Cara Menganggarkan untuk Hidup Sendiri untuk Pertama Kalinya

Jika Anda tidak sabar untuk pindah dari rumah orang tua Anda dan mulai hidup sendiri, kamu tidak sendiri. Kemerdekaan itu luar biasa, tetapi menikmati kebebasan yang baru ditemukan itu bisa lebih mahal dari yang Anda kira. Untung, ada banyak situs web yang bermanfaat, aplikasi seluler, dan kalkulator anggaran online yang dapat membuat pengelolaan keuangan Anda menyenangkan. Dan dengan memasukkan alat-alat ini dalam kehidupan sehari-hari Anda, Anda dapat mengembangkan anggaran yang realistis dan mulai menabung untuk hal-hal yang Anda sukai.

Jika Anda bertanya pada diri sendiri, “Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk pindah?” berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda mulai menjadi dewasa seperti yang telah Anda lakukan selama bertahun-tahun.

Kesalahan Umum Saat Pindah Pertama Kali

Mungkin kesalahan terbesar yang dilakukan orang dewasa muda saat pindah ke apartemen pertama mereka adalah tidak membuat anggaran. Prinsipnya sederhana:Pertama cari tahu berapa penghasilan yang Anda peroleh setiap bulan, dan tentukan berapa banyak yang Anda belanjakan dan untuk apa. Kemudian, berdasarkan angka tersebut, menyisihkan sejumlah tertentu dari setiap gaji untuk sewa dan utilitas, dan secara aktif melacak pengeluaran Anda sehingga Anda dapat mencegah biaya cerukan dan tidak kehabisan uang tunai.

Aplikasi penganggaran seperti Mint secara otomatis mengimpor dan mengkategorikan biaya hidup Anda (seperti berapa banyak yang Anda habiskan untuk makanan cepat saji dan tiket konser setiap bulan), memberi Anda gambaran menyeluruh tentang posisi keuangan Anda dalam hitungan detik. Anda juga dapat menggunakan buku catatan atau spreadsheet untuk melacak pengeluaran Anda jika Anda lebih memilih untuk tidak menggunakan cara lama. Intinya adalah, membuat dan berpegang teguh pada anggaran bulanan adalah satu-satunya hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk mencegah bencana keuangan. Bahkan mungkin menjadi salah satu keterampilan hidup paling berharga yang pernah Anda kembangkan.

Kesalahan besar lain yang dilakukan orang dewasa muda ketika pertama kali pindah dari rumah Ibu dan Ayah adalah tidak menabung. Anda mungkin bertanya-tanya apa gunanya menabung jika Anda hanya memiliki beberapa sen yang tersisa dari setiap gaji. Sulit untuk menabung ketika Anda hidup dari gaji ke gaji, tetapi bahkan menabung hanya $5 seminggu lebih baik daripada tidak menabung sama sekali. Dan Anda pasti akan berterima kasih pada diri sendiri karena telah menyembunyikan uang itu ketika mobil Anda mulai mengeluarkan suara-suara aneh atau jika pergelangan kaki Anda terkilir di festival musik. Pelajari beberapa cara mudah untuk menghemat uang di sini.

Keterlambatan membayar tagihan juga biasa terjadi di kalangan yang baru merdeka. Hindari kebiasaan buruk ini dengan mengatur pengingat di ponsel cerdas Anda atau menggunakan kalender online untuk mengingatkan Anda beberapa hari sebelum tagihan jatuh tempo. Atau, lebih baik, mulai membayar tagihan Anda segera setelah mereka tiba. Tidak hanya biaya keterlambatan yang sangat mahal, tetapi jika Anda sering melewatkan tanggal jatuh tempo, Anda bisa melumpuhkan skor kredit Anda. Membayar tagihan terlambat, meski hanya satu atau dua hari, membuatnya lebih mahal untuk meminjam uang ketika Anda ingin membiayai mobil, rumah atau pembelian besar lainnya. Carilah diri Anda di masa depan dengan membayar tagihan Anda segera.

Sebelum Anda Pindah untuk Pertama Kalinya

Jawab beberapa pertanyaan ini sebelum pindah untuk pertama kalinya:

Bisakah Anda menutupi tagihan Anda?

