Pengalaman Saya Memulai YNAB (Hari ke-24)

Ini adalah bagian kedua dari cerita Krys: lihat postingan pertama di sini . Selama beberapa minggu mendatang, kita akan mengikuti kemajuannya dalam delapan tujuan keuangan yang dia tetapkan untuk dirinya sendiri. Posting ini awalnya ditulis pada November 2019:selama bulan pertama Krys menggunakan YNAB.

Mari kita bicara tentang di mana kita berada hari ini, 24 hari dalam kehidupan bersama YNAB.

Saya telah menonton beberapa lusin video, mendengarkan beberapa podcast, membaca hampir semua artikel, dan menelusuri forum untuk mendapatkan nugget kebijaksanaan dan saran.

Saya menyiapkan satu set kategori awal yang telah saya revisi setidaknya 20 kali. Saya telah menganggarkan, membelanjakan, WAM'ed,* menganggarkan lebih banyak, menghabiskan lebih banyak, dan WAM'ed lebih. Saya telah membatasi dan memikirkan tentang cara menangani float kartu kredit, hutang, dan dana yang hilang (atau “pengeluaran sebenarnya”).

*WAM'ed adalah singkatan dari whack-a-mole(d) – beberapa jargon menyenangkan yang dibuat oleh komunitas kami untuk merujuk pada pemindahan uang dari satu kategori ke kategori lainnya.

Dari Mana Kami Memulai

Seperti yang saya sebutkan, pada hari kami memulai YNAB, kami memiliki hutang hampir $20.000. Saya tidak menyebutkan bahwa kami hanya memiliki $300 dalam dana darurat kami, atau bahwa kami telah "meminjam" dari tabungan yang diperuntukkan bagi putri kami (pengakuan yang menyakitkan, saya jamin). Kami hidup dari gaji ke gaji, mengendarai kartu kredit mengambang, dan bahkan hidup sedikit di luar kemampuan kami.

Tujuan Kami

1. Dapatkan pembayaran kartu kredit (biayai sepenuhnya pengeluaran bulan ini sambil membayar minimum dengan kartu kredit).
2. Mulai berkontribusi pada penyisihan dana untuk pengeluaran yang diketahui.
3. Mulailah membangun dana darurat sebesar $1.000.
4. Lunasi kartu kredit pertama (jumlah kecil:sepenuhnya terkait dengan tagihan medis).
5. Lunasi kartu kredit kedua (jumlah yang relatif kecil:pelampung kartu kredit dan perbaikan mobil).
6. Dapatkan satu bulan ke depan (umur uang kita 30 hari).
7. Bayar jalur kredit ekuitas rumah (HELOC atau LOC) yang kami ambil untuk menggantikan jendela kami.
8. Bayar pinjaman mobil.

Status Sasaran Saat Ini

1. Keluar dari kartu kredit kecuali untuk perbaikan mobil.
   Kami mencapai tujuan nomor satu bulan ini! Karena ini adalah bulan tiga gaji untuk saya (saya dibayar setiap minggu), saya dapat mendanai sepenuhnya bulan ini dengan dua gaji pertama, dan gaji terakhir berfungsi seperti gaji akhir bulan pada umumnya, untuk menangani paruh pertama bulan depan.
2. Mulai berkontribusi pada penyisihan dana
   Saya menambahkan uang ke dana cadangan untuk hadiah Natal, biaya tahunan (Costco, Amazon, YNAB, dan tag mobil), pelajaran seluncur es untuk putri saya, dan biaya perjalanan untuk liburan dan akhir pekan putri.
3. Saya tidak berkontribusi untuk dana darurat.
   Karena saya mulai berakting sebelum menyelesaikan penelitian, saya menggunakan sebagian dari gaji ekstra bulan ini untuk membayar sebagian hutang kami, tepat sebelum mobil mogok (*ngomel*). Ini berarti uang tunai yang akan kami gunakan untuk membayar perbaikan mobil telah digunakan untuk melunasi utang medis kami. Ini bukan hal yang buruk, tetapi bukan bagaimana saya memilih untuk membelanjakan uang saya, jika semuanya bisa berjalan secara berbeda, karena tagihan medis memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada perbaikan mobil.

