Haruskah Saya Membiayai Kembali Jika Saya Akan Menjual?

Refinancing rumah bisa menjadi langkah keuangan yang sangat baik. Jika Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda dapat menghemat ratusan dolar setiap bulan untuk pembayaran Anda. Namun, refinancing belum tentu merupakan keputusan yang baik jika Anda berencana untuk menjual rumah Anda dalam waktu dekat.

Hunian Pemilik

Mungkin tidak mungkin untuk menjual rumah segera setelah membiayainya kembali karena persyaratan hunian pemilik bank. Biasanya tidak ada aturan formal dalam perjanjian hipotek yang melarang penjualan setelah pembiayaan kembali. Namun, pemberi pinjaman selalu bertanya kepada peminjam apakah mereka berniat menggunakan rumah tersebut sebagai "tempat tinggal utama" mereka. Ini bisa menipu atau bahkan menipu untuk memeriksa "ya" jika Anda berencana untuk menjual rumah segera setelah refinancing.

Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah setidaknya selama 12 bulan setelah refinancing, Anda tidak akan kesulitan. Jika Anda bisa menjual lebih cepat dari itu, Namun, Anda harus memberi tahu bank Anda tentang niat Anda hanya untuk bermain aman.

Peringatan

Memberi tahu pemberi pinjaman yang salah bahwa Anda berencana menjadikan rumah sebagai tempat tinggal utama Anda adalah bentuk penipuan hipotek.

Biaya Pembiayaan Kembali

Karena biaya poin dan biaya penutupan lainnya, paling biaya operasi refinancing antara 3 dan 6 persen dari nilai pinjaman , sesuai dengan Bankrate. Jika Anda membiayai kembali, mengatakan, $150, 000 hutang pada hipotek Anda saat ini, Anda dapat mengharapkan biaya antara $4, 500 dan $7, 500. Biaya refinancing di muka yang tinggi membuat praktik ini tidak masuk akal jika Anda berencana untuk menjual rumah segera setelah refi, karena biaya ini akan membatalkan tabungan dari tingkat bunga yang lebih rendah.

Menghitung Titik Impas

Untuk mengetahui apakah refinancing rumah yang mungkin Anda jual dalam waktu dekat sepadan dengan biaya refi, Anda perlu menghitung titik impas -- jumlah bulan yang Anda perlukan untuk tinggal di rumah untuk menyimpan cukup uang pada pembayaran bulanan Anda untuk menghapus biaya pinjaman. Untuk menemukan nomor ini, cukup bagi total biaya pembiayaan kembali dengan tabungan bulanan pembayaran Anda. Sebagai contoh, jika Anda membiayai kembali $150, 000 pinjaman dengan biaya $4, 500 dan Anda menghemat $300 per bulan untuk pembayaran Anda, Anda akan membagi $4, 500 dengan $300 untuk total 15. Itu berarti Anda harus tinggal di rumah setidaknya 15 bulan untuk menutup biaya pinjaman.

Perhitungan impas ini adalah perkiraan liberal, Namun. Karena inflasi, uang masa depan lebih berharga daripada uang sekarang, dan pembayaran bulanan Anda akan membangun ekuitas di rumah Anda lebih cepat dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Titik impas Anda yang sebenarnya akan datang sedikit lebih cepat dari gambar pada contoh di atas.