Hal terpenting yang perlu Anda tentukan sebelum pindah adalah apakah Anda akan mampu membayar tagihan Anda atau tidak. Anda harus membuat anggaran terperinci untuk menentukan berapa biaya hidup Anda nantinya. Aplikasi penganggaran dapat membantu Anda.

Apakah Anda memiliki dana darurat?

Beberapa orang menghabiskan begitu banyak untuk biaya hidup sehingga mereka tidak memiliki uang untuk digunakan sebagai dana darurat. Dana darurat adalah uang yang dapat Anda gunakan jika Anda memiliki pengeluaran yang mendesak dan tidak dapat dihindari, seperti kendaraan rusak atau biaya medis. Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali untuk pindah jika Anda tidak memiliki dana darurat di bank, atau jika Anda tidak akan dapat menyimpan cukup uang untuk berkontribusi pada dana darurat.

Apakah Anda memiliki asuransi penyewa?

Asuransi penyewa akan menanggung apa pun dalam sewa Anda yang dicuri. Ini biasanya ide yang bagus, karena sebagian besar tuan tanah tidak akan menanggung pencurian - dan beberapa bahkan mengharuskan Anda memiliki asuransi penyewa sebelum menandatangani sewa. Jika Anda akan membeli asuransi penyewa, Anda harus memasukkannya ke dalam keseluruhan anggaran Anda.

Apakah Anda akan memiliki teman sekamar?

Jika Anda akan berbagi apartemen dengan teman sekamar, Anda mungkin dapat mengurangi biaya tertentu secara signifikan. Sebagai contoh, Anda dan teman sekamar Anda mungkin dapat membagi tagihan sewa dan utilitas.

Apakah Anda punya uang untuk biaya sewa dan deposit?

Ketika Anda pindah untuk pertama kalinya, Anda harus membayar uang jaminan untuk apartemen baru Anda (biasanya sewa satu bulan). Banyak aplikasi rental memiliki biaya yang harus Anda bayar, yang biasanya sekitar $50. Pastikan Anda memiliki uang untuk biaya ini sebelum Anda pindah.

Apakah Anda memiliki perabotan?

Jika Anda tidak memiliki perabotan untuk apartemen Anda, Anda mungkin harus membeli furnitur baru. Anda harus memasukkan furnitur baru sebagai biaya hidup satu kali dalam anggaran Anda. Ingatlah bahwa Anda tidak membutuhkan apartemen berperabotan lengkap segera. Sangat penting bahwa Anda memiliki tempat tidur yang nyaman untuk tidur. Anda dapat menambahkan sofa yang nyaman, tabel, dan kursi nanti.

Mempersiapkan Pengeluaran yang Belum Anda Perhitungkan

Agar anggaran dapat berjalan, itu harus memperhitungkan semua yang Anda belanjakan uang. Ini termasuk hal-hal kecil seperti biaya parkir, makan malam drive-thru dan pembelian acak toko serba ada. Suka menyewa film di akhir pekan? Tambahkan ke anggaran Anda. Cenderung menjatuhkan beberapa dolar di aplikasi seluler atau tiket lotre setiap bulan? Sertakan juga.

Mereka yang tinggal jauh dari rumah untuk pertama kalinya pasti akan menghadapi banyak pengeluaran tak terduga selama bulan-bulan awal kemerdekaan mereka. Di dapur sendirian, Anda mungkin perlu berinvestasi dalam hidangan, peralatan masak, dan selusin bahan untuk persediaan dapur Anda. Dan ketika datang untuk menjaga rumah Anda terlihat bagus, mudah untuk meremehkan biaya persediaan pembersih. Langganan Netflix dan Spotify juga sering diabaikan, seperti tagihan tahunan seperti STNK dan persiapan pajak. Untuk membuat anggaran yang realistis, Anda harus terlebih dahulu meluangkan waktu serius untuk melihat pengeluaran tahun lalu untuk memastikan Anda tidak melewatkan apa pun.

Tips Menghemat Uang untuk Pindah di Usia 18

Berikut adalah beberapa cara dasar untuk mengurangi pengeluaran selama tahun-tahun pertama kemerdekaan Anda.

