Apakah Pembiayaan Kembali Rumah Memerlukan Uang Muka?

Refinancing hipotek Anda adalah cara untuk menurunkan tingkat bunga dan jumlah pembayaran untuk pinjaman rumah Anda. Bagi sebagian besar pemilik rumah, keinginan saat refinancing adalah membayar uang tunai sesedikit mungkin pada saat penutupan. Uang muka tradisional tidak diperlukan untuk pembiayaan kembali, tetapi jumlah uang yang dibutuhkan tergantung pada beberapa faktor.

Pertimbangan Ekuitas Rumah

Faktor utama yang menentukan apakah pemilik rumah harus memasukkan uang tunai ke dalam pembiayaan kembali adalah jumlah ekuitas yang dimiliki pemilik di rumah. Ekuitas adalah perbedaan antara nilai rumah saat ini dan saldo pinjaman yang ada. Umumnya, pemberi pinjaman akan meminta pemilik rumah untuk memiliki ekuitas di rumah minimal 5 persen. Untuk menghindari membayar asuransi hipotek untuk melindungi pemberi pinjaman, tingkat ekuitas 20 persen dari nilai rumah diperlukan.

Biaya Pembiayaan Kembali

Untuk pemilik rumah yang memiliki ekuitas di rumahnya dan ingin membiayai kembali, biaya utama adalah biaya penutupan untuk mendapatkan pinjaman baru. Panduan Konsumen untuk Pembiayaan Kembali Hipotek dari Dewan Federal Reserve mencatat bahwa biaya pembiayaan kembali 3 sampai 6 persen dari jumlah pinjaman adalah tipikal. Dengan $200, 000 pinjaman, ini adalah biaya $6, 000 hingga $12, 000. Pemilik rumah dengan ekuitas yang cukup di rumahnya dapat memilih untuk memasukkan biaya ini ke dalam pinjaman baru, mengurangi biaya out-of-pocket.

Merampingkan Opsi Pembiayaan Kembali

Sejak jatuhnya nilai rumah setelah gelembung real estat tahun 2003 hingga 2006, pemberi pinjaman dan program hipotek yang didukung pemerintah menawarkan program pembiayaan kembali yang efisien untuk memungkinkan pemilik rumah membiayai kembali ke tingkat yang lebih rendah tanpa atau program ekuitas rumah negatif. Jenis pembiayaan kembali memungkinkan pemilik rumah untuk membiayai kembali jumlah pinjaman saat ini tanpa rumah dinilai. Jumlah pinjaman tidak dapat ditingkatkan dan pemilik rumah harus membayar semua biaya penutupan.

Pembiayaan Kembali Tunai

Pada bulan Februari 2010, the Washington Post menerbitkan sebuah artikel yang membahas peningkatan minat dalam pembiayaan kembali tunai. Proses ini adalah ketika pemilik rumah membiayai kembali pinjaman rumah mereka dan membayar uang muka untuk mengurangi jumlah pinjaman. Pembiayaan kembali tunai memungkinkan pemilik rumah dengan sedikit ekuitas di rumah untuk mendapatkan hipotek dengan suku bunga rendah dan menghemat pembayaran rumahnya secara signifikan. Cash-in refinancing adalah untuk pemilik rumah yang memahami nilai properti mereka telah jatuh tetapi ingin mempertahankan rumah untuk jangka panjang.