Keuntungan &Kerugian dari Peringkat Kredit

Banyak orang tahu bahwa peringkat kredit yang tinggi adalah keuntungan, sementara orang-orang dengan peringkat kredit yang rendah seringkali kesulitan ketika mencari pinjaman dan produk keuangan lainnya. Sering, skor FICO mereka yang rendah memberi mereka persyaratan terburuk yang tersedia. Namun, orang dengan skor FICO tinggi disambut oleh bank, majikan dan tuan tanah. Ada kelebihan dan kekurangan sistem pemeringkatan kredit baik bagi pemberi pinjaman maupun konsumen.

Definisi Peringkat Kredit

Dalam istilah yang paling dasar, peringkat kredit Anda adalah angka tiga digit yang menandakan hubungan Anda dengan kredit. Dibuat oleh lembaga pemeringkat Fair Isaacs, komposisi skor tergantung pada informasi dari transaksi kredit Anda sebelumnya, pertimbangan hukum dan pembayaran rutin lainnya seperti sewa atau utilitas. Setiap akun, dari pinjaman ke pembayaran mobil, diperhitungkan terhadap skor FICO ini. Hak gadai dan penyelesaian hukum juga muncul di laporan kredit dan poin ketukan dari skor Anda.

Keuntungan dari Peringkat Kredit

Keuntungan utama dari peringkat kredit yang baik adalah kemudahan transaksi keuangan dan membuat kredit murah tetap tersedia. Beberapa juga mengklaim bahwa peringkat kredit yang tinggi menandakan bahwa seseorang dapat dipercaya dan memiliki karakter yang baik. Ini juga merupakan bantuan besar ketika mencari pekerjaan atau mendapatkan izin keamanan untuk membayar dengan baik, pekerjaan berstatus tinggi. Dengan latar belakang kredit yang sehat, Anda juga lebih mungkin mendapatkan pinjaman dan asuransi dengan harga yang disukai dengan persetujuan yang lebih cepat. Konsumen yang memenuhi syarat juga dapat memanfaatkan penawaran kartu kredit terbaru yang membawa APR rendah, diskon, sertifikat hadiah, mil maskapai dan hadiah lainnya.

Kekurangan Peringkat Kredit

Seperti pepatah umum bahwa yang kaya semakin kaya saat yang miskin semakin miskin, demikian halnya dengan skor FICO. Tepat ketika Anda kehilangan pekerjaan dan tertinggal dengan tagihan, atau memiliki keadaan darurat medis, skor FICO turun dan Anda menghadapi kesulitan membayar barang-barang pada saat dibutuhkan. Skor yang rendah juga menciptakan kesulitan mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang wajar. Untuk membuat segalanya lebih sulit, peringkat kredit sekarang digunakan untuk menyingkirkan kandidat pekerjaan, meninggalkan mereka yang paling membutuhkan pekerjaan dengan pilihan pembayaran berkualitas lebih sedikit daripada yang lain. Peringkat kredit juga dapat menciptakan gambaran yang salah tentang kepribadian konsumen, melukis gambar yang lebih cerah di atas kertas daripada karakter mereka yang sebenarnya.

Membuat Peringkat Bagus

Faktor-faktor yang menciptakan peringkat kredit tetap tercatat selama tujuh sampai 10 tahun. Jika Anda telah mempertahankan peringkat kredit yang tinggi, itu berarti Anda bertanggung jawab secara finansial dan dapat mengatasi kewajiban jangka panjang. Namun, masalah apa pun akan muncul sebagai tanda pada riwayat kredit Anda dan mengarah ke peringkat kredit yang lebih rendah. Untuk mendapatkan yang terbaik dari FICO Anda, membayar untuk konsisten dengan reguler, pembayaran tagihan tepat waktu dan memiliki beberapa terbuka, rekening tepat waktu untuk menunjukkan keandalan. Ingat, peringkat kredit hanya menguntungkan atau melumpuhkan seperti data yang dikandungnya.