Cara Menghitung Manfaat Pensiun

Metode penghitungan manfaat pensiun tergantung pada apakah pensiun Anda merupakan program manfaat pasti atau program iuran pasti. Rencana manfaat pasti menggunakan formula yang ditetapkan, yang sama untuk semua orang dalam rencana. Menghitung manfaat pensiun untuk program iuran pasti lebih kompleks dan membutuhkan lebih banyak perencanaan, terutama karena Anda tidak tahu berapa tingkat suku bunga di masa depan. Perhitungan akan melibatkan pembuatan beberapa asumsi mengenai tingkat suku bunga, besarnya kontribusi, dan jumlah tahun kontribusi.

Langkah 1

Tinjau informasi yang diberikan oleh program pensiun Anda untuk menghitung manfaat pensiun. Jika Anda memiliki pertanyaan atau tidak memahami rumus yang digunakan oleh rencana, hubungi penyedia layanan paket Anda untuk mendapatkan informasi tambahan.

Langkah 2

Tentukan jumlah gaji rata-rata untuk perhitungan. Rumus biasanya akan meminta rata-rata tiga tahun dengan bayaran tertinggi untuk jangka waktu di mana Anda telah menjadi anggota rencana tersebut. Periksa dengan penyedia layanan Anda untuk formula spesifik tahun tertinggi--bisa lebih dari tiga.

Langkah 3

Tambahkan tahun bersama dan bagi dengan tiga untuk mendapatkan rata-rata. Sebagai contoh, jika tahun 1 adalah $40, 000, tahun 2 adalah $42, 000 dan tahun 3 adalah $44, 000, total untuk semua tiga tahun adalah $126, 000. Jika Anda membagi angka ini dengan 3, rata-rata adalah $42, 000.

Langkah 4

Kalikan gaji rata-rata dengan faktor persentase untuk rencana tersebut -- misalnya 0,02 persen jika Anda telah bekerja selama 30 tahun (persentasenya akan bervariasi menurut jumlah tahun bekerja). Dalam perhitungan ini, $42, 000 dikalikan 0,02 dengan total $840.

Langkah 5

Kalikan hasil langkah ketiga dengan jumlah tahun Anda bekerja dan berkontribusi pada program pensiun -- misalnya 30 tahun. Perhitungannya adalah $840 dikalikan 30, yang akan membayar $25, 200 setiap tahun. Bagi jumlah pensiun tahunan dengan 12 untuk mendapatkan jumlah sebelum pajak bulanan:$25, 200/12 =$2, 100.

Langkah 6

Gunakan jumlah bulanan untuk merencanakan keuangan pensiun. Perkirakan kewajiban pajak Anda untuk menentukan perkiraan pembayaran bersih. (Aturan pajak untuk pensiun berbeda-beda di setiap negara bagian, dan pensiun federal juga memiliki aturannya sendiri.) Kemudian perkirakan berapa pengeluaran bulanan Anda untuk menentukan berapa banyak uang tambahan yang Anda perlukan setiap bulan. Perkiraan ini akan membantu menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun.

Langkah 7

Gunakan perkiraan pada langkah empat untuk menentukan umur, kebutuhan asuransi kesehatan dan cacat dan untuk merencanakan harta Anda.

Langkah 8

Hitung keuntungan Anda secara berkala untuk tujuan keuangan dan perencanaan pensiun. Ini dapat membantu Anda menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan dan/atau asuransi cacat ketika merencanakan masa depan Anda dan keluarga.