Pendapatan Rumah Tangga $170K:Lihat Anggaran Kami

Pendapatan rumah tangga $170K di Amerika Serikat akan menempatkan Anda pada 20% penerima teratas, atau apa yang dianggap banyak orang sebagai "kaya". Pada akhirnya, ketenangan pikiran lebih tentang apa yang Anda lakukan dengan uang itu daripada tingkat pendapatan atau kekayaan bersih Anda. Tidak peduli penghasilan Anda, apakah Anda menghasilkan $50K atau $500K, berpenghasilan tinggi di kelas menengah ke atas masih bisa hidup dari gaji ke gaji.

Untuk B&K, pendapatan rumah tangga rata-rata mereka berada di tingkat pendapatan atas menurut biro sensus, tetapi mereka tahu bahwa gaya hidup merayap, biaya hidup, dan bagaimana mereka mengelola uang berperan dalam situasi keuangan pribadi mereka. Sementara mereka merasa percaya diri dan mengendalikan uang mereka sekarang, itu tidak selalu terjadi.

Lihat bagaimana keluarga beranggotakan tiga orang ini yang menghasilkan pendapatan rumah tangga tahunan sebesar $170.500 menghabiskan uang mereka di bulan April.

Tentang

• Nama: B&K
• Usia: 37 &37
• Lokasi: Virginia
• Pekerjaan: Akuntan &Wiraswasta
• Situasi kehidupan: K dan saya telah menikah selama 15 tahun dan memiliki satu anak usia SD.

$170K Pendapatan Rumah Tangga

• (B) Akuntan:$135.000
• (K) Wiraswasta:$35.500

Penghematan:$329,000

• Uang tunai:$50.000
• 401 ribu:$91.000
• Akun ROTH dan IRA:$139,000
• HSA:$40.000
• Paket 529:$7.000
• Akun investasi:$2.000

Utang:$292.000

• KPR:$292.000

Aliran Masuk April:$10,132

• Uang Stimulus IRS:$2.900 (penghasilan kami tahun lalu berada dalam batas IRS untuk pembayaran dampak ekonomi)
• Penghasilan Wiraswasta:$1.500
• Pendapatan Akuntansi:$5,732

Cukup banyak dolar yang tersedot sebelum gaji saya masuk ke rekening bank kami. Saya berkontribusi 8% ke Roth 401K, 4% ke 401k tradisional, beberapa ratus dolar sebulan ke HSA, dan saya bertanggung jawab atas sebagian besar premi paket kesehatan saya.

Anggaran April

Anggaran

Kategori	Jumlah Target	Catatan
Memberi
Persepuluhan/Berkah	$700
Tagihan (Anggaran Tetap)
KPR	$1.948	Kami tinggal di Cape Cod di atas dua hektar. Kami baru saja membiayai kembali!
Ponsel	$180
Televisi	$87
Asuransi Mobil	$129
Keanggotaan Gym	$19	Membeli beberapa peralatan olahraga di rumah
Langganan Bulanan	$7	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propana	$139
Semprot Hama	$97
Pengeluaran (Anggaran Variabel)
Bahan makanan	$663
Restoran	$128	Pengeluaran normal akan mendekati $450/bulan
Bahan Bakar	$37	Pengeluaran normal adalah $250-$300/bulan
Pakaian	$15
Kedokteran	$92
Pemeliharaan Rumah	$297
Pembebasan Target K	$40	Ini adalah uang kesenangan K (diberi label seperti itu karena Target Clearance membuatnya bahagia)
Pengeluaran Uang B	$40
Lain-lain	$73
Barang Rumah Tangga	$27
Perlengkapan Anak	$92
Perlengkapan Pembersih	$15
Perlengkapan Hewan/Dll.	$759	Ini adalah jumlah terbesar yang pernah kami habiskan untuk hewan peliharaan dalam sebulan!
Perlengkapan mandi	$16
Liburan Acak	$55
Layanan
Sekolah/Pelajaran	$30
Ember Tabungan
SAV Pajak Properti Pribadi	$744
Proyek Rumah SAV	$25
SAV Liburan	$0	(+$700 – seorang teman membayar saya di muka untuk liburan akhir tahun ini)
SAV Pengganti Mobil	$1
Berinvestasi SAV	$333	Ini adalah paket 529
Total Dibutuhkan$6.788

Kategori Tabungan Saya

Sebelum kami mulai menggunakan YNAB pada tahun 2014, saya menangani uang karena saya memiliki gelar akuntansi sehingga jelas (font sarkasme di sini) saya adalah pilihan yang berbakat dan alami. Sayangnya, saya membuang semuanya ke dalam satu kekacauan tabungan raksasa (rekening giro terpisah). Dananya biasanya ada semua, tapi K tidak mendapatkan dana yang cukup besar yang kami alokasikan untuk Natal, liburan, dll. karena semuanya hanya satu gumpalan besar. K khawatir kita tidak akan memiliki tabungan saat kita membutuhkannya, tapi aku menjawab, “oh jangan khawatir sayang… akuntan, ingat?” Ternyata K selama ini benar. Pelajaran yang didapat.

Ketika kami beralih ke YNAB (dan jauh dari otak saya), kami membuat kategori yang disebut "Ember Tabungan" di mana kami mengalokasikan uang setiap bulan untuk meminimalkan kejutan. Ini termasuk hal-hal "dewasa" seperti pajak properti pribadi dan tabungan asuransi jiwa, tetapi kami juga memiliki hal-hal yang menyenangkan. Misalnya, kami membuat keputusan yang disengaja sekitar 2 tahun yang lalu untuk menjadikan liburan keluarga sebagai prioritas sehingga kami membuang banyak tabungan untuk liburan. Itu juga tempat kami menyimpan uang untuk pembelian mobil di masa mendatang, Natal, dll.