1. Kenakan Topi Koki Anda

Memasak makanan Anda sendiri setiap hari dapat menghemat lebih banyak uang daripada hampir semua perubahan lain dalam perilaku Anda. Mengetahui cara membuat lima makanan dasar (misalnya, cabai, taco, ayam dan sayuran, spageti dengan saus marinara, dan daging panggang yang dimasak lambat dengan sayuran), dan memiliki microwave yang berguna untuk memanaskan kembali sisa makanan, dapat memotong biaya makanan Anda menjadi dua. Bonus tambahan:Makanan buatan sendiri hampir selalu lebih sehat daripada makanan siap saji.

2. Bunuh Beberapa Kilowatt Hours

Biasakan mematikan—atau bahkan mencabut—lampu, peralatan dan elektronik saat Anda tidak menggunakannya. Dan pertimbangkan untuk mendapatkan termostat yang dapat diprogram untuk menekan biaya pemanasan dan pendinginan.

3. Berhenti Menggunakan Kredit

Hanya membawa satu kartu kredit, dan berkomitmen untuk hanya menggunakannya dalam keadaan darurat mutlak. Menggunakan uang tunai atau kartu debit untuk pengeluaran sehari-hari mencegah Anda membelanjakan lebih banyak dan menimbulkan biaya bunga yang menghabiskan anggaran.

4. Jelajahi Jalan Lain

Pertimbangkan semua pilihan transportasi Anda. Apakah Anda benar-benar perlu mengemudi ke mana-mana, terutama jika Anda harus membayar parkir begitu Anda sampai di sana? Dan dengan Uber, Lyft, Car2Go dan layanan berbagi perjalanan lainnya sekarang tersedia secara luas, penduduk kota bahkan mungkin mempertimbangkan untuk meninggalkan mobil mereka sepenuhnya. Galon gas termurah adalah yang tidak Anda gunakan.

Hal-hal yang Harus Dimasukkan dalam Anggaran Pertama Anda

Tunjukkan pada Ibu dan Ayah bahwa Anda tahu cara cerdas dengan membuat anggaran bulanan dan menaatinya. Menyimpulkan semuanya, inilah daftar singkat item yang mungkin ingin Anda sertakan.

Menyewa

Biaya sewa Anda kemungkinan besar akan menjadi pengeluaran terbesar Anda. Cobalah untuk menandatangani sewa 1 tahun atau 2 tahun sehingga Anda dapat pergi selama mungkin tanpa kenaikan sewa. Tentu saja, ingatlah apakah Anda harus pindah sebelum itu. Aturan praktis penting lainnya adalah mencoba untuk tidak menghabiskan lebih dari 30% pendapatan Anda untuk sewa jika tidak perlu.

Utang

Banyak orang yang pindah untuk pertama kalinya harus membayar semacam hutang. Sebagian besar waktu itu adalah hutang pinjaman dari bantuan keuangan siswa. Pastikan untuk memasukkan pembayaran ini dalam anggaran Anda.

Keperluan

Anda harus membayar tagihan listrik secara terpisah, gas, air, TV kabel, Internet, dan hal serupa lainnya. Internet dan kabel biasanya memiliki tarif tetap, tapi dengan listrik, air, dan gas, Anda harus membayar untuk apa yang Anda gunakan. Kebanyakan orang membayar sekitar $50 sampai $100 untuk utilitas mereka, tergantung daerahnya.

Makanan

Kebanyakan orang lupa memperhitungkan biaya makanan. Makanan mungkin bukan salah satu pengeluaran Anda yang lebih besar, tapi itu pengeluaran yang diperlukan. Anda dapat mengurangi biaya makanan dengan memasak makanan Anda sendiri.

Angkutan

Biaya transportasi mungkin termasuk penerbangan, naik taksi, asuransi mobil, dan STNK. Sangat penting bahwa Anda menganggarkan untuk transportasi yang akan Anda gunakan setiap hari. Jika Anda akan mengemudi untuk bekerja, menghitung biaya bahan bakar dan biaya asuransi. Jika Anda akan menggunakan angkutan umum, coba hitung biaya transit harian. Akhirnya, coba dan sisakan sedikit ruang ekstra dalam anggaran Anda untuk biaya rideshare dan biaya penerbangan (untuk berjaga-jaga jika Anda ingin terbang pulang untuk akhir pekan dan mengunjungi orang tua Anda).

