Kami Menghasilkan $56.000/Tahun dan Kami Membayar Rumah Kami Lebih Awal

Selamat datang di YNAB Money Snapshots—tempat Anda melihat gambaran nyata anggaran dan keuangan orang lain. Semuanya anonim, karena berbagi uang masih menjadi topik yang tidak jelas bagi banyak orang, tetapi menurut kami dengan menyiarkannya secara terbuka membuat Anda lebih baik dengan cerita uang Anda sendiri.

Saat Anda membaca anggaran ini, ingatlah bahwa beberapa orang menghasilkan banyak uang dan beberapa orang menghasilkan sedikit uang, tetapi kami tahu itulah yang Anda lakukan dengan uang itu dan bagaimana Anda merasa tentang uang itu berarti lebih dari gaji tahunan.

Lihat bagaimana sebuah keluarga di Oklahoma yang berpenghasilan $56.000 setahun menghabiskan uang mereka di bulan April.

Tentang

• Nama: Nikki &Jim
• Usia: 33 &32
• Lokasi: Oklahoma
• Pekerjaan: Asisten Administrasi &Orang Tua yang Tinggal di Rumah
• Situasi kehidupan: Menikah dengan balita

Penghasilan:$56.000

Penghematan:$64.185

• 401K:$42.500 (kami menyisihkan 15% dari pendapatan saya, ditambah perusahaan saya menyediakan 3% kecocokan)
• Cek:$1.000
• Penghematan hasil tinggi:$20.685 (ini adalah dana darurat dan dana cadangan kami)

Utang:$86.500

• $86.500 (khusus hipotek)

Aliran Masuk April:$5.662

• Kartu Amazon:$7
• American Express:$49
• Uang Kembali Modal Satu:$11
• Pembayaran Stimulus:$2.900
• Gaji:$2,664
• Bunga Bulanan yang diperoleh:$30

Anggaran April

Anggaran

Kategori	Jumlah Target	Catatan
Amal
Gereja	$348
Organisasi Nirlaba	$170
Lainnya Amal	$25
Transportasi
Asuransi Kendaraan Bermotor	$514
Pemeliharaan Otomatis	$32
Perumahan
KPR	$770	Kami membeli rumah kami seharga $115.000 dua tahun lalu.
Barang Rumah Tangga	$74
Taman/Pekarangan	$10	Kami menghabiskan lebih banyak di musim semi – Jim adalah pekerja tidak dibayar yang memotong rumput kami yang sedikit mati.
Pemeliharaan Rumah	$11
Pembayaran Hipotek Ekstra	$41
Utilitas
Air/Sampah	$80
Gas Alam	$58
Listrik	$82
Internet	$50
Makanan
Bahan makanan	$386
Makan di Luar	$77
Perawatan Kesehatan
Kedokteran/Kesehatan	$27	Sebagian besar jumlah dibayar dengan uang FSA
Asuransi Kesehatan	$189	Jim menggunakan paket pasar ($231/bulan sebelum pajak) dan saya memiliki cakupan melalui pekerjaan saya.
Asuransi Visi	$0	Kami membayar $28/bulan sebelum pajak (pendapatan anggaran kami hanya menunjukkan dolar setelah pajak)
Asuransi Gigi	$0	Kami membayar $67/bulan sebelum pajak
Pribadi
Akun Pribadinya	$195	Blouse kerja dan earbud!
Akun Pribadinya	$30
Anak
Perawatan Bayi	$23
Hiburan &Pengayaan
Hadiah	$54
Sasaran Penghematan
Hari Hujan	$8
Total Dibutuhkan$3.254

Tentang Anggaran Kami

Kami tinggal di kota dengan biaya hidup yang rendah, memasak dari nol (dan berbelanja di Aldi), dan hidup sangat sederhana. Kami mengendarai hibrida dan saya hanya bepergian beberapa mil. Dalam satu bulan biasa, kami jarang menghabiskan lebih dari $70 atau lebih untuk bahan bakar.

Kami akan memiliki bulan pengeluaran tinggi dan rendah. Karena uang kami "tua" (saat ini 191 hari), kami memiliki banyak uang yang tersimpan di sinking fund dari bulan-bulan sebelumnya. Jadi kita membelanjakan "uang lama", yang membuatnya tampak bahwa kita membelanjakan lebih banyak daripada yang kita hasilkan.

Kami hidup dengan uang bulan lalu, dan inilah cara saya memastikan hal itu terjadi:

• Setiap bulan, kami mengirimkan uang dari gaji kami ke dalam kategori “Anggaran Bulan Depan”
• Pada awal bulan, kami mengambil uang dari kategori tersebut dan memindahkannya ke “Dianggarkan”
• Kemudian kami menganggarkan uang itu untuk digunakan untuk pengeluaran bulan ini

Pengaturan ini membantu saya untuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak dan secara tidak sengaja mengambil uang dari bulan mendatang. Jika saya mengeluarkan uang lebih, saya harus memindahkan uang dari dana yang tersedia untuk bulan itu dan bukan dari uang yang telah kami sisihkan untuk bulan berikutnya.

