Panduan utama untuk membeli rumah pertama Anda dengan percaya diri

Membeli rumah adalah salah satu keputusan terbesar yang akan Anda buat dalam hidup Anda. Sebagian besar dari kita memalsukan jalan melalui proses, mengikuti petunjuk makelar. Namun sebelum Anda menghubungi agen real estat Anda dan mulai mengemasi barang-barang Anda, berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda ketahui agar merasa lebih terinformasi dan memegang kendali sebagai pembeli.

Dalam panduan ini, kami akan membahas proses pembelian rumah dari awal hingga akhir. Jika Anda sudah memulai, silakan langsung ke bagian yang paling sesuai untuk Anda.

• Mengetahui apa yang Anda mampu

• Biaya tersembunyi yang harus diperhatikan

• Memahami keuangan

• Mengetahui kapan harus membeli

• Tetap teratur dan fokus saat berburu rumah

Pertama, lihat cara mengetahui apa yang Anda mampu.

Berikut beberapa tips untuk menemukan rumah yang nyaman untuk Anda bayar:

Pertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Ini adalah jumlah hutang yang Anda miliki (pembayaran kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, dll.) dibandingkan dengan pendapatan Anda secara keseluruhan. Rasio membantu pemberi pinjaman hipotek mengevaluasi berapa banyak hutang tambahan yang dapat Anda tangani, membantu mereka memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman rumah atau tidak. Sebagai aturan praktis, Anda harus bertujuan untuk memiliki rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 36 persen. Bankrate.com menawarkan kalkulator yang berguna sehingga Anda dapat dengan cepat menemukan rasio Anda.

Hemat untuk uang muka Anda.

Setelah Anda mendapatkan tujuan yang realistis berdasarkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, mulailah menabung. Siapkan rencana tabungan dan evaluasi kebiasaan pengeluaran Anda saat ini agar sesuai dengan anggaran Anda. Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan uang tambahan dari pekerjaan sampingan, proyek, atau hobi.

Bangun kredit Anda.

Memiliki rekening giro atau tabungan dan membayar tagihan Anda tepat waktu adalah dua indikator terpenting dari kredit yang baik. Untuk terus membangun kredit Anda, cobalah untuk mengurangi hutang Anda yang terutang dan menjaga hutang yang ada.

Hitung pembayaran hipotek Anda.

Cari tahu harga pembelian yang Anda mampu menggunakan kalkulator hipotek. Kalkulator ini memperhitungkan tingkat bunga saat ini untuk wilayah Anda dan berbagai jenis pinjaman untuk membantu Anda menentukan pembayaran Anda nantinya. Kalkulator Hipotek Investopedia bagus untuk dicoba.

Perhitungkan biaya asuransi tambahan.

Jika Anda tidak mampu membayar uang muka minimal 20% untuk rumah Anda, Anda memerlukan asuransi hipotek pribadi (PMI). PMI melindungi pemberi pinjaman hipotek Anda jika Anda gagal membayar pinjaman rumah Anda. Biaya PMI bergantung pada ukuran uang muka serta skor kredit Anda, yang memerlukan pembayaran bulanan, meskipun dalam beberapa kasus, Anda dapat membayar dalam jumlah besar di muka.

Tapi, bagaimana dengan biaya tersembunyi itu?

Anda mungkin telah menabung cukup banyak untuk uang muka, tetapi biaya tambahan ini mungkin berarti Anda perlu menyisihkan sedikit lebih banyak. Selain uang muka Anda, sebaiknya sisihkan beberapa ribu dolar lagi untuk menangani semua biaya tersembunyi ini. Berikut adalah beberapa pengeluaran umum yang sