti memeriksa anggaran saya saat tabir surya saya meresap, membuat kategori anggaran untuk produk dan layanan yang berkaitan dengan kesehatan membantu membangun kebiasaan yang lebih sehat. Semuanya bertambah… dengan cara yang baik.

Mungkin kebiasaan Anda terlihat sedikit berbeda dari daftar saya, tetapi satu hal yang saya tahu pasti:jika Anda fokus pada kebiasaan uang kecil yang sehat hari ini, Anda akan mengubah hari esok Anda sepenuhnya.

Siap untuk memulai anggaran Anda sendiri sehingga Anda dapat membangun kebiasaan keuangan sehat Anda sendiri? Coba YNAB gratis selama 34 hari.