6 Pelajaran Uang yang Saya Ingin Pelajari Sebagai Pengantin Baru

Hitung mundur ke hari pernikahan saya sebagian besar kabur. Kuku jari saya rapuh dan rambut saya menggumpal—kalau dipikir-pikir, tanda-tanda stres. Merencanakan pernikahan jelas bukan (dan bukan) panggilan hidup saya.

Uang sangat banyak di pikiran saya — kebanyakan hanya mencoba memastikan semua biaya sesuai dengan anggaran pernikahan. Tapi setelah pernikahan? Bagaimana kita benar-benar menyesuaikan diri dengan keuangan sehari-hari kehidupan pernikahan kita? Itu jauh, jauh di bawah daftar hal-hal di pikiran saya (bahkan di bawah menemukan keranjang untuk menampung gelembung berukuran perjalanan saat kami berjalan menuju bulan madu kami).

Rincian keuangan pernikahan kami telah lama memudar (well, sebagian besar. Buket peony yang sangat mahal? Sangat berharga. Gaun yang melebihi anggaran saya? Layak. Fakta bahwa suami saya sebenarnya adalah perencana pernikahan yang lebih baik daripada saya. ? Oh, yang itu semakin baik seiring bertambahnya usia). Tetapi sementara rincian biaya pernikahan yang lebih baik telah menghilang dari ingatan saya, rincian keuangan dalam pernikahan kami telah tumbuh semakin jelas.

Beberapa tahun pertama, ada argumen tentang kuitansi, dan tatapan menuduh ketika saya masuk dengan es chai lagi. Tapi sekarang, hampir satu dekade kemudian, kami merasa seperti kami telah mencapai alur kami dengan uang sebagai pasangan. Argumen memiliki kurang dari sengatan. Pembelian di kedua sisi tidak terlalu ketat (um, Brian? Bisakah Anda mengonfirmasi?). Jadi, izinkan saya memberi tahu Anda apa yang saya pelajari—dan mungkin Anda akan mencapai alur Anda beberapa tahun sebelum kita melakukannya.

Berikut adalah enam hal yang saya harap saya pelajari sebagai pengantin baru:

1. Salah satu dari Anda Mungkin Tertarik pada CFO Rumah Tangga

Lebih sering daripada tidak, satu orang akan tertarik untuk menangani keuangan (apakah Anda menggunakan rekening bersama atau tidak).

Ini adalah hal-hal seperti:

• Siapa yang akan membayar tagihan?
• Siapa yang melakukan penganggaran sehari-hari?
• Siapa yang akan mendorong rencana pensiun kita?
• Siapa inti dari asuransi?
• Siapa yang mendorong rencana pembayaran utang?
• Siapa yang menangani pajak?

Anda akan menyesuaikan diri dengan alur Anda, dan bermain dengan kekuatan Anda. Dan itu sangat OK! Faktanya—itu adalah keuntungan besar dari pernikahan, Anda tidak lagi harus melakukan hal-hal yang tidak Anda sukai (sampai jumpa membayar tagihan air! Saya tidak akan pernah mengingat info login Anda lagi!).

Ketika kami menikah, suami saya langsung berperan sebagai penganggaran sehari-hari (dia punya anggaran sejak kelas 5 SD. Pria itu tahu cara membuat anggaran). Tetapi tidak lama setelah kami menikah, kami menyadari bahwa dia sebenarnya tidak suka mengelola semua detail dan hal-hal kecil—dan saya sering “lupa” membawa pulang tanda terima untuk sistem penganggarannya. Jadi, kami beralih. Saya telah menjadi CFO sejak itu, dan ini adalah pengaturan yang lebih baik untuk kami berdua!

Saya mendorong Anda untuk berdiskusi secara jujur ​​tentang siapa yang akan mengambil kendali (dan jangan ragu untuk membagi tanggung jawab jika Anda berdua ingin mengambil sisi keuangan dalam hidup Anda). Pembagian kerja ini akan memiliki gambaran yang lebih jelas jika Anda memiliki rekening bersama atau keuangan bersama, tetapi bahkan jika Anda memisahkannya—satu orang biasanya akan menjadi guru utama untuk semua hal tentang gambaran besar kehidupan keuangan bersama.

Ingin pertanyaan lebih lanjut tentang uang untuk ditanyakan kepada sayangmu? (Ini sajak, saya tidak bisa menahan diri). Lihat . kami daftar 84 pertanyaan tidak peduli apa tahap cinta Anda.

