Cara Membeli Rumah yang Diambil alih atau Properti yang Dilelang

Ketika pemilik rumah gagal melakukan pembayaran hipotek tepat waktu, pemberi pinjaman hipotek -- biasanya, bank -- dapat menyita properti. Penyitaan adalah proses hukum di mana pemilik rumah kehilangan hak atas rumah dan pemberi pinjaman menerima properti atau sejumlah uang dari penjualan properti. Pemberi pinjaman harus mengumumkan secara terbuka ketika mereka memulai proses penyitaan, yang merupakan informasi yang dapat Anda gunakan jika Anda ingin membeli properti. Anda dapat membeli rumah yang diambil alih sebelumnya, selama atau setelah lelang.

Bersiap untuk Membeli

Anda harus melakukan persiapan tertentu jika Anda ingin membeli agunan yang diambil alih, termasuk:

1. Mengidentifikasi properti yang tersedia: Anda dapat memeriksa layanan beberapa daftar online, atau MLS, untuk rumah dalam tahap penyitaan pra-lelang, rumah yang akan dilelang atau rumah yang akan dijual langsung dari pemberi pinjaman. MLS memiliki fasilitas pencarian yang memungkinkan Anda untuk menentukan status, lokasi, jenis dan kisaran harga properti yang disita.

2. Mengatur pembiayaan: Anda perlu mengamankan uang tunai untuk membeli properti yang diambil alih. Lelang selalu hanya uang tunai.

3. Menghubungi pihak yang sesuai: Ini bisa menjadi pemberi pinjaman, pemilik atau agen pemilik. Buat pengaturan untuk memeriksa properti yang Anda minati.

Membeli Properti Pra-Penyitaan

Biasanya, beberapa bulan berlalu antara pengajuan penyitaan dan lelang. Selama pra-penyitaan sementara, Anda dapat membeli rumah dengan mengajukan penawaran kepada pemiliknya. Jika jumlah yang Anda tawarkan kurang dari sisa saldo hipotek, transaksi disebut penjualan singkat dan harus disetujui oleh pemberi pinjaman. Properti penjualan pendek biasanya dijual "apa adanya, " yang berarti Anda memikul tanggung jawab keuangan untuk setiap perbaikan yang diperlukan properti. Selain mendapatkan izin pemberi pinjaman untuk penjualan singkat, pembelian pra-lelang mirip dengan proses pembelian rumah biasa.

Membeli di Lelang

Ketika proses penyitaan selesai, rumah dilelang, biasanya oleh pejabat lokal seperti sheriff county. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan menyimpan jumlah -- jumlah minimum yang akan diterima untuk properti tersebut. Saat membeli rumah yang diambil alih di lelang, Anda harus:

1. Pahami proses penawaran yang digunakan di negara bagian Anda. Beberapa negara bagian mengharuskan Anda membawa jumlah penuh dalam bentuk tunai atau cek kasir, sementara yang lain hanya membutuhkan setoran tunai kecil yang mungkin tidak dapat dikembalikan. Teliti undang-undang penyitaan negara bagian Anda dan amati satu atau dua lelang untuk merasa nyaman dengan prosesnya.

2. Periksa catatan kabupaten pada properti yang menarik bagi Anda untuk menemukan penawaran potensial. Anda dapat mengetahui perkiraan nilai properti dan hipotek apa pun, hak gadai atau kembali pajak terutang. Anda mungkin bertanggung jawab untuk membayar sebagian atau semua hak gadai jika tawaran Anda menang.

3. Verifikasi tanggal lelang dengan wali properti untuk properti yang Anda inginkan, karena tanggal ini dapat berubah karena berbagai alasan. Anda mungkin harus mendaftar di lelang untuk dapat menawar.

4. Tetapkan batas tawaran Anda , terutama di negara bagian di mana Anda harus membawa uang tunai dalam jumlah penuh. Penelitian Anda harus menginformasikan batas Anda, dan ini akan melindungi Anda dari tersapu oleh kegembiraan perang penawaran yang mengurangi atau menghilangkan tawar-menawar. RealtyTrac, agen daftar MLS, menyarankan Anda menetapkan batas tawaran Anda pada 80 persen dari nilai pasar properti, termasuk hak gadai dan pekerjaan perbaikan yang diperlukan.

5. Jika Anda baru dalam menawar, ikuti petunjuk Anda dari penawar berpengalaman, tapi jangan terintimidasi oleh mereka. Tetap pada batas tawaran Anda.

6. Jika tawaran Anda menang, juru lelang akan memberikan Anda dokumen verifikasi. Verifikasi prosedur untuk mengambil kepemilikan . Beberapa negara mengizinkan kepemilikan langsung, sementara yang lain mungkin memerlukan berhari-hari atau berminggu-minggu. Cari tahu apakah Anda bertanggung jawab atas sheriff yang mengusir penghuninya saat ini.

Ketika Lelang Gagal

Jika tawaran teratas pada rumah gagal memenuhi persyaratan cadangan pemberi pinjaman, bank menjadi pemilik rumah, sekarang diklasifikasikan sebagai real estat yang dimiliki, atau RE, Properti. Bank dapat menyewa rumah lelang dan menempatkan properti untuk dilelang lagi, dan tawaran online dapat diterima. Anda dapat memeriksa properti sebelum lelang untuk membantu menetapkan batas tawaran Anda. Anda harus mendaftar untuk menawar di lelang REO dan memberikan jumlah deposit -- biasanya 5 hingga 10 persen -- segera jika tawaran Anda menang, meskipun Anda mungkin hidup dalam keadaan yang membutuhkan pembayaran penuh sekaligus. Ketahuilah bahwa properti itu dijual "apa adanya, " dan Anda mungkin harus mengusir penghuni yang tidak kooperatif. Atau, bank mungkin menempatkan rumah REO untuk dijual sebagai properti konvensional melalui agen real estat.