Daftar Periksa Pembersihan Musim Semi Finansial Sederhana

Musim semi adalah waktu yang tepat untuk menyelesaikan pembersihan keuangan. Di sini kami membagikan beberapa bidang keuangan dalam hidup Anda yang mungkin perlu dirapikan. Tidak perlu pel!

1. Perbankan

Industri perbankan cukup kompetitif. Jika Anda tidak mendapatkan fasilitas apa pun dari perusahaan kartu kredit atau bank Anda, saatnya untuk beralih.

Kartu kredit

Perusahaan kartu kredit saat ini menawarkan segalanya mulai dari hadiah perjalanan hingga kartu hadiah hingga uang kembali. Banyak kartu bahkan menawarkan fasilitas tanpa memerlukan biaya tahunan. Jika Anda membayar saldo kartu kredit Anda dengan setia setiap bulan dan hanya dihargai dengan nilai kredit yang baik, mungkin sudah waktunya untuk berbelanja kartu baru. Perlu diingat bahwa ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, laporan kredit Anda terpukul, jadi luangkan waktu Anda untuk meneliti dan jangan melamar banyak kartu.

Akun bank

Apakah Anda masih membayar biaya saldo minimum, pemeriksaan bulanan, atau biaya rekening tabungan? Bagaimana dengan biaya ATM atau cerukan? Jangan! Ada terlalu banyak opsi bank hari ini yang bersaing untuk bisnis Anda untuk tetap membayar banyak biaya.

Bagaimana dengan suku bunga? Apakah uang Anda menghasilkan uang? Federal Reserve baru-baru ini menaikkan suku bunga, namun rata-rata suku bunga tabungan masih hanya 0,06%. Jika Anda tidak membuat setidaknya itu, mungkin sudah waktunya untuk berpikir tentang beralih.

Apakah Anda bank dengan bank bata-dan-mortir? Seberapa sering Anda benar-benar pergi ke salah satu cabang mereka? Jika Anda pikir Anda bisa pergi tanpa bank yang sebenarnya, pertimbangkan untuk beralih ke bank online. Tidak hanya bank online yang memiliki biaya minimal, mereka membanggakan beberapa suku bunga tertinggi di sekitar.

E-Statement dan Auto-Pay

Simpan pohon dan turunkan risiko pencurian identitas Anda dengan beralih ke menerima pernyataan online saja. Jika Anda lebih suka memiliki salinan kertas, pastikan Anda merobek pernyataan sebelum membuangnya.

Pertimbangkan untuk beralih ke pembayaran otomatis setiap kali opsi ditawarkan. Rumah tangga Amerika cenderung memiliki banyak tagihan yang berbeda untuk membayar semua jatuh tempo pada waktu yang berbeda; mudah untuk mengabaikannya secara tidak sengaja. Jika Anda beralih ke opsi penagihan pembayaran otomatis, pembayaran dipotong secara otomatis saat jatuh tempo, jadi satu hal yang perlu dikhawatirkan. Pastikan untuk sesekali meninjau laporan Anda untuk memastikan jumlah yang tepat dipotong.

2. Pajak

Anda kemungkinan besar telah mengajukan pajak Anda. Apakah Anda harus membayar atau apakah Anda mendapatkan pengembalian dana? Jika hasilnya tidak seperti yang Anda harapkan, saatnya untuk memeriksa ulang tunjangan pemotongan gaji Anda.

Kita semua ingin menurunkan tagihan pajak kita. Pengurangan dapat membantu, Namun, kecuali jika Anda membayar untuk bekerja sama dengan seorang akuntan, bagaimana Anda tahu apa yang memenuhi syarat sebagai pengurangan?

Beberapa pemotongan pajak yang umum termasuk:

• Kredit anak tanggungan,
• Bunga hipotek dan pajak real estat,
• Premi asuransi kesehatan,
• Bunga pinjaman mahasiswa.

Lihatlah artikel ini untuk beberapa pengurangan pajak yang mungkin mengejutkan yang harus Anda pertimbangkan untuk tahun depan:9 Hal yang Tidak Anda Ketahui Adalah Pengurangan Pajak.

3. Anggaran

Kapan terakhir kali Anda duduk dan menulis anggaran bulanan? Apakah Anda tahu rasio utang terhadap pendapatan Anda?

Beberapa tahun yang lalu ketika saya berada di pasar untuk membeli rumah, Saya membuka spreadsheet Excel dan menghitung rata-rata pengeluaran saya setiap bulan dibandingkan dengan pendapatan yang saya dapatkan. Untungnya, Intuit baru-baru ini memperkenalkan aplikasi baru, Turbo, yang melakukan ini untuk Anda dengan mudah. Umumnya, Anda ingin menjaga rasio utang terhadap pendapatan Anda di bawah 36% dan rasio saya adalah 53%. Saya harus membuat beberapa perubahan. Saya memperketat anggaran saya (terutama dengan membatalkan TV kabel dan menegosiasikan ulang tagihan Internet saya) dan melunasi pinjaman mobil saya. Rasio saya hari ini masih agak tinggi, tapi itu semakin baik.

