Sorotan YNABer:Claudia Holt

“Kalian semua tahu kami adalah kultus perbatasan,” Claudia Holt menjelaskan, berbicara tentang YNABers (termasuk dirinya). Dia merangkum percakapan antara dia dan sahabatnya, keduanya adalah pembuat anggaran yang rajin.

“Saya melakukan perjalanan untuk melihat sahabat saya musim panas ini, kami berdua pengguna YNAB. Kami sedang mengobrol tentang menyewa Airbnb di pegunungan.”

Temannya baru saja memasang lantai baru dan tidak bisa menghabiskan banyak uang untuk anggaran perjalanannya.

"Dia berkata, 'Bisakah kita nongkrong di rumahku dan minum anggur?'" kenang Claudia. Sebagai sesama pengguna YNAB, dia siap untuk mengubah prioritas. Jadi itulah yang mereka lakukan.

"Kamu tahu siapa yang akan bangga?" tanya Claudia. “Pecinta finansial Jesse Mecham.”

Ya, dia sudah lama menonton Whiteboard Wednesdays. Kami meminta maaf kepada klub penggemar Jesse atas penghentian yang satu itu. Anda harus menangkapnya di podcast YNAB sebagai gantinya (atau lihat podcast bisnisnya yang baru dicetak!).

Saya menelepon Claudia setelah diberi info dari Kody, yang menjalankan Program YNAB untuk Kebaikan kami di You Need a Budget. Claudia tinggal di Minneapolis dan bekerja di Prepare + Prosper (P+P), sebuah organisasi nonprofit yang melakukan pekerjaan luar biasa di komunitas mereka.

Siap + Makmur

Tujuan dari Prepare + Prosper (P+P) adalah untuk membantu orang-orang berpindah dari “mendapatkan” ke “maju.” Nirlaba ini menawarkan layanan pajak dan keuangan untuk individu dan keluarga berpenghasilan rendah hingga sedang dan didukung oleh tim yang terdiri dari 500+ sukarelawan bersertifikat IRS yang membantu lebih dari 10.000 pembayar pajak mendapatkan pengembalian dana maksimum sepanjang tahun. Itu dimulai kembali pada tahun 1971 oleh sekelompok akuntan yang berpikiran keadilan sosial yang percaya bahwa persiapan pajak yang berkualitas tidak boleh di luar jangkauan orang tidak peduli berapa pun pendapatan mereka. Saat ini, Siapkan + Sejahtera adalah penyedia Bantuan Pajak Penghasilan Sukarela (VITA) terbesar di Minnesota — program persiapan pajak IRS untuk individu berpenghasilan rendah hingga sedang.

Membuat Corong Melalui Waktu Pajak

Siapkan + Sejahtera mulai mengembangkan hubungan di salah satu momen uang terbesar tahun ini:waktu pajak.

Pengembalian pajak seseorang seringkali merupakan rejeki nomplok terbesar dari uang tunai yang akan mereka terima sepanjang tahun. Relawan mereka membantu ribuan orang mengubah apa yang bisa menjadi proses rumit menjadi usaha yang relatif tidak menyakitkan.

Bersamaan dengan pengajuan pajak, relawan Pendukung Keuangan duduk untuk membantu siapa saja memulai dana tabungan darurat, membuka rekening tabungan, atau memeriksa laporan kredit.

Itu bagus, tapi ada satu kelemahan:pajak adalah aktivitas satu kali setahun.

“Tidak ada hubungan yang berkelanjutan,” kata Claudia.

Untuk lebih membangun kesejahteraan finansial, Siapkan + Sejahtera mulai mencari opsi lain untuk membantu anggota masyarakat yang kurang terlayani dengan keuangan mereka. Selain layanan persiapan pajak gratis, mereka mulai menawarkan layanan inklusi keuangan seperti program FAIR Financial Banking, rangkaian produk perbankan tanpa biaya cerukan dan tanpa minimum bulanan. FAIR dirancang untuk orang-orang yang telah ditinggalkan dari sistem keuangan arus utama untuk mengakses rekening giro dan tabungan, dan membangun kredit.

“Ada masalah sistemik yang mendalam yang membuat sangat sulit bagi orang-orang.” Claudia mencatat.

Pelajari lebih lanjut tentang kesenjangan kekayaan rasial yang dijelaskan secara sederhana.

Pada tahun 2014, Prepare + Prosper meluncurkan program pelatihan keuangan Money Mentors untuk menawarkan solusi kesehatan keuangan yang lebih holistik.

