12 Episode Keuangan Pribadi Terbaik dari Podcast YNAB

Kami baru-baru ini mengumpulkan daftar podcast YNAB favorit kami dan membaginya apakah Anda baru dalam penganggaran atau berpengalaman. Tetapi ketika kami melakukannya, kami melihat podcast tidak sepenuhnya berbicara tentang anggaran — dengarkan baik-baik dan Anda akan menemukannya penuh dengan permata dan saran keuangan pribadi. Kami telah menjelajahi banyak (banyak) episode arsip dan memilih beberapa sorotan yang ringan dalam hal anggaran dan berat pada kebijaksanaan uang yang teruji.

1. Bayar diri sendiri dulu.

Ketika Anda menghasilkan uang, Anda ingin bermain terus. Dan ketika Anda benar-benar memikirkannya, Anda adalah satu-satunya orang yang benar-benar dapat membayar diri Anda sendiri. Majikan Anda? Mereka hanya memberikan uang tunai. Dalam episode ini, Jesse berbicara tentang pentingnya menyimpan sebagian dari semua yang Anda hasilkan sehingga Anda dapat menggunakan uang Anda untuk Anda.

2. Hiduplah di bawah kemampuan Anda.

Ketika Anda hidup di bawah kemampuan Anda, Anda mungkin menemukan bahwa lebih banyak peluang secara ajaib mulai muncul. Apa yang memberi? Dalam episode ini, Jesse menjelaskan konsep ini dengan cerita yang dekat dengan rumah. Ketika kesempatan pertama kali muncul untuk membangun YNAB sebagai perangkat lunak, dia menyadari keputusannya akan terlihat sangat berbeda jika dia dan Julie tidak hidup di bawah kemampuan mereka.

3. Jika Anda memiliki hutang, seranglah dengan semua yang Anda miliki.

Sebagai sebuah perusahaan, YNAB tidak sering memberi tahu Anda bagaimana Anda harus membelanjakan uang Anda, tetapi dalam episode ini, kita mendapatkan gambaran langka di dalam otak Jesse tentang bagaimana ia akan mengatur prioritas keuangan (*spoiler alert* utang adalah prioritas yang menurutnya orang paling campur aduk).

4. Putuskan siklus utang untuk selamanya dengan membangun penyangga tabungan terlebih dahulu.

Saat Anda menatap tumpukan besar hutang berbunga tinggi, sangat menggoda untuk ingin melunasi semuanya sesegera mungkin. Tetapi apakah itu benar-benar rute yang benar? Jesse menyelami mengapa menyimpan penyangga adalah langkah pertama yang penting dalam rencana pembayaran utang.

5. Jangan biarkan mobil menyedot kekayaan Anda.

Jika Anda ingin tahu di mana kebanyakan orang biasanya memaksakan diri secara finansial, lihat rumah mereka dan lihat mobil mereka. Tetapi ketika Anda membeli kendaraan secara berlebihan, itu berarti tingkat stres di setiap bidang kehidupan lainnya meningkat — semua karena mobil yang membuat Anda terlalu kurus. Dalam episode ini, Jesse menyelami bagaimana mobil bisa menjadi parasit penghisap kekayaan dan apa yang harus dilakukan jika Anda berada dalam situasi ini.

6. Utang tidak hanya mencuri uang tunai dari Anda, tetapi juga mencuri kemampuan Anda untuk mengambil risiko.

Ada celah antara apa yang Anda belanjakan dan apa yang Anda hasilkan—Jesse menyebutnya celah peluang. Kesenjangan ini memberi Anda bantalan finansial untuk mengambil risiko—untuk mengambil pekerjaan impian yang mungkin tidak membayar dengan baik (belum), atau pindah lintas negara untuk lebih dekat dengan keluarga. Hutang menggerogoti celah itu untuk mengambil lompatan dan membuat lompatan itu jauh lebih besar dan lebih menakutkan. Dan gagasan bahwa Anda kehilangan kemampuan untuk mengambil risiko—apa yang bisa lebih mahal?

(Episode ini adalah bagian dari seri empat bagian tentang biaya utang yang sebenarnya. Lihat versi tertulis dari posting ini bersama dengan tautan ke episode lain di sini.)