Apa Selanjutnya

Dalam melihat dua gaji berikutnya dan apa yang kami belanjakan bulan ini, sepertinya kami masih hidup sedikit di luar kemampuan kami, jadi saya akan menyesuaikan anggaran Makan di Luar dan Belanjaan kami untuk mengakomodasi.

Saya juga tampaknya tidak memiliki cukup dana untuk berkontribusi pada dana darurat, tetapi saya memiliki cukup dana untuk berkontribusi pada sinking fund kami untuk berbagai pengeluaran yang sebenarnya, jadi itu menyegarkan.

Perasaan tersesat di hadapan YNAB dibandingkan dengan perasaan kontrol relatif yang ditawarkan YNAB begitu menarik. Saya *berpikir* saya tahu bagaimana keadaan kami, tapi ini *sangat* membuka mata!

Bulan Pertama YNAB Mengajarkan Saya Banyak hal

Bulan pertama menggunakan YNAB ini mengajari saya tentang diri saya, tentang keluarga saya, dan tentang di mana kita perlu meningkatkan perencanaan dan komunikasi. Itu mengajari saya tentang kebiasaan belanja kami, dan tentang kecenderungan saya untuk memanjakan diri bahkan ketika saya tahu lebih baik. Itu mengajari saya tentang float kartu kredit, dan mengapa saya tidak bisa hanya melihat saldo rekening giro untuk mengetahui apakah kami punya uang untuk sesuatu.

Saya punya pertanyaan:apa yang Anda sarankan untuk saya lakukan tentang dana pelunasan vs. dana darurat? Simpan uangnya di penyimpan dana, atau hemat dana untuk meningkatkan dana darurat terlebih dahulu?

Krys bertanya, dan forum menjawab! Kami sangat menyukai bagaimana @xgirlmama menjawab yang satu ini!

@Xgirlmama berkata, “Saya akan mendapatkan dana darurat $1000 secepat mungkin dan kemudian menangani dana yang hilang. Jika Anda memiliki $ spread tipis di antara 15 kategori berbeda, Anda tidak akan merasa membuat kemajuan apa pun. Atau, keadaan darurat akan melanda dan Anda tidak akan siap. Itulah yang saya lakukan dan saya merasa seperti menempatkan itu di alam semesta (“Saya SET dalam keadaan darurat!”) Agak membuatnya kurang membutuhkannya.”

(Saran bagus. Sekarang kembali ke Krys!)

Secara umum, saya merasa ini adalah awal yang sangat sukses di sini. Saya telah melihat banyak orang mengatakan bahwa itu hanya menjadi lebih baik seiring waktu, yang benar-benar mengasyikkan. Saya masih sangat kecewa dengan diri saya sendiri karena membiarkan kami berhutang, tetapi kejelasan yang saya miliki sekarang tentang situasi kami yang sebenarnya terus memberdayakan saya untuk melakukan yang lebih baik mulai sekarang.

Aku butuh kalian untuk membuatku jujur. Pilihan harian saya akan mendapat manfaat dari mengetahui bahwa saya akan memiliki seseorang yang mengawasi saya.

Aku mengandalkan kalian.

Krys menikmati bekerja dari rumah selama penguncian, karena dia suka menghabiskan waktu bersama suami, putrinya, dan tiga hewan peliharaan. Dia telah menggunakan YNAB sejak 2019 dan telah mendokumentasikan perjalanannya dalam melunasi hutang hampir $20.000. Ketika dia tidak membuat anggaran, dia suka membaca, menonton film Marvel, dan belajar bahasa baru. Dia juga sangat menyukai bacon dan sarkasme.