A Peek Under the Hood:Alat Pengelolaan Uang, Program, dan Layanan yang Kami Gunakan

Apa program perangkat lunak keuangan terbaik, rekening perbankan dan investasi, produk, dan layanan?

Itu adalah pertanyaan yang sulit untuk dijawab. Tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua untuk keuangan pribadi; apa yang bekerja untuk satu orang mungkin tidak bekerja untuk orang lain. Beberapa orang memiliki kebutuhan yang sangat spesifik dan khusus, dan yang lainnya lebih menyukai pendekatan minimalis. Artikel ini akan menunjukkan kepada Anda beberapa produk dan layanan yang saya dan istri saya gunakan untuk mengelola uang kami. Artikel ini memandu Anda melalui bagaimana kami mengelola uang kami setiap hari.

Bagaimana Kami Mengelola Uang Kami – Produk dan Layanan yang Kami Gunakan

Sebelum kita masuk ke mur dan baut tentang bagaimana kita mengelola uang kita, Saya ingin menyatakan bahwa tidak semua produk atau layanan ini akan memenuhi kebutuhan Anda. Pastikan untuk meneliti pilihan Anda dan membuat keputusan berdasarkan kebutuhan Anda.

Perangkat Lunak Keuangan &Alat Pengelolaan Uang

Tempat terbaik untuk memulai adalah dengan perangkat lunak keuangan yang kami gunakan untuk melacak anggaran kami, penghasilan, pengeluaran, akun, dan kekayaan bersih. Ini adalah basis rumah kami untuk memantau akun keuangan kami. Aplikasi keuangan ini pada dasarnya datang dalam dua rasa:gratis dan tidak gratis. (Saya akan mengatakan premium, tapi itu berarti aplikasi gratis tidak sekuat aplikasi berbayar, yang tidak selalu demikian!).

Aplikasi Keuangan Gratis Terbaik

Aplikasi pengelolaan uang favorit saya (berbayar atau gratis) adalah alat online gratis bernama Personal Capital, yang membantu Anda melihat semua akun keuangan Anda di satu tempat. Dengan itu Anda dapat melihat perbankan Anda, investasi, dan akun kartu kredit dalam satu dasbor.

Anda dapat menggunakan Modal Pribadi untuk menganggarkan dan mengelola pengeluaran Anda, tapi yang lebih penting, Anda dapat menggunakannya untuk melihat ikhtisar tingkat atas dari investasi Anda. Fitur terbaik (selain gratis!) adalah kemampuan untuk melihat alokasi aset Anda secara keseluruhan di semua akun tertaut Anda. Hal ini membuat lebih mudah untuk mengelola portofolio investasi yang besar.

Menurut saya Personal Capital lebih kuat, alternatif online untuk Quicken. Lebih mudah digunakan, dan berfungsi di semua platform (sebelumnya saya menggunakan Quicken di Mac, dan ternyata sangat bermasalah).

Anda dapat membaca ulasan lengkap Personal Capital kami di sini.

Pilihan Alternatif untuk Modal Pribadi :Personal Capital mencakup sebagian besar kebutuhan finansial. Tetapi ada program dan aplikasi perangkat lunak hebat lainnya yang patut Anda pertimbangkan. Opsi bagus lainnya untuk mengelola uang Anda adalah Mint.com, sistem pengelolaan uang online gratis yang menawarkan banyak fitur serupa dengan Personal Capital. Saya dan istri saya menggunakan Mint.com selama beberapa tahun. Ini adalah salah satu alat penganggaran online gratis utama dan unggul dalam penganggaran, memantau akun keuangan Anda, dan meninjau skor kredit Anda. Namun, Mint.com kurang kuat dalam hal pelacakan investasi. Jika Anda mencari alat pengelolaan uang gratis, pilihan terbaik Anda mungkin adalah Personal Capital dan Mint.com.

Mana yang lebih baik – Modal Pribadi atau Mint.com? Inilah yang cepat dan kotor:Mint.com unggul dalam penganggaran, dan melakukan dengan baik paling banyak segala sesuatu yang lain, kecuali investasi. Modal Pribadi adalah alat investasi gratis terbaik di luar sana, sejauh ini. Dan itu melakukan pekerjaan yang hebat di banyak tugas lainnya. Artikel ini membandingkan Personal Capital dan Mint untuk ulasan yang lebih mendalam. Tapi karena keduanya gratis, tidak ada salahnya untuk mencoba keduanya dan melihat mana yang Anda sukai.

Modal Pribadi dan Mint bukan satu-satunya pilihan yang bagus. Berikut adalah daftar alat manajemen keuangan gratis lainnya. Di bawah, kami mencantumkan beberapa aplikasi berbayar yang lebih baik. Banyak aplikasi berbayar adalah alat yang hebat, tetapi Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk mendapatkan hasil yang Anda butuhkan.

