Cara Menghitung Pembayaran Pinjaman Konstruksi

Pinjaman konstruksi secara teori relatif sederhana, tetapi cenderung jauh lebih kompleks dalam implementasinya. Untuk membantu perhitungan anggaran Anda, artikel ini akan menjelaskan cara kerjanya dan cara menghitung pembayaran pinjaman konstruksi selama masa konstruksi. Sebagian besar pinjaman konstruksi hanya memerlukan pembayaran bunga selama jangka waktu konstruksi dan akan menyesuaikan untuk memasukkan pokok, juga, setelah penyebaran penuh.

Langkah 1

Tinjau jadwal pencairan pinjaman konstruksi Anda. Beberapa pemberi pinjaman lebih suka - atau mungkin mengamanatkan - kesederhanaan (itu kurang berhasil bagi mereka). Ini mungkin atau mungkin tidak baik untuk Anda, juga. Mereka hanya dapat menetapkan tiga pengeluaran yang sama (30%) dengan 10% "penahanan" yang harus dibayar setelah pemeriksaan akhir. Pemberi pinjaman lain akan memungkinkan Anda untuk mengatur jadwal yang sesuai untuk Anda dan mungkin termasuk lima, enam, atau lebih jumlah pengeluaran. Ini memberi Anda akses ke dana untuk membayar subkontraktor dan biaya lainnya lebih sering. Memahami jadwal pencairan Anda membantu Anda memperkirakan dan/atau menghitung pembayaran pinjaman konstruksi Anda yang akan datang.

Langkah 2

Pelajari kapan pencairan pinjaman konstruksi diposting ke saldo terutang Anda dan kapan pembayaran jatuh tempo selama periode konstruksi. Sebagai contoh, pencairan yang dilakukan selama tiga sampai lima hari terakhir bulan tertentu mungkin atau mungkin tidak diposting ke saldo pinjaman Anda dan memerlukan bunga untuk pembayaran berikutnya. Ketentuan pinjaman mengenai posting pencairan mempengaruhi perhitungan pembayaran pinjaman Anda.

Langkah 3

Bagilah suku bunga pinjaman konstruksi Anda dengan 365 (atau 360, jika pemberi pinjaman Anda menggunakan 30 hari bulan untuk perhitungan). Angka (persentase) yang dihasilkan adalah tingkat bunga "per diem" (harian) Anda. Jika Anda memiliki tingkat bunga variabel per catatan pinjaman konstruksi Anda, selalu verifikasi tarif bulan ini sebelum menghitung tarif per diem Anda.

Langkah 4

Jika tidak ada pengeluaran baru di bulan berjalan, ambil saldo terutang Anda pada akhir bulan dan kalikan dengan tingkat bunga per diem Anda dan kemudian dengan jumlah hari di bulan berjalan (atau 30 jika pemberi pinjaman Anda menggunakan hari yang sama bulan). Pinjaman konstruksi hanya bunga akan memerlukan pembayaran ini karena menunjukkan bunga jatuh tempo berdasarkan saldo pinjaman Anda dan jumlah hari Anda telah "menggunakan" dana ini.

Langkah 5

Jika Anda memiliki saldo pada hari pertama bulan itu dan memiliki pengeluaran lain selama bulan itu, hitung pembayaran pinjaman konstruksi Anda dengan melakukan hal berikut. Kalikan saldo terutang Anda pada hari pertama dengan tarif per diem untuk total hari dalam sebulan. Kalikan pengeluaran baru dengan tarif per diem dan jumlah hari antara tanggal pencairan dan akhir bulan. Tambahkan dua beban bunga bersama-sama, dan Anda telah menghitung perkiraan pembayaran pinjaman konstruksi untuk bulan berjalan.

Langkah 6

Setelah masa konstruksi berakhir (biasanya enam bulan), pemberi pinjaman Anda harus memberi Anda jadwal pembayaran ke depan yang mencakup pokok dan bunga. Beberapa pemberi pinjaman akan mengubah pinjaman konstruksi Anda menjadi pembiayaan "permanen" - pinjaman hipotek. Yang lain, akan mengharapkan Anda untuk mendapatkan pinjaman hipotek baru dengan pemberi pinjaman Anda saat ini atau pemberi pinjaman lain secepat mungkin sehingga mereka dapat "pensiun" pinjaman konstruksi dari pembukuan mereka, karena itu selalu dimaksudkan untuk menjadi pembiayaan sementara.

Tip

Pertahankan jumlah dan tanggal pencairan total Anda sendiri sehingga Anda dapat memverifikasi bahwa catatan pemberi pinjaman Anda benar. Jika Anda tidak yakin dengan tingkat bunga per diem Anda, meminta pemberi pinjaman Anda untuk verifikasi. Jika tarif dan jumlah sedikit berbeda (dengan beberapa poin kecil atau sen), jangan khawatir karena jumlah tempat di sebelah kanan titik desimal mungkin berbeda antara Anda dan perhitungan pemberi pinjaman.

Peringatan

Jika Anda perlu mendapatkan pembiayaan permanen segera setelah masa konstruksi berakhir, jangan menunggu sampai akhir proyek untuk membuat aplikasi pinjaman hipotek karena bisa memakan waktu hingga 60 hari untuk menutup pinjaman baru. Asumsikan apa-apa selain persyaratan yang dinyatakan secara khusus dalam catatan pinjaman konstruksi Anda mengenai pencairan, suku bunga, tanggal jatuh tempo pembayaran, dan perhitungan yang tepat untuk sampai pada jumlah pembayaran.