Kapan Bank Memutuskan untuk Menutup Rekening Bank Anda?

Alasan bank menutup rekening mungkin termasuk: tidak aktif, saldo rendah dan contoh di mana tindakan pelanggan mereka dianggap sebagai risiko khusus bagi institusi . Risiko ini termasuk kerugian moneter, serta potensi aktivitas penipuan. Namun, bank juga dapat menutup rekening atas kebijakan mereka sendiri, bahkan jika pemilik telah menjaga akun dalam reputasi yang baik.

Akun Tidak Aktif

Bank biasanya menutup rekening tidak aktif karena biaya: memelihara mereka . Sementara biaya yang dikeluarkan oleh setiap akun tidak aktif dapat diabaikan, total kumulatif dari semua akun dapat mempengaruhi keuntungan institusi. Secara umum, Biaya ini meliputi pencatatan, mengirimkan surat pernyataan, menyediakan keamanan online dan penyimpanan data. Bank memiliki opsi untuk menagih biaya tidak aktif bulanan , tetapi jika tidak ada dana di deposito, akun akan ditutup setelah jangka waktu tertentu.

Tip

Rekening yang ditutup karena tidak aktif dapat dibuka kembali jika deposit dilakukan dalam waktu yang ditentukan oleh bank.

Akun yang Menimbulkan Risiko Moneter

Akun yang terus-menerus ditarik berlebihan atau cek bouncing berulang kali menimbulkan risiko kerugian finansial bagi bank. Akun-akun ini diawasi dengan ketat, dan bank dapat membiarkan rekening terbuka tetapi melarang transaksi sampai saldo negatif dibayar penuh. Akun dengan saldo negatif yang sedang berlangsung pada akhirnya akan ditutup, dengan jumlah waktu yang diberikan kepada pemilik untuk menutupi saldo yang ditentukan oleh masing-masing lembaga. Saat akun ditutup, bank membayar saldo debet dan mengirimkan rekening ke penagihan.

Aktivitas Tidak Biasa atau Penipuan

Bank memantau rekening untuk aktivitas yang menimbulkan tanda bahaya dalam hal yang tidak biasa atau berpotensi aktivitas penipuan . Contoh aktivitas yang tidak biasa adalah rekening dengan serangkaian simpanan yang jauh lebih besar daripada yang ditunjukkan oleh status pekerjaan pemilik. Sebagai contoh, sebuah bank akan curiga terhadap setoran tunai yang besar secara konsisten ke dalam rekening siswa penuh waktu. Rekening bisnis yang terus-menerus didebet untuk tagihan balik juga menarik perhatian, karena ini memberikan kesan bahwa pelaku bisnis sedang memproses transaksi kartu kredit yang kemudian disengketakan, menimbulkan keluhan atau ditemukan tidak benar. Bank dapat menutup rekening ini kapan saja.

Penutupan Tanpa Sebab

Bank memiliki hak untuk menutup rekening atas kebijakan mereka sendiri dan tidak ada undang-undang perbankan federal yang mengatur proses penutupan rekening. Ini berarti bahwa bank dapat menutup rekening tanpa memberikan pemberitahuan tentang tindakan tersebut. Setiap bank menetapkan persyaratannya sendiri untuk menutup rekening. Tindakan ini tercakup dalam Syarat dan Ketentuan atau Perjanjian Rekening Deposito yang diberikan kepada pemilik rekening ketika rekening dibuka. Secara umum, bahasa yang mencakup penghentian rekening termasuk hak bank untuk menutup rekening setiap saat, serta memberikan pemberitahuan dan pengembalian dana yang disimpan dalam jangka waktu yang wajar.