2. Bukan CFO? Duduk di Kursi Penumpang, Bukan Kursi Belakang

Untuk non-CFO rumah tangga, ada godaan besar untuk benar-benar melepaskan diri dan duduk dalam kegelapan dalam semua hal keuangan. Ini mungkin karena itu memberi Anda perasaan mual, Anda tidak ingin terjebak oleh hal-hal seperti itu, atau semuanya tampak sangat menakutkan — benar-benar adil, benar-benar valid. Tetapi Anda akan lebih baik bersama jika Anda berdua memiliki pemahaman tentang pengaturan keuangan Anda dalam skenario terburuk dan merasa lebih seperti tim dengan uang Anda.

Ini bisa sesederhana check-in "terus ikuti saya". Ini bisa berupa hal-hal seperti:

• Mungkin Anda duduk bersama dengan minuman favorit Anda untuk rapat anggaran mingguan atau bulanan.
• Masukkan semua kata sandi dan login keuangan Anda yang relevan di folder bersama yang Anda berdua tahu di mana letaknya (ini membawa lebih banyak kelegaan daripada yang Anda harapkan).
• Bagi kami, saya mengirimkan ringkasan keuangan bulanan kepada suami saya (status anggaran, pengeluaran mendatang, bagaimana kami melacak tujuan kami). Kami membicarakannya selama sekitar 5 menit. Ini sangat efektif dan sangat kutu buku.
• Untuk keuangan bersama, memiliki "batas pengeluaran" yang telah ditentukan di mana Anda tidak akan membeli sesuatu tanpa berkonsultasi dengan yang lain melebihi batas tertentu. Untuk beberapa pasangan, ini mungkin $50—bagi yang lain, mungkin $5.000.
• Tuliskan daftar tujuan keuangan Anda dan posting di tempat yang Anda lihat.
• Beralih peran sebagai “CFO selama satu Bulan”—ini pada dasarnya membuat orang lain masuk ke alat yang Anda gunakan sehingga mereka tahu cara masuk dan terbiasa dengan penyiapannya. Ini menempatkan separuh lainnya ke dalam lingkungan keuangan keluarga Anda dengan tekanan rendah, cara yang tidak berkomitmen. Kami mencoba eksperimen ini Oktober lalu di mana suami saya menjalankan anggaran kami untuk bulan itu. Tentu, kami berakhir dengan mobil sport merah pada 1 November ('itu WAM dari semua WAM), tetapi kami jauh lebih sinkron dengan prioritas kami begitu dia melihat apa yang bisa dilakukan anggaran. Dan sejujurnya, mobil sport itu cukup menyenangkan.

3. Hanya Bicara Tentang Uang Saat Anda Istirahat, Makan, dan Tenang

Ugh, jika Anda hanya mengambil satu pelajaran dari daftar ini, buatlah yang ini. Itu tidak hanya berlaku untuk uang — tiket langsung untuk menangis dan menangis dengan sedih adalah melakukan percakapan besar setelah pukul 20:30.

Ketika topik du jour adalah sesuatu yang berduri seperti uang, ini sangat penting. Bangun proses proaktif dan saluran berulang untuk percakapan keuangan Anda (lihat #2 di atas). Bagi kami, saya mengirimi suami saya email setiap bulan dengan ringkasan bulan kami, pengeluaran besar yang akan datang, dan tugas keuangan apa pun yang perlu diperiksa. Email tersebut memulai percakapan di mana kita dapat berbicara tentang mengubah iuran pensiun, pengeluaran yang berat, atau liburan besar yang menyenangkan dengan cara yang nyaman dan santai.

4. Tinggalkan Beberapa Otonomi dalam Anggaran Anda

Di sini, di YNAB, kami suka menyebutnya “Milikmu, Milikku, dan Milik Kami.” Bahkan jika Anda pasangan sempurna yang dibuat di surga, Anda dan pasangan tidak akan memiliki prioritas yang sama persis. Dia menginginkan garasi yang penuh dengan mobil kolektor sementara Anda hanya ingin membeli kopi setiap minggu. Dia ingin melakukan petualangan musim dingin bersalju setiap tahun, Anda ingin lanskap halaman belakang Anda.

Untuk hubungan yang seimbang, Anda perlu meninggalkan ruang untuk masing-masing secara terpisah. Prioritas Anda, prioritas mereka, dan prioritas kami. Pisahkan dan bersama.

Cara termudah untuk melakukan ini, tentu saja, adalah memiliki anggaran (ini tidak mengejutkan bagi perusahaan bernama You Need a Budget). Anda akan melihat semuanya ditata dengan jelas dan Anda tahu persis ke mana uang Anda pergi.

