Apa Itu Kode Otorisasi dalam Transaksi Bank?

Sebelum pemegang kartu kredit atau debit dapat menyelesaikan pembelian produk atau layanan dengan kartunya, pedagang melakukan salah satu dari dua hal:Ini memverifikasi bahwa rekening pemegang kartu debit memiliki dana yang cukup untuk menutupi transaksi atau memverifikasi bahwa pemegang kartu kredit memiliki kredit yang tersedia yang diperlukan untuk membeli produk atau layanan.

Jika jaringan kartu kredit mengonfirmasi bahwa dana tersedia untuk menutupi transaksi atau bahwa pemegang kartu memiliki kredit yang tersedia, jaringan menghapus pembayaran dan meminta otorisasi pembayaran dari bank penerbit. Proses ini memungkinkan pedagang untuk menyelesaikan proses verifikasi akun pelanggan dan memperoleh kode otorisasi, yang merupakan prasyarat untuk menyelesaikan proses penjualan.

kami Pertimbangkan Juga: Rahasia Bank yang Menghemat Uang Anda

Proses Kartu Bank

Untuk menyelesaikan proses verifikasi kartu debit atau kredit dan proses penjualan secara nontunai, sebuah organisasi harus memiliki merchant account di bank. Menggunakan akun ini, pedagang meneruskan rincian kartu kredit pembeli ke jaringan kartu kredit.

Jaringan kartu kredit menghapus pembayaran dan meminta otorisasi dalam bentuk kode otorisasi transaksi dari bank penerbit. Saat menerima kode, pedagang mengakhiri proses penjualan.

kami Pertimbangkan Juga: ​Bagaimana Saya Dapat Menelusuri Kembali Transaksi Bank?

Tahap Otorisasi Transaksi

Setiap sistem pembayaran bergantung pada kode persetujuan kartu debit atau kredit atau "kode persetujuan transaksi" untuk mengonfirmasi bahwa pedagang akan menerima pembayaran untuk barang atau jasa yang dijual.

Selama fase otorisasi, kegiatan berikut berlangsung:

• Pemegang kartu memberikan kartu debit atau kredit kepada pedagang di tempat penjualan untuk pembayaran barang atau jasa.
• Setelah pelanggan menggesekkan kartu di terminal point-of-sale, informasi mengenai kartu dan transaksi dikirim secara elektronik ke bank penerima kartu atau pemroses transaksi resminya.
• Bank yang mengakuisisi atau prosesornya meneruskan informasi kartu ke jaringan kartu kredit.
• Jaringan kartu kredit menghapus pembayaran, kemudian meminta otorisasi pembayaran dari bank penerbit kartu dengan memberikan nomor kartu kredit, tanggal kedaluwarsa kartu, alamat penagihan pemegang kartu, kode keamanan kartu dan jumlah pembayaran.

Fase Otentikasi Transaksi

Ketika bank pedagang menyerahkan tagihan ke bank pemegang kartu melalui rekening pedagang, bank pemegang kartu memverifikasi rekening pemegang kartu memiliki dana atau kredit yang cukup untuk "menutupi" transaksi. Jika keduanya benar, bank mengirimkan kode otorisasi – enam digit transaksi dan nomor khusus akun – kembali ke bank pedagang, menandakan bahwa transaksi disetujui.

Jika suatu transaksi memicu permintaan dana yang tidak tersedia atau persetujuan pembelian yang melebihi batas kredit pelanggan, bank pemegang kartu menolak transaksi dan tidak mengeluarkan kode otorisasi. Tanggapan ini menginformasikan bank merchant bahwa bank pemegang kartu tidak akan menyetujui transaksi tersebut. Pedagang biasanya akan meminta pelanggan untuk menggunakan bentuk pembayaran alternatif.

kami Pertimbangkan Juga: ​Cara Membatalkan Transaksi Bank

Selama fase otentikasi transaksi bank, kegiatan berikut terjadi:

• Jaringan kartu kredit mengirimkan permintaan otorisasi pembayaran ke bank penerbit kartu.

• Bank penerbit kartu memvalidasi nomor kartu;
  memverifikasi saldo rekening pemegang kartu atau batas kartu; memverifikasi alamat penagihan kartu dan nomor CVV terkait.

• Berdasarkan proses verifikasi bank penerbit, itu menyetujui atau menolak transaksi dan meneruskan kode otorisasi ke pedagang melalui jaringan kartu kredit dan bank atau prosesor yang mengakuisisi.

• Bank penerbit kartu menahan dana kredit atau rekening yang tersedia dalam jumlah pembelian pemegang kartu.
  

• Sistem point-of-sale merchant menyimpan data yang terkait dengan otorisasi yang disetujui untuk diproses lebih lanjut pada akhir bisnis hari itu.

• Pelanggan menerima tanda terima penjualan dari pedagang untuk menyelesaikan penjualan.

Tahap Kliring dan Penyelesaian Transaksi

Selama fase kliring dan penyelesaian transaksi, data transaksi penjualan diposting ke laporan tagihan bulanan pemegang kartu dan merchant.

• Pedagang mengirimkan otorisasi yang disetujui ke bank atau prosesor yang mengakuisisi pada akhir hari kerja.
• Prosesor yang mengakuisisi meneruskan data pedagang ke jaringan kartu kredit untuk menyelesaikan transaksi yang disetujui.
• Jaringan kartu kredit meneruskan transaksi yang disetujui ke bank penerbit kartu.
• Bank penerbit kartu mentransfer dana dalam jumlah transaksi terkait, dikurangi biaya pertukaran yang didistribusikan antara jaringan kartu kredit dan bank yang mengakuisisi.
• Jaringan kartu kredit membayar bank yang mengakuisisi dan memperoleh biaya transaksi prosesor.
• Bank yang mengakuisisi mengkredit rekening pedagang untuk pembelian pemegang kartu hari itu dikurangi tingkat diskonto pedagang.
• Bank penerbit memposting transaksi penjualan ke rekening pemegang kartu.