Pengantar Investasi Hemat Pajak

Saat pertama terjun ke dunia investasi, mudah untuk melupakan bahwa Anda harus membayar pajak atas pendapatan investasi apa pun yang Anda buat. Lagipula, Anda melakukan investasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda—bukan membayar pajak. Tetapi karena pajak adalah salah satu dari dua hal yang dapat Anda andalkan dalam hidup, sebaiknya rencanakan strategi investasi Anda di sekitar potongan Paman Sam. Menggunakan strategi seperti itu disebut investasi hemat pajak, dan ini dapat membantu Anda mempertahankan lebih banyak pendapatan investasi Anda.

Apa Itu Investasi Hemat Pajak?

Berdasarkan Keuangan Ameriprise , investasi hemat pajak “berarti merencanakan hampir setiap tabungan dan keputusan investasi seputar bagaimana, kapan dan di mana harus berinvestasi untuk mencapai dampak serendah mungkin dari pajak penghasilan sekarang dan di masa depan.”

Pendeknya, menjadi investor yang efisien pajak berarti Anda akan merencanakan ke depan untuk pajak penghasilan, dan membuat keputusan investasi Anda sesuai. Ini berarti Anda akan mengatur pendapatan investasi Anda untuk memanfaatkan investasi yang ditangguhkan pajak dan bebas pajak, serta investasi kena pajak yang dikenakan pajak dengan tarif yang berbeda .

Penting untuk diingat bahwa sangat legal dan wajar untuk membuat beban pajak Anda sesantai mungkin. Mengalokasikan dana Anda dengan memperhatikan efisiensi pajak adalah investasi yang cerdas.

Akun yang Diuntungkan Pajak

Jika Anda menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin sudah mempraktikkan investasi hemat pajak tanpa menyadarinya. Berdasarkan Bogleheads.org , “akun yang diuntungkan pajak termasuk akun penangguhan pajak [yang dikenai pajak di lain waktu], seperti 401(k) dan 403b, dan akun bebas pajak seperti Roth IRA .”

Jenis akun ini sudah hemat pajak, dan jika semua investasi Anda ada di jenis akun ini, maka Anda tidak akan melihat perbedaan dalam pengembalian Anda dengan mempraktikkan investasi hemat pajak yang lebih proaktif. Namun, memiliki akun yang diuntungkan pajak ini dapat menjadi bagian penting untuk memastikan Anda menjaga beban pajak Anda tetap rendah.

Alokasi aset

Beberapa aset akan memiliki konsekuensi pajak yang lebih tinggi daripada yang lain, artinya Anda harus memperhatikan di mana Anda menempatkan aset Anda dalam portofolio Anda. Sebagai contoh, obligasi kena pajak, perwalian investasi real estat, dan obligasi internasional semuanya menghasilkan pendapatan, berarti Anda harus membayar pajak penghasilan. Namun, Anda dapat menempatkan aset ini ke dalam akun Anda yang diuntungkan pajak, sehingga meningkatkan efisiensi pajak dari investasi Anda.

Di samping itu, investasi yang lebih efisien, Suka reksa dana hemat pajak , dapat ditempatkan di mana pun Anda merasa mereka akan memberi Anda pengembalian terbaik karena Anda tidak perlu khawatir tentang beban pajak yang besar.

Aturan dasar untuk alokasi aset yang efisien pajak adalah menempatkan investasi yang kurang efisien ke dalam akun yang diuntungkan pajak atau ditangguhkan pajak, dan untuk menempatkan investasi yang lebih efisien pajak ke dalam rekening kena pajak.

Pemanenan Rugi Pajak

Bagian terakhir dari teka-teki investasi hemat pajak adalah panen rugi pajak . Ini adalah teknik yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan pengembalian Anda dengan menggunakan kerugian pasar untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda telah menginvestasikan $10, 000 dalam reksa dana dalam rekening kena pajak. Setelah penurunan, dana Anda sekarang hanya bernilai $6000. Anda bisa menjual dana itu, dan menunjukkan kerugian modal $4000, yang akan menurunkan pajak capital gain . Selain itu, kerugian modal itu juga sekarang memberi Anda hak atas penggantian pajak penghasilan biasa hingga $3000.

Saat menjual investasi Anda untuk memanen kerugian pajak, Anda tidak dapat menginvestasikan kembali di dalamnya atau investasi yang secara substansial identik selama 30 hari sebelum atau setelah penjualan Anda. Namun, pada hari ke 31, Anda dapat membeli kembali dana yang sama dan pada dasarnya kembali ke tempat semula, meskipun sekarang dengan tagihan pajak yang berkurang dan biaya dasar yang lebih rendah.

Garis bawah

Investasi hemat pajak adalah strategi kompleks untuk memaksimalkan investasi Anda. Bahkan ketika Anda mengetahui dan memahami dasar-dasar strategi ini, membayar untuk memiliki penasihat keuangan profesional untuk membantu Anda menentukan cara terbaik untuk menyimpan lebih banyak uang Anda di bawah kendali Anda.