Medis

Jika Anda memiliki rencana perawatan kesehatan Anda sendiri, pastikan untuk memasukkannya ke dalam anggaran Anda. Anda juga harus menyisakan ruang ekstra dalam anggaran Anda untuk obat resep dan pembayaran janji temu.

Hiburan

Beberapa orang menghabiskan begitu banyak uang untuk biaya hidup sehingga mereka akhirnya menjadi "miskin rumah:" itu berarti mereka tidak memiliki uang ekstra untuk melakukan hal-hal yang menyenangkan, seperti pergi berlibur, memiliki malam kencan, atau melakukan petualangan dadakan. Pastikan untuk menganggarkan hal-hal yang menyenangkan, juga, dan ingat bahwa Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk bersenang-senang.

Pakaian dan perlengkapan mandi

Banyak penghuni apartemen pertama kali lupa menganggarkan pakaian dan perlengkapan mandi. Pastikan Anda memperhitungkan biaya pakaian, serta biaya untuk sabun, sampo, dan krim cukur.

Langganan dan keanggotaan

Anggaran untuk keanggotaan gym Anda, langganan majalah, dan langganan layanan streaming.

Hadiah

Dari waktu ke waktu, Anda harus membeli hadiah untuk ulang tahun, pernikahan, mandi bayi, dan hari libur. Sisakan sedikit ruang dalam anggaran Anda untuk pengeluaran ini.

Perawatan hewan peliharaan

Jika Anda memiliki teman berbulu (atau bersisik!), pastikan untuk menganggarkan biaya veteriner dan obat-obatan hewan.

Anda Membutuhkan Bantalan Keuangan

Aturan praktis yang baik yang mungkin pernah Anda dengar adalah, dalam keadaan darurat, setiap orang harus memiliki bantalan keuangan yang cukup besar untuk menutupi biaya hidup selama tiga sampai enam bulan. Dan sementara tidak ada yang memperdebatkan kebenaran nasihat itu, banyak orang berpikir itu tidak mungkin dan mereka bahkan tidak mau repot-repot mencoba.

Tetapi bahkan jika Anda tidak memiliki gaji setengah tahun di rekening bank Anda, menyisihkan sedikit uang lebih baik daripada tidak sama sekali. Ada banyak cara untuk bekerja membangun rekening tabungan darurat, dari menyisihkan recehan setiap akhir hari dan menyimpannya di bank pada akhir bulan, untuk memiliki persentase gaji Anda secara otomatis disimpan di rekening tabungan Anda. Banyak pemula menggunakan aturan penganggaran 50/20/30 sederhana untuk memastikan rekening bank yang seimbang, yang membagi pengeluaran bulanan Anda menjadi:

• Esensial:50% dari penghasilan Anda
• Ingin:30% dari penghasilan Anda
• Tabungan:20% dari penghasilan Anda

Gunakan kalkulator kami untuk mengatur anggaran 50/20/30 Anda sendiri.

50/30/20 Kalkulator AnggaranBerikut berapa banyak yang Anda miliki untuk:Essentials$0,00Ingin$0,00Tabungan$0,00Penghasilan setelah pajak bulanan Mengatur ulang

Mulai sekarang, dan bahkan jika Anda hanya menabung beberapa dolar seminggu, itu akan bertambah seiring waktu, dan membantu Anda menghindari kesulitan keuangan di kemudian hari.

Mempelajari cara membuat anggaran bukanlah hal paling menarik yang akan Anda lakukan saat pertama kali pindah dan hidup sendiri, tetapi itu bisa berarti perbedaan antara hanya bertahan dan memanfaatkan uang Anda sebaik-baiknya.

Belum menggunakan Mint? Unduh aplikasi gratis kami hari ini dan Anda akan membuat anggaran seperti bos sebelum Anda menyadarinya.