Aplikasi Keuangan Berbayar Terbaik

Karena kami berfokus pada layanan keuangan yang kami gunakan, Saya akan membuat ini singkat. Saya sebelumnya menggunakan Quicken untuk mengelola keuangan kami. Quicken adalah salah satu program perangkat lunak pengelolaan uang yang paling kuat. Ia memiliki kemampuan untuk melacak, mengkategorikan, dan analisis pendapatan dan pengeluaran Anda, akun keuangan, investasi, dan tergantung pada versi yang Anda gunakan, biaya perawatan kesehatan, properti sewa, bisnis, dan banyak lagi. Ada dua kelemahan besar Quicken:1) ini adalah program desktop yang mengikatnya ke satu komputer, dan 2) memiliki kurva belajar yang agak curam. Saya berhenti menggunakan Quicken demi Mint.com, dan kemudian, Modal Pribadi.

Solusi Perangkat Lunak Pengelolaan Uang Berbayar Lainnya:

• Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB):Sangat baik untuk membuat anggaran
• Anda Membutuhkan Anggaran dan Mempercepat Perbandingan. Penganggaran vs. pengelolaan uang penuh.
• Mvelopes:sistem perangkat lunak penganggaran amplop.

Perbankan – Rekening Tabungan &Giro

Saya dan istri saya terutama menggunakan dua rekening tabungan dan giro, meskipun saya sebenarnya telah membuka beberapa rekening tabungan dalam proses menulis ulasan rekening tabungan dan membuka rekening baru untuk bonus pendaftaran (apa yang bisa saya katakan, Saya suka uang gratis!).

Rekening Bank Pribadi

Kami terutama menggunakan USAA untuk perbankan kami, yang merupakan lembaga yang membatasi keanggotaan pada anggota militer (dulu atau sekarang) dan keluarganya. Suku bunga di USAA tidak selalu yang tertinggi, tetapi layanan pelanggan dan fitur lainnya sangat bagus. USAA juga menawarkan investasi, layanan perencanaan keuangan, dan berbagai macam asuransi, termasuk kendaraan, pemilik rumah, kehidupan, dan banyak lagi.

Kami juga menggunakan Capital One 360 ​​dan saya baru-baru ini membuka rekening tabungan di Discover Bank untuk memanfaatkan suku bunganya yang tinggi. Mengejar nilai bukanlah sesuatu yang saya suka lakukan, jadi saya mencari campuran suku bunga tinggi dan fitur bagus lainnya. Saya juga memiliki bank lokal untuk rekening giro bisnis saya.

Opsi Tabungan/Pemeriksaan Lainnya:

• Berikut adalah daftar beberapa bank online terbaik dan suku bunga CD tertinggi.
• Rekening giro gratis.
• Penawaran Bonus Bank – dapatkan bonus pendaftaran saat Anda membuka tabungan atau rekening giro baru. (Lihat Bonus Pengecekan Bank Chase, yang termasuk yang tertinggi di negara ini).
• Pastikan untuk memeriksa dengan serikat kredit lokal yang sering memiliki suku bunga dan layanan yang lebih baik daripada banyak bank.

Rekening Bank Bisnis

Saya juga menjalankan bisnis kecil-kecilan, jadi saya butuh rekening bank bisnis. Setiap bisnis memiliki kebutuhan yang berbeda, jadi saya hanya bisa berbagi apa yang berhasil untuk saya. Saya membuka rekening bank bisnis lokal sehingga saya bisa melakukan setoran dan mengunjungi cabang saat dibutuhkan. Lihat Pengecekan Bisnis Chase, yang memiliki kehadiran nasional yang besar dan menawarkan beberapa opsi berbeda untuk bisnis dengan ukuran berbeda.

Saya juga membuka rekening Tabungan Bisnis Capital One Spark. Mereka tidak memiliki cabang lokal tempat saya tinggal, tetapi mereka menawarkan tingkat bunga yang sangat baik (jauh lebih tinggi daripada yang ditawarkan kebanyakan akun bisnis). Itu membuatnya bagus untuk dibuka sebagai akun sekunder. Ini akan menjadi akun utama yang bagus jika Anda memiliki cabang di wilayah Anda.

Anda dapat membaca lebih lanjut tentang bagaimana kami mengatur keuangan usaha kecil kami.

Layanan Investasi

Di sinilah kita sedikit retak. Saya dan istri saya saat ini memiliki investasi kami yang tersebar di beberapa akun dengan beberapa perusahaan. Saya sebelumnya telah bekerja untuk mengkonsolidasikan akun keuangan kami untuk mengurangi overhead dan menyederhanakan manajemen.