Mengapa Saya Benci Hutang Pt. 3:Biaya Peluang

7. Hemat lebih awal, hemat sering.

Jesse menyukai gerakan kemandirian finansial (FI). Dalam episode ini dia berbicara tentang bagaimana dia menabur benih kemandirian finansial dengan anak-anaknya dengan membuat mereka menghemat 50% dari uang yang mereka hasilkan. Dengarkan dan Anda akan ditantang dalam persepsi Anda sendiri tentang apa yang "cukup baik" dalam hal menabung, dan itu mungkin akan memacu Anda menuju kemandirian finansial Anda sendiri.

8. Terkadang menabung demi menabung tidak sepadan.

Ketika Anda telah menjadi penganggaran yang setia dan mengembangkan kekayaan Anda, ada saatnya ketika latihan berhemat sebenarnya lebih banyak pekerjaan daripada nilainya. Jesse berbicara tentang ketika dia baru-baru ini mengalami musim mencubit sen (yang melibatkan membuka setengah bola lampu di lampu gantung untuk menghemat listrik meskipun menjalankan perusahaan yang sukses dan menguntungkan), dan bagaimana dia akhirnya harus mempertanyakan trade-off dalam menyelamatkan beberapa dolar ketika dia bisa menghabiskan waktu dan energi untuk mengerjakan bisnis untuk ROI yang lebih tinggi.

9. Pelajari urutan operasi keuangan Anda dengan mengikuti petunjuk dari para ahli.

Ketika mantan blogger YNAB, Mark, memposting tentang prioritas keuangannya saat ini, daftarnya terlihat seperti ini (berurutan):

1. Buat penyangga satu bulan ($5.100)
2. Hemat Dana Darurat 3 Bulan ($15.000)
3. Bayar semua hutang selain hipotek rumah ($72.000)
4. Selesaikan ruang bawah tanahnya + proyek rumah lainnya
5. Membayar biaya kuliah anak
6. Tabung untuk pensiun

Jesse (yang juga merupakan teman baik Mark), mengambil daftar itu untuk tugas dan memberikan beberapa umpan balik tentang mengapa dia mungkin mengaturnya sedikit berbeda jika dia yang memilihnya:

1. Buat penyangga 1 bulan
2. Lunasi semua utang non-hipotek
3. Selesaikan penyimpanan dana darurat Anda (dua bulan lagi)
4. Tabung untuk masa pensiun (minimal 15%. Lebih banyak jika Anda bisa)
5. Berpisah antara kampus anak-anak dan ruang bawah tanah

Dengarkan dia menjelaskan alasannya yang masuk akal di balik reorganisasi dan buat catatan sendiri di episode ini.

10. Hutang kuliah adalah pilihan, bukan keharusan.

Bukan rahasia lagi bahwa utang pinjaman mahasiswa sangat berat bagi banyak lulusan. Jesse berbicara tentang berbicara dengan anak-anak Anda tentang semua opsi yang tersedia bagi mereka ketika mereka sedang mencari kuliah, cara untuk menghindari hutang, dan melihat keputusan itu melalui lensa baru.

11. Sebelum pindah, catat semua biayanya.

Ketika Anda mendarat di tempat baru:membeli rumah baru, menyewa apartemen baru, nomor yang paling melekat di pikiran kita adalah biaya di atas kertas:uang jaminan pertama/terakhir, atau biaya uang muka. Tapi jangan lupa margin ekstra yang diperlukan yang paling baik dijelaskan sebagai "biaya menetap." Jesse memaparkan beberapa biaya yang terlupakan dalam episode ini agar Anda lebih siap secara finansial untuk pindah.

12. Apakah ada hal yang baik seperti hutang yang baik? Tentu. Meskipun itu juga bisa menjadi buruk jika Anda tidak hati-hati.

Saat Anda melihat utang, apa yang mengklasifikasikan utang baik vs. utang buruk? Nah, bisakah utang ini meningkat secara fantastis dan andal nilainya selama masa pakai aset itu? Dalam episode ini, Jesse memaparkan beberapa hal yang mungkin dia anggap sebagai utang baik (daftarnya cukup singkat) dan bagaimana Anda dapat memutuskan sendiri apa yang Anda lihat sebagai utang baik vs. utang buruk.

Ikuti podcast YNAB di Spotify atau Apple Podcasts dan beri kami ulasan dengan pendapat Anda!