Kategori Tabungan Saya

Saat ini, tujuan penghematan teratas saya adalah:

1. Hemat 15% untuk 401(k) kami
2. Maksimalkan FSA kami (sekitar $2600/tahun)
3. Hemat untuk mendapatkan mobil baru (untuk kami)

Salah satu kendaraan kami lebih dari 100k mil dan yang lainnya lebih dari 200k. Kami mengharapkan untuk mengganti yang tertua dalam waktu 3-5 tahun dan berupaya menghemat $12.000 untuk menggantinya secara tunai.

Bulan Saya

COVID-19 membuatnya menjadi bulan yang tidak biasa. Syukurlah, saya masih penting dan bisa bekerja dari rumah, jadi penghasilan kami tidak terpengaruh. Kami menghabiskan $0 untuk bahan bakar (biasanya $70). Saya juga menghabiskan jauh lebih banyak dari biasanya untuk pakaian (saya telah menabung untuk beberapa pembaruan pada pakaian kerja saya dan mengambil keuntungan dari semua penjualan online — yang keluar dari kategori pribadi saya karena itu tidak terlalu diperlukan). Kami juga membeli take-out beberapa kali untuk mendukung restoran lokal dan membayar pengiriman bahan makanan dua kali. Premi asuransi mobil 6 bulan kami juga jatuh tempo bulan ini dan kami mengirimkan hadiah Hari Ibu kepada kedua ibu kami.

Kami juga menerima cek stimulus, yang mana kami sumbangkan 10%, menabung sebagian untuk pembelian kulkas (pasca karantina), melengkapi dana darurat kami, dan menyisihkan sisanya dalam kategori “Hari Hujan” kami. Kemungkinan besar akan berakhir di kategori Penggantian Mobil (kami terkadang lambat dalam mengambil keputusan).

Setiap bunga yang kami buat pada tabungan kami ditambahkan ke dana darurat kami dan setiap cashback dari kartu kredit kami masuk ke Dana Liburan kami.

Kisah Saya

Saya dibesarkan di rumah tangga hemat yang berada tepat di atas garis kemiskinan. Orang tua saya tidak pernah menghabiskan uang untuk hal-hal "sembrono" seperti makan di luar, pakaian baru, atau hiburan. Saya datang ke pernikahan kami tanpa hutang, mobil tua (tapi dapat diandalkan), dan dana darurat kecil yang solid berkat beberapa pekerjaan pertama saya dan kurangnya kehidupan sosial.

Jim datang ke pernikahan kami langsung dari perguruan tinggi (tanpa hutang mahasiswa — terima kasih, mertua!). Konselor pranikah kami merekomendasikan YNAB kepada kami. Saya telah menganggarkan sebagai satu orang selama beberapa tahun dalam spreadsheet Excel, tetapi YNAB membuat saya menyadari bahwa saya sebenarnya hanya melacak pengeluaran saya. Untungnya, saya secara alami hemat, jadi saya berhasil tetap di depan, tetapi tanpa disadari saya mengendarai kartu kredit dan tidak benar-benar menyadari pengeluaran saya yang sebenarnya.

Sebagai pasangan, kami sudah stres tentang perencanaan pernikahan (dan membayarnya sendiri), dan YNAB adalah pengubah permainan langsung. Ini memberi kami berdua akses ke (dan tanggung jawab) anggaran.

Kami menyewa sebuah apartemen kecil selama beberapa tahun sambil hidup dari penghasilan saya sendiri. Sementara itu, kami menyimpan segalanya untuk uang muka rumah.

Setelah kami mengetahui bahwa kami mengharapkan, kami mempercepat pencarian rumah kami dan memutuskan Jim akan menjadi ayah yang tinggal di rumah karena biaya penitipan anak dan beberapa tujuan kualitas hidup. Pekerjaan saya telah memberikan kenaikan gaji yang stabil dan bonus kinerja yang baik dan kami tahu bahwa kami dapat dengan nyaman hidup dari penghasilan saya sendiri. Kami memberikan uang muka 20% untuk rumah kami dan bekerja untuk melunasi hipotek kami lebih awal. Kami tinggal di daerah dengan biaya hidup yang sangat rendah, yang sangat membantu. Arus kas kami sangat ketat tahun itu, antara bayi dan uang muka itu, tetapi sangat berharga untuk memiliki hipotek yang lebih kecil dan dapat hidup dengan satu penghasilan.

Tujuan Keuangan Saya

• Beli properti sewaan untuk penghasilan pasif
• Jim sedang belajar lebih banyak tentang investasi (kami menyisihkan $150 dari bonus terakhir saya untuk bermain dengan membeli saham)
• Bayar hipotek kami lebih awal (bayar saat ini tambahan $80/bulan untuk pokok)
• Memiliki gaya hidup yang secara signifikan tidak terlalu bergantung pada pekerjaan jam 9-5.
• Terus perbaiki rumah kita, ganti karpet lama, renovasi dapur (akhirnya)

Saya akan menilai situasi keuangan saya saat ini:4/5

Suka Snapshot Uang YNAB? Berlangganan buletin kami untuk tetap mengikuti perkembangan.