Saat ini kami memiliki akun dengan Vanguard yang memiliki IRA, rollover 401K, investasi kena pajak, dan 401K Solo kami dari usaha kecil saya. Saya dan istri saya masing-masing memiliki Roth IRA dengan USAA (kami dapat memindahkan ini ke Vanguard di masa mendatang untuk lebih mengkonsolidasikan akun kami), dan saya memiliki akun Thrift Savings Plan (TSP) dari hari-hari saya di militer. Istri saya juga memiliki akun TSP. Kami juga menggunakan HSA kami sebagai sarana investasi, yang merupakan cara ampuh untuk berinvestasi. Akun tersebut dimiliki oleh TD Ameritrade.

Untuk melengkapinya, Saya memiliki akun pialang aktif dengan Ally Invest (sebelumnya dikenal sebagai TradeKing). Tujuan jangka panjang adalah untuk mengkonsolidasikan sebanyak mungkin di bawah satu atau dua atap, membuat alokasi aset dan pengelolaan uang menjadi lebih mudah bagi kami.

Opsi/Sumber Daya Investasi Lainnya

• Bandingkan Broker Online Terbaik.
• Tempat Terbaik untuk Membuka IRA:dari rumah reksa dana seperti Vanguard atau Fidelity, ke pialang diskon, dan banyak lagi
• Tempat Terbaik untuk Membuka Rekening Tabungan Coverdell Education.

Kartu kredit

Saya dan istri saya menggunakan kartu kredit hadiah untuk hampir setiap pembelian dan melunasinya setiap bulan. Kartu kredit memiliki banyak manfaat bila digunakan dengan benar, termasuk perlindungan pembeli, perlindungan penipuan, hadiah uang tunai, dan banyak lagi. Tapi saya tidak menyarankan menggunakan kartu kredit jika Anda tidak membayarnya secara penuh setiap bulannya.

Saat ini saya menggunakan Chase Freedom® dan Blue Cash Preferred dari American Express untuk sebagian besar pembelian dan istri saya memiliki Kartu Discover® More® dan Discover Open Road, salah satu kartu hadiah gas teratas di pasar. Kartu-kartu ini menawarkan beberapa hadiah uang tunai terbaik yang saat ini tersedia dan ditampilkan dalam daftar kartu kredit hadiah uang dan poin terbaik. Saya juga menggunakan kartu kredit bisnis untuk pembelian bisnis kecil saya – berikut adalah daftar beberapa kartu kredit bisnis unggulan.

Ada kartu kredit untuk setiap kebutuhan atau keinginan, dengan kartu baru datang dan pergi setiap bulan. Rekomendasi saya adalah menemukan satu atau dua kartu yang dapat Anda gunakan untuk sebagian besar pembelian Anda dan tetap menggunakannya. Pastikan untuk membayar penuh setiap bulan untuk menghindari bunga dan biaya terkait.

Mobil, Rumah, dan Asuransi Jiwa

Saat ini kami memiliki hampir semua asuransi kami melalui USAA, termasuk asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah kami. Sekali atau dua kali setahun saya pergi berbelanja untuk premi asuransi mobil yang lebih rendah tetapi saya belum bisa mengalahkan USAA. Faktanya, Saya baru-baru ini menerima penawaran dari agen independen yang memberi tahu saya bahwa dia tidak bisa mendapatkan beberapa ratus dolar dari tarif kami saat ini. Tarif asuransi bervariasi berdasarkan banyak faktor, jadi berkeliling.

Sumber daya asuransi tambahan:

• Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Harus Anda Beli?.
• Hemat Uang untuk Tarif Asuransi Pemilik Rumah Anda.

Asuransi Kesehatan

Saya wiraswasta, jadi kami beralih dari paket asuransi kesehatan kelompok ke paket asuransi individu ketika saya meninggalkan pekerjaan harian saya (bandingkan asuransi kesehatan kelompok dan individu). Kami dapat menghemat beberapa ratus dolar per bulan dengan sakelar tersebut. Kami menggunakan eHealthInsurance.com untuk menemukan paket asuransi kesehatan individu kami. Lagi, rencana, harga, dan ketersediaan memiliki banyak variabel, jadi berbelanjalah untuk kebutuhan asuransi kesehatan Anda.

Sesuaikan Sistem Keuangan Anda Sendiri

Ini adalah produk dan layanan yang menurut kami paling cocok untuk kami. Ada banyak produk hebat, jasa, dan lembaga keuangan yang sama baiknya atau lebih baik dari yang kita gunakan, dan ada orang lain yang tidak menawarkan sebanyak itu. Saya merekomendasikan untuk menentukan kebutuhan Anda dan mencari produk dan layanan terbaik yang akan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Kemudian sesuaikan rencana keuangan Anda dengan kebutuhan Anda.

Apakah saya melewatkan sesuatu? Jika ada produk atau layanan lain yang saya lewatkan, jangan ragu untuk menambahkan komentar dan saya akan membahasnya di bagian komentar atau menambahkannya ke artikel ini.

Gambar dibuat di GetStencil.com.