5. Rencanakan Tujuan Hidup Besar Bersama

Berbicara tentang prioritas “kita” Sekarang Anda adalah duo yang dinamis, pasangan yang kuat, bersama-sama lebih baik—dan pikirkan semua yang dapat Anda capai setelah Anda bergabung!

Luangkan waktu untuk benar-benar membicarakan apa yang Anda berdua inginkan dari kehidupan. Apakah Anda ingin:

• Bayar semua hutangmu?
• Dapatkan uang Anda sebulan ke depan?
• Hentikan cerukan untuk selamanya?
• Berlibur setiap tahun?
• Pindah ke rumah?
• Beli rumah?
• Menjadi mandiri secara finansial?
• Beli properti sewaan?
• Membayar sebagian biaya kuliah anak Anda?
• Dapatkah hidup dengan satu penghasilan?
• Pindah ke kota?
• Pindah ke negara ini?
• Beli mobil secara tunai?
• Beli mobil impian Anda?

Luangkan waktu (beristirahat, makan, tenang)—mungkin di kedai kopi favorit Anda atau hanya di sofa Anda dengan popcorn, untuk menyusun daftar pendek Anda. Pilih beberapa untuk fokus, mungkin dengan cakrawala waktu yang berbeda (dalam satu tahun, dalam 2-5 tahun, lebih dari 5 tahun). Setuju dengan daftar. Masukkan ke dalam anggaran Anda sebagai item baris yang sebenarnya. Anda akan terkejut bagaimana sebagian dari pengeluaran surplus Anda hilang begitu saja setelah Anda menetapkan prioritas dengan jelas di depan Anda.

6. Anda Membutuhkan Anggaran

Logistik sebenarnya dari hal-hal ini mungkin tampak tidak jelas. Seperti, tentu menyenangkan memiliki daftar prioritas, tetapi apakah kita hanya menuliskannya di selembar kertas untuk disimpan di suatu tempat? Bagaimana kita benar-benar memberikan ruang untuk prioritas saya?

Ah, ini semua pertanyaan bagus. Anda membutuhkan anggaran. Ya, Anda Butuh Anggaran. Dan sebelum Anda mengambil kesimpulan tentang bagaimana anggaran terasa "terbatas" atau bahwa Anda menghasilkan terlalu banyak uang untuk membutuhkan anggaran, dengarkan saya sebentar.

Anggaran hanyalah rencana yang ditetapkan ke mana Anda ingin uang Anda pergi. Ini adalah alat untuk membangun kekayaan. Dan lebih baik lagi—ini adalah pihak ketiga tanpa emosi yang menempatkan Anda dan pasangan pada halaman yang sama secara finansial—Anda akan melihat informasi yang sama di layar daripada mencoba memanggilnya dari otak satu sama lain tanpa ada angka pasti yang terlampir.

Kami memiliki satu pelanggan yang memberi tahu kami bahwa mereka menyebutkan anggaran mereka dan kemudian menyalahkan hal-hal uang padanya alih-alih satu sama lain. "Ethel menghabiskan terlalu banyak untuk minum kopi bulan ini." “Ethel tidak akan suka kalau kamu pergi makan lagi.” Ambil uang itu dan salurkan—dengan Ethel, bukan dengan pasangan Anda.

Saya rasa kutipan dari salah satu pelanggan kami ini menjelaskan semuanya:

“Jika Anda berpikir Anda tidak membutuhkan anggaran, saya dapat mengatakan bahwa saya bersama Anda. Saya tidak pernah berpikir saya perlu menekankan diri saya dengan melacak setiap hal kecil. Tetapi jumlah uang yang saya hemat hanya dengan menyadari itu gila. Jika Anda ingin merasakan kedamaian di sekitar keuangan Anda dan menghabiskan waktu berharga Anda dengan fokus pada hal-hal lain, cobalah YNAB. Pengembalian investasi Anda sangat berharga.” -Mariah, pengguna YNAB

Sebelum bel pernikahan berbunyi dan Anda berjalan menyusuri lorong menuju kebahagiaan Anda selamanya, istirahatlah dari swatch warna berencana untuk fokus pada kehidupan finansial Anda bersama setelah sakit perut Anda dari semua kue berlalu dan sengatan matahari dari bulan madu Anda telah memudar jauh. Bicaralah dengan jujur ​​tentang uang Anda bersama. Anda tidak akan menyesalinya.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang penganggaran dengan mitra? Tidak masalah jika Anda berbagi akun bersama, memisahkannya, atau di mana pun di antaranya, lihat kursus kilat kami tentang penganggaran bersama.