Mentor Uang dan Lokakarya Sejawat

Selama sesi pelatihan Money Mentors yang khas, Claudia—atau salah satu dari 30+ pelatih sukarelawannya—menawarkan pelatihan individual yang berpusat pada peningkatan kredit, penganggaran, perjuangan untuk membayar tagihan tepat waktu, mencari tahu pinjaman mahasiswa, dan sejumlah rintangan keuangan lainnya. Pelatih bekerja dengan orang 1:1 setiap bulan selama minimal enam bulan untuk menetapkan tujuan, bertindak sebagai mitra akuntabilitas dan jaringan pendukung.

Komponen sekunder dari Money Mentors adalah lokakarya bulanan dengan rekan-rekan. Sebelum COVID-19, kelompok-kelompok berkumpul di ruang konferensi dengan dinding yang dilapisi kertas grafik dan catatan tempel yang diisi dengan tulisan pada akhir malam.

“Membicarakan uang adalah hal yang tabu,” kata Claudia. Lokakarya ini menawarkan cara yang aman untuk mendobrak tabu itu dan menormalkan percakapan tentang topik yang sering tersembunyi.

“Hanya memiliki sekelompok orang yang datang dari latar belakang yang terkadang serupa, terkadang berbeda—mengumpulkan orang-orang untuk membicarakan situasi dan strategi mereka jauh lebih jauh daripada kelas literasi keuangan.”

Siapkan + Makmur + YNAB

Claudia telah bekerja keras untuk meningkatkan kesehatan finansial selama bertahun-tahun.

“Saya hanya seorang nerd tentang kemampuan finansial secara umum. Salah satu hal yang kita bicarakan adalah menggunakan nilai-nilai Anda untuk memandu pilihan pengeluaran Anda. Itu harus menjadi hal yang selalu Anda kembalikan.”

Jadi, ketika kami meluncurkan program YNAB for Good tahun lalu—menawarkan langganan YNAB gratis untuk lembaga nonprofit—kami bersyukur memiliki Claudia dan P+P sebagai mitra.

“Saya selalu menghargai pendekatan Anda untuk tidak menghakimi, tidak membuat stres.”

Langganan YNAB ditawarkan secara gratis selama program Money Mentors Claudia sebagai alat untuk penganggaran.

“Setiap kali saya akan menyebutkan YNAB sebelumnya, saya akan menyebutkannya—tetapi saya akan mengatakan 'YNAB memang memiliki biaya, buatlah pilihan itu untuk Anda sendiri.'” kata Claudia. “Tetapi sekarang, dapat mengatakan bahwa Anda memiliki langganan gratis selama satu tahun, orang-orang langsung melakukannya. Mereka jauh lebih mungkin menggunakannya.”

“Meskipun menyiapkannya bisa sedikit menakutkan, saya memiliki pelatih yang merupakan pengguna YNAB yang berdedikasi. Orang-orang yang telah kami sediakan sangat berterima kasih.”

Dengan senang hati kami laporkan kami baru-baru ini menekan kurva pembelajaran , membuat dunia lebih mudah bagi siapa saja dan semua orang belajar cara membuat anggaran dengan sederhana dan efisien.

Melanjutkan Pekerjaan

Program Money Mentors membantu banyak orang mengatasi badai ketidakpastian tahun 2020, hadiah yang dengan cepat mereka berikan kepada Money Mentors.

“Banyak orang seperti, 'Saya merasa lebih siap daripada banyak rekan saya karena saya pernah mengikuti program Money Mentors ini. Saya punya anggaran. Saya tahu pengeluaran apa yang harus dipotong.’”

Setelah tahun pandemi yang panjang dan sulit, Claudia menantikan kembalinya lokakarya sejawat, yang telah ditutup selama pandemi.

“Saya merindukan energi di ruangan dengan sesi teman sebaya. Saya rindu bertemu pelatih saya secara teratur. Saya merindukan hubungan pribadi itu.”

Tidak peduli bagaimana keadaannya, Claudia dan seluruh staf di P+P terus melakukan pekerjaan yang telah mereka lakukan untuk waktu yang lama, melayani orang-orang di komunitas dan membantu membangun fondasi keuangan yang lebih kuat untuk semua yang terlibat.

Ingin Membantu?

Jika Anda berada di area Minneapolis/Saint Paul, Claudia selalu mencari lebih banyak Money Mentor untuk bergabung dengan tim.

Ada banyak peluang untuk persiapan pajak virtual, host zoom, dan banyak lagi. Lihat bagaimana Anda bisa terlibat.