Sekarang K dapat melihat berapa banyak yang kita miliki di setiap ember, saraf menjadi tenang dan kita sudah cukup banyak mencapai zen penganggaran.

Bulan Saya

April 2020 adalah humdinger. Gagasan "normal" keluar dari jendela dengan COVID-19. Sekolah untuk anak kecil berakhir lebih awal, K harus menyesuaikan manajemen anak ke dalam jadwalnya, karier saya berpindah dari 50-60 malam setahun di hotel ke ruang bawah tanah saya, dan hewan peliharaan tidak tahu mengapa mereka kehilangan 8 jam tanpa gangguan tidur siang setiap hari. Penyesuaiannya sangat mengejutkan.

Dan berbicara tentang hewan peliharaan, beberapa tagihan dokter hewan yang tidak terduga muncul dalam bentuk mata zombie yang mengerikan di anjing saya yang malang. Meskipun pengeluarannya jauh melebihi jumlah yang dianggarkan, pengeluaran yang lebih rendah dalam kategori lain yang disebabkan oleh COVID membuat kita terus berjuang. Memiliki lebih sedikit perjalanan, lebih sedikit makan di luar, dan lebih sedikit lari Target acak memberi kami bantalan yang bagus untuk menutupi tagihan dokter hewan, tes, dan obat-obatan.

Kisah Saya

Baik, aku mengakuinya. Kami adalah milenial. Jenis yang mengingat dengan jelas 9/11 dan meminjam 110% untuk membeli rumah pada tahun 2005 karena semua orang melakukannya. Kami membawa Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey melalui gereja kami dan belajar banyak. Namun, kami jauh lebih baik dalam berbicara tentang penganggaran daripada benar-benar menganggarkan.

Tujuannya saat itu cukup sederhana—hidup dengan satu penghasilan agar K bisa tinggal di rumah dan membesarkan anak itu. Itu berarti mencari cara untuk berenang dengan anggun dari hipotek bawah air senilai $70.000 di rumah pemula "impian" kami.

Setelah anak itu lahir, K dengan rela melanjutkan pekerjaan penuh waktunya sementara kami menyimpan tabungan, memangkas utang, mengendarai mobil beberapa tahun lebih lama dari yang seharusnya, dan memotong kabel sebelum itu terjadi. Apakah Anda tahu mereka masih memberikan TV gratis melalui udara? Saya bersedia. Mengikis dan menabung memungkinkan kami untuk menjual rumah kami tanpa penyitaan, kemudian menyewa untuk mengumpulkan lebih banyak tabungan (lagi-lagi), berkumpul kembali, sedikit bermimpi, dan rencanakan langkah kami selanjutnya.

Beberapa tahun kemudian kami membeli rumah yang dapat kami bayar dengan satu penghasilan, membebaskan K untuk tinggal di rumah—hanya untuk menyadari bahwa dia melewatkan tantangan pekerjaan di luar rumah. Tetapi dengan kebebasan yang datang dengan penganggaran strategis, dia sekarang dapat melakukan pekerjaan manggung kapan dan bagaimana dia mau, membuatnya (dan saya) senang berkemah di mana-mana.

Kemenangan penganggaran yang paling signifikan bagi kami adalah hari kami mulai menganggarkan pendapatan bulan lalu. Itu sekitar 6 bulan setelah kami mulai menggunakan YNAB. Sungguh melegakan mengetahui uang yang kami rencanakan untuk dibelanjakan sudah dikunci dan dimuat di rekening giro kami.

Sejujurnya, kami telah menikmati karir yang stabil dan memuaskan dengan pendapatan yang meningkat, bahkan selama pasar turun dan perubahan ekonomi. Berkat itu tidak hilang dari kita selama satu menit pun. Tapi wadah dari Resesi Hebat sekarang membumbui semua keputusan keuangan kita. Kami selalu membayar tunai untuk sebuah mobil, memanfaatkan setiap keuntungan dari Kartu Merah Target (kartu debit, obvi), dan membekukan daging kadaluarsa yang murah. Dan ketika anak-anak berusia 20-an yang bermata lengket ingin berbagi bagaimana mereka berencana membeli rumah karena mereka benci membayar sewa, saya semakin menghargai rambut uban saya yang muncul.

Tujuan Keuangan Saya

• Pensiun
• Membiayai rencana tabungan kuliah
• Rumah pantai (K bersikeras agar saya menambahkan yang ini)

Ada perubahan aneh dalam percakapan kami baru-baru ini. Di usia 20-an, kami menetapkan tujuan memikirkan di mana kami ingin menetap, bagaimana saya bisa mendapatkan mobil berikutnya atau apa pun. Sekarang, di pertengahan usia 30-an, kami berpikir tentang bagaimana rasanya menjadi orang yang kosong dalam beberapa tahun. Kecuali jika peristiwa angsa hitam membuat kita keluar jalur (Halo, Coronavirus?), Kita akan lebih fokus pada pengurangan pajak penghasilan dan bagaimana menghabiskan waktu senggang kita daripada apa yang akan terjadi pada pembelian berikutnya. Faktanya, kita tidak terlalu memikirkan “tujuan keuangan” lagi. Saya ingin menjadi jutawan 401k pada usia 40 yang mungkin tergantung pada pasar, tetapi saya tidak khawatir tentang itu. Kita punya waktu untuk terus menabung, banyak makanan untuk dimakan, dan kita sehat. Saya pikir anggaran yang tepat memungkinkan Anda merenungkan hal-hal yang lebih penting itu.

Saya akan menilai situasi keuangan saya saat ini berdasarkan pendapatan rumah tangga $170K:5/5

Ingin mendapatkan kendali penuh atas uang Anda? Coba YNAB gratis selama 34 hari.