Peringkat Tingkat Kredit Dijelaskan

Satu pengalaman pemersatu bagi banyak orang dewasa modern adalah kecemasan atas nilai kredit mereka. Angka tiga digit yang tampaknya ajaib ini bisa terasa seperti mengendalikan hidup Anda. Namun, metode menentukan di mana Anda berada dalam tingkatan skor kredit bisa jadi tidak jelas dan misterius.

Peringkat Skor Kredit

Meskipun ada beberapa lembaga pemeringkat skor kredit, sebagian besar perusahaan otomotif dan keuangan teratas akan melihat skor FICO Anda terlebih dahulu dan menimbangnya lebih berat daripada peringkat lain dari organisasi pemeriksaan kredit lainnya. Skor kredit FICO dibuat oleh Fair Isaac Corporation, yang didirikan oleh insinyur Bill Fair dan ahli matematika Earl Isaac pada tahun 1958 untuk membuat skala peringkat untuk mengevaluasi risiko yang diambil bank saat meminjamkan uang kepada seseorang berdasarkan aktivitas keuangan orang tersebut di masa lalu.

Menurut MyFICO.com, peringkat FICO Anda didasarkan pada lima kategori riwayat keuangan dan situasi keuangan Anda saat ini. Jumlah uang yang Anda berutang dan riwayat pembayaran Anda mencapai 65 persen dari peringkat. Tiga kategori lainnya ditimbang hampir sama, dan termasuk panjang riwayat kredit, campuran kredit dan kredit baru.

Apa yang Dipertimbangkan dalam Peringkat FICO Saya?

Anda harus memahami apa arti masing-masing dari lima kategori yang dipertimbangkan dalam perhitungan peringkat FICO, dan tindakan apa yang berdampak negatif atau positif bagi mereka. Pertama, membayar hutang Anda tepat waktu atau lebih awal. Ini memengaruhi riwayat pembayaran Anda, dan jika Anda secara teratur atau bahkan berulang kali terlambat membayar hutang Anda, peringkat Anda akan terpengaruh secara negatif.

Kedua, jaga agar saldo di akun pinjaman atau kredit Anda tetap rendah. Ini berdampak pada jumlah hutang Anda, dan jika Anda membawa lebih banyak utang secara keseluruhan, skor kredit Anda akan menderita. Ketiga, mulai pola pinjaman Anda lebih awal dan pertahankan akun Anda aktif lebih lama. Menurut Credit.org, ini memengaruhi panjang riwayat kredit Anda. Mempertahankan hubungan positif dengan pemberi pinjaman Anda lebih lama bermanfaat bagi skor Anda.

Anda juga ingin mendiversifikasi kredit Anda. Ini berarti bahwa memiliki berbagai jenis kredit, seperti kartu kredit, pinjaman atau hipotek, dapat berdampak positif pada penilaian Anda. Jika Anda memiliki banyak rekening kartu kredit yang terbuka tetapi tidak pernah mengambil pinjaman dalam bentuk apa pun, campuran kredit Anda mungkin dianggap buruk. Akhirnya, cobalah untuk menghindari membuka jalur kredit baru sebelum mencoba mengambil pinjaman besar atau mendapatkan hipotek. Dengan kredit baru, jika Anda memutuskan untuk membuka beberapa kartu kredit atau mengambil beberapa pinjaman secara berurutan, itu dapat terlihat berisiko bagi pemberi pinjaman dan akan merusak peringkat Anda.

Apa itu Tingkatan FICO?

Memahami faktor-faktor yang memengaruhi penilaian Anda adalah satu hal, tetapi bagaimana Anda menafsirkan angka sebenarnya? Tentu, jumlah yang lebih tinggi lebih baik daripada yang lebih rendah, tetapi di mana batas-batasnya dan apa artinya bagi situasi keuangan Anda? Tingkat skor kredit penting untuk dipahami.

Dari 300 hingga 579 dianggap sebagai peringkat kredit buruk hingga buruk, yang akan menghasilkan tingkat bunga kartu kredit sekitar 24 atau 25 persen. Skor dari 580 hingga 669 dianggap sebagai kredit yang adil, yang berarti bahwa Anda memiliki ruang untuk perbaikan. Tingkat bunga kartu kredit di tingkat ini akan serendah 17 persen, yang merupakan peningkatan yang signifikan dari kategori pertama. Antara 670 dan 739 dianggap sebagai peringkat yang baik; ini berarti Anda dapat mengharapkan tingkat bunga kartu kredit sekitar 14 persen. Peringkat FICO di atas 740 dianggap "luar biasa, " dan Anda dapat mengharapkan tingkat bunga 12 persen atau kadang-kadang kurang.