Menelusuri keanggotaan dan langganan yang saat ini Anda bayar adalah cara yang bagus untuk menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan cepat. Kemungkinan Anda akan menemukan bahwa Anda membayar biaya bulanan untuk sesuatu yang jarang Anda gunakan, atau setidaknya bisa hidup tanpanya. Apakah Anda membutuhkan Netflix dan Hulu? Baik Spotify dan iTunes Music? Baik Apron Biru dan Hello Fresh? Mungkin tidak.

Cetak dua sampai tiga bulan terakhir dari laporan kartu kredit dan rekening bank Anda dan lihat baris demi baris untuk mencari cara agar Anda dapat menghemat uang. Selain itu, jika Anda memiliki akun Mint, masuk dan periksa tab Tren. Anda dapat melihat pengeluaran Anda dan melihat ke mana sebagian besar uang Anda pergi. Anda mungkin terkejut melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dalam kategori tertentu. Sangat mudah untuk hanya menyerahkan kartu kredit Anda, tetapi sebenarnya melihat grafik berapa banyak yang Anda belanjakan bisa menjadi panggilan bangun yang sangat dibutuhkan.

4. Pensiun

Tidak peduli berapa usiamu, Anda perlu merencanakan ke depan untuk pensiun.

Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), mengambil keuntungan dari itu. Ini adalah cara termudah untuk menabung untuk masa pensiun (belum lagi menurunkan penghasilan kena pajak Anda.) Jika mereka menawarkan untuk mencocokkan persentase tertentu, bahkan lebih baik. Bertujuan untuk meningkatkan kontribusi Anda setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji, dengan cara ini Anda bahkan tidak akan kehilangan uang.

Apakah Anda memiliki lebih dari satu 401(k) atau IRA? Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan.

Mengkonsolidasikan rekening pensiun yang berbagi perlakuan pajak yang sama dapat bermanfaat karena dua alasan:

1. Menyimpan semua uang Anda di satu tempat membuatnya lebih sederhana dan mudah dikelola.

2. Hanya memiliki satu akun mengurangi jumlah biaya yang Anda bayarkan.

Rollover pensiun adalah cara terbaik untuk memindahkan uang dari satu akun ke akun lainnya. Penting untuk melakukannya dengan benar untuk menghindari biaya. Lihat artikel ini untuk informasi lebih lanjut:Cara Menangani Perpanjangan Pensiun dengan Benar.

Bagi Anda yang telah membuat rekening pensiun, kapan terakhir kali Anda melakukan rebalance portofolio investasi? Tidak pernah?

Khas, semakin muda kamu, semakin banyak risiko yang dapat Anda tangani dalam investasi Anda karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menebus kerugian. Semakin mendekati usia pensiun, semakin konservatif Anda seharusnya. Pakar perencanaan keuangan merekomendasikan agar Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda sekali atau dua kali setahun, tetapi sering-seringlah memeriksanya untuk memastikan Anda sesuai dengan target Anda.

Saat Anda memikirkan perencanaan pensiun Anda, juga berpikir tentang penerima manfaat Anda. Berapa lama Anda membuka rekening pensiun? Apakah orang tua Anda masih terdaftar sebagai penerima manfaat Anda pada 401(k) dari pekerjaan pertama Anda? Atau mungkin mantan pasangan masih ditunjuk? Tinjau penerima manfaat Anda karena mungkin sudah waktunya untuk memperbarui.

5. Perencanaan Warisan

Hanya karena Musim Semi adalah tentang kelahiran kembali, bukan berarti kita harus menghindari topik kematian. Ada tiga aspek penting dari perencanaan warisan yang harus ditangani lebih cepat daripada nanti:

1. Menulis surat wasiat

2. Memberi kuasa pada surat kuasa

3. Membeli asuransi jiwa

Kehendak

Jika Anda tidak ingin negara memutuskan ke mana aset Anda pergi saat Anda meninggal atau, lebih penting, yang akan bertanggung jawab atas anak-anak Anda dan dana yang terutang kepada mereka, maka Anda lebih baik membuat surat wasiat. Lain, sering terlupakan, Alasan untuk memiliki surat wasiat adalah untuk memastikan tidak ada ketegangan yang terjadi dalam keluarga Anda setelah Anda pergi. Tanpa kemauan, Anda mungkin memiliki kerabat yang memperdebatkan harta milik Anda dan semua orang mungkin menginginkan masukan tentang apa yang harus terjadi pada aset Anda.

Jika Anda memiliki harta yang rumit, seperti kepentingan bisnis, percaya diri, beberapa properti investasi, dll., maka Anda mungkin harus menyewa pengacara untuk membantu dengan keinginan Anda. Namun, jika warisan Anda sedikit lebih sederhana (misalnya:menikah dengan anak-anak dan Anda memiliki rumah), Anda dapat membuat surat wasiat Anda secara online, jika Anda mau. Anda harus mencetaknya dan membuatnya disaksikan dan disahkan, tapi itu akan jauh lebih murah daripada menyewa pengacara.

Surat Kuasa

Ada dua jenis surat kuasa:keuangan dan medis.

Surat kuasa keuangan paling sering hanya disebut sebagai surat kuasa (POA) dan ini adalah dokumen yang menyatakan seseorang atau organisasi yang Anda namai untuk bertindak atas nama Anda dalam hal menangani transaksi keuangan dan bisnis.

Surat kuasa medis adalah dokumen yang menyatakan seseorang yang Anda sebutkan yang memiliki wewenang untuk membuat keputusan medis untuk Anda jika Anda tidak dapat melakukannya, misalnya jika Anda tidak sadar atau tidak mampu secara mental.

Kebanyakan orang menganggap hanya orang tua yang perlu memiliki dokumen POA ini, tetapi Anda tidak perlu berusia 80 tahun untuk mengalami kecelakaan mobil dan menjadi tidak sadar. Jika Anda menjadi tidak kompeten secara mental atau fisik, agen POA Anda yang ditunjuk dapat membuat keputusan atas nama Anda alih-alih diserahkan kepada orang asing yang tidak mengetahui keinginan Anda, seperti dokter dan hakim.

Jika Anda berusia di atas 18 tahun dan dianggap waras, Anda dapat menyusun kedua jenis dokumen POA. Menyewa pengacara adalah pilihan, tetapi, seperti surat wasiat, Anda dapat membuat dokumen-dokumen ini secara online dengan biaya tertentu. Pastikan untuk berdiskusi dengan agen pilihan Anda sebelum menyusun dokumen dan pastikan mereka memahami keinginan Anda dan tanggung jawab mereka.

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa bukanlah produk keuangan yang paling membahagiakan untuk dipikirkan. Namun, sementara banyak orang Amerika mengakui asuransi jiwa itu penting, banyak rumah tangga yang kurang diasuransikan. Orang-orang berkata pada diri mereka sendiri, “Itu tidak akan terjadi pada saya, ” sementara itu mereka benar-benar harus bertanya “Bagaimana jika?”

Jika Anda memiliki anak kecil, asuransi jiwa adalah suatu keharusan. Bagaimana orang yang Anda cintai akan terpengaruh jika penghasilan Anda tiba-tiba menghilang? Berhenti menunda dan dapatkan penawaran asuransi jiwa berjangka hari ini. Asuransi jiwa lebih terjangkau daripada yang Anda pikirkan dan karena prosesnya terutama digital, itu juga menjadi jauh lebih nyaman untuk dibeli.

Jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, bagus untukmu! Tapi jangan lupa untuk meninjau kebijakan Anda secara berkala setelah perubahan hidup seperti bayi baru lahir, pernikahan atau perceraian, atau berganti pekerjaan. Kebutuhan cakupan Anda mungkin telah berubah, belum lagi penerima manfaat mungkin perlu diperbarui.

Meskipun banyak dari tugas pembersihan keuangan musim semi ini mungkin memerlukan sedikit waktu untuk diselesaikan, Anda akan merasa berhasil dan pada akhirnya akan berada di tempat keuangan yang lebih baik. Apakah Anda memiliki tips pembersihan keuangan musim semi untuk dibagikan? Tinggalkan pesan di kolom komentar.

Natasha Cornelius adalah manajer konten dan editor untuk kuota . Dia telah bekerja di industri asuransi jiwa sejak 2010, dan telah membuat asuransi jiwa lebih mudah dipahami dengan tulisannya sejak 2014. Pengguna lama Mint, Natasha suka membuat kesenangan hemat dengan membuat proyek DIY baru. Terhubung dengannya di LinkedIn.

Dari tim Mint:

Apa itu Turbo dan mengapa kita membicarakannya?

Turbo adalah bagian dari keluarga produk Intuit, sama seperti kita. Kami bekerja dengan Turbo, TurboTax dan Quickbooks untuk membuat semua pelanggan kami berada di jalur yang benar secara finansial. Sementara Mint memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan kami, Turbo menggabungkan skor yang sama, ditambah informasi lain seperti pendapatan dan rasio utang terhadap pendapatan yang diajukan oleh IRS terverifikasi untuk membuat profil kesehatan keuangan yang lebih luas. Cobalah aplikasi saudara kami untuk melihat di mana Anda benar-benar berdiri secara finansial – di luar nilai kredit.

Mint dapat dikompensasi oleh beberapa tautan yang muncul di artikel ini. Mitra kami tidak mendukung, meninjau atau menyetujui konten. Tautan apa pun ke Mitra Mint ditambahkan setelah pembuatan posting. Mitra Mint tidak memiliki pengaruh pada penciptaan, arah atau fokus artikel ini kecuali dinyatakan lain secara khusus.