Cara Menghitung Biaya Membangun Kembali Rumah

Ketika Anda membeli asuransi pemilik rumah, salah satu keputusan terpenting adalah memilih tingkat pertanggungan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Ukuran utama di sini adalah biaya pembangunan kembali, yang merupakan perkiraan biaya untuk membangun kembali rumah dengan bahan serupa setelah benar-benar hancur. Sebagai pemegang polis, terserah Anda untuk memilih apa yang disebut "cakupan tempat tinggal" yang paling sesuai dengan biaya penggantian rumah Anda.

Apa Arti Biaya Membangun Kembali?

Bayangkan bahwa rumah Anda telah mengalami insiden kebakaran besar atau ledakan. Anda akan mengharapkan perusahaan asuransi Anda untuk membayar biaya perbaikan dan penggantian kerusakan sehingga rumah Anda terlihat kurang lebih sama seperti sebelum kebakaran dan Anda dapat tinggal dengan nyaman di rumah Anda lagi. Jika rumah Anda benar-benar rata dengan tanah, maka pembayarannya harus mencakup seluruh biaya pembersihan situs dan membangun kembali rumah dari awal.

Dalam industri asuransi, biaya pembangunan kembali adalah jumlah maksimum yang harus dibayar oleh perusahaan asuransi dengan asumsi rumah itu benar-benar diratakan dengan tanah. Ini mewakili total biaya untuk membangun kembali struktur dan interior properti setelah benar-benar hancur – dinding, yayasan, atap, lantai, partisi internal, jendela, pintu, Pemanasan, pendinginan, sistem perpipaan, perlengkapan sanitasi, perlengkapan bawaan, seperti dapur dan lemari pakaian, dan bangunan pelengkap, seperti garasi.

Secara sederhana, biaya pembangunan kembali adalah semua yang Anda perlukan untuk mengembalikan rumah ke kondisi layak huni. Itu tidak termasuk pilihan dekoratif Anda sendiri, seperti karpet atau rak.

Biaya Pembangunan Kembali Vs. Nilai pasar

Biaya membangun kembali rumah tidak sama dengan nilai pasar rumah. Nilai pasar dari sebuah rumah adalah jumlah yang pembeli akan bersedia membayar untuk rumah dalam kondisi saat ini. Banyak faktor yang mempengaruhi nilai ini, termasuk lokasi rumah, dekat dengan sekolah bagus dan statistik kejahatan lokal.

Arti penting di sini adalah nilai pembangunan kembali rumah Sebaiknya kurang dari nilai pasar rumah Anda – tetapi hal ini tidak selalu terjadi. Nilai pasar dari rumah Anda termasuk tanah yang ditempatinya dan tanah ini akan tetap ada bahkan setelah api membakar bangunan Anda hingga hancur. Jadi, nilai tanah tidak termasuk dalam biaya pembangunan kembali. Di sisi lain, biaya pembangunan kembali dapat dengan mudah melebihi nilai pasar rumah Anda, terutama jika rumah itu lebih tua dan Anda perlu mencari bahan khusus atau khusus.

Gagal mendapatkan biaya pembangunan kembali dengan benar, dan Anda dapat menemukan diri Anda sangat kurang diasuransikan jika Anda perlu mengajukan klaim asuransi. Misalkan Anda membeli rumah seharga $300, 000 dan mengambil kebijakan pemilik rumah untuk jumlah yang sama. Hanya perkiraan biaya pembangunan kembali untuk rumah adalah $320, 000. Itu berarti Anda akan menjadi $20, 000 dari saku untuk klaim asuransi Anda, dengan asumsi kerusakannya sangat parah sehingga Anda perlu membangun kembali sepenuhnya.

Biaya Membangun Kembali Rumah

Mencari tahu biaya pembangunan kembali yang akurat bisa menjadi latihan yang menantang. Ada tiga cara untuk melakukannya:

• Masukkan detailnya ke kalkulator biaya pembangunan kembali online
• Lakukan perhitungan do-it-yourself
• Sewa penilai profesional untuk menjalankan angka untuk Anda

Mari kita lihat masing-masing secara bergantian.

1. Kalkulator Biaya Penggantian Rumah

Umumnya, agen asuransi Anda akan menggunakan perangkat lunak berpemilik untuk menghitung perkiraan biaya pembangunan kembali rumah Anda. Kalkulator memperkirakan biaya pembongkaran gedung-gedung tua, membersihkan situs dan membangun kembali properti dari awal ke desain aslinya, menggunakan teknik modern. Untuk memeriksa apakah nomor ini benar, Anda dapat memasukkan informasi ke dalam kalkulator online seperti Kalkulator Penilaian Nasional Pengrajin atau Biaya Tempat Tinggal untuk memverifikasi perhitungan untuk Anda.

Meskipun kalkulator gratis tersedia, pilihan yang lebih bereputasi memerlukan langganan bulanan atau tahunan. Cari uji coba gratis untuk mengurangi biaya Anda. Dalam setiap kasus, Anda cukup memasukkan beberapa informasi dasar tentang rumah Anda (ukuran, usia, lokasi, jumlah tempat tidur dan kamar mandi dan sebagainya) untuk menghitung perkiraan nilai pembangunan kembali.

2. Perhitungan Biaya Pembangunan Kembali DIY

Menghitung sendiri biaya pembangunan kembali membutuhkan banyak kerja keras tetapi gratis jika Anda punya waktu. Dengan metode ini, Anda harus menghubungi pembangun rumah lokal untuk mendapatkan gambaran tentang biaya bangunan rata-rata per kaki persegi untuk rumah di daerah Anda. Kalikan itu dengan luas rumah Anda untuk mendapatkan perkiraan biaya pembangunan kembali rumah Anda.

Biaya pembangunan rata-rata merupakan faktor biaya bahan dan biaya tenaga kerja. Jadi, mereka akan bervariasi menurut lokasi. Di tahun 2019, harga bangunan rata-rata nasional adalah antara $100 dan $155 per kaki persegi . Ini berarti Anda akan melihat biaya pembangunan kembali di wilayah $200, 000 hingga $ 310, 000 untuk 2, 000 kaki persegi rumah.

Ingatlah bahwa jenis perhitungan ini hanya dapat berupa perkiraan. Tidak mungkin pembangun rumah lokal akan membangun rumah yang persis seperti milik Anda – terutama jika rumah Anda lebih tua. Jika Anda memiliki lantai kayu keras, lemari dipesan lebih dahulu, jendela periode atau batu kelas atas, maka Anda harus menghubungi penyedia spesialis untuk mendapatkan biaya untuk barang-barang tersebut juga. Tambahkan ekstra ini ke biaya bangunan dasar Anda untuk mendapatkan angka biaya pembangunan kembali yang lebih realistis.

3. Pekerjakan Seorang Profesional

Sangat menakutkan untuk berpikir bahwa sekitar 60 persen rumah di Amerika kurang diasuransikan dengan rata-rata 20 persen, artinya mereka bisa berakhir dalam masalah keuangan yang nyata jika yang terburuk terjadi. Sejauh ini cara terbaik untuk menghindari skenario ini adalah dengan menyewa penilai independen untuk memeriksa rumah Anda dan meneliti harga pasar lokal untuk biaya pembangunan, tenaga kerja dan bahan. Penilai dilatih dan dipercaya, dan tugas mereka adalah membuat laporan lengkap tentang biaya pembangunan kembali rumah Anda, yang dapat Anda gunakan untuk menentukan cakupan asuransi Anda.

Anda akan membayar beberapa ratus dolar untuk layanan ini, tapi itu akan memberi Anda hasil yang paling akurat.

Periksa Kebijakan Anda Secara Teratur

Biaya pembangunan kembali dapat berubah dari waktu ke waktu karena sejumlah alasan:

• Inflasi umumnya akan mendongkrak biaya bahan dan tenaga kerja setiap tahun, yang menyebabkan biaya pembangunan kembali meningkat.
• Kode bangunan baru dapat mengubah cara rumah Anda direkonstruksi, misalnya dengan memaksa Anda menggunakan bahan yang lebih mahal atau layanan hemat energi. Ini dapat mendorong harga per kaki persegi cukup jauh jika Anda perlu membangun kembali properti tersebut.
• Membuat perbaikan ke rumahmu, seperti memasang $80, 000 dapur canggih, juga akan mendongkrak biaya pembangunan kembali. Anda harus meningkatkan cakupan Anda jika Anda ingin menciptakan kembali rumah impian Anda.

Metode apa pun yang Anda gunakan untuk menghitung biaya pembangunan kembali rumah Anda, masuk akal untuk meninjau kebijakan setiap tahun untuk memastikannya terus memenuhi kebutuhan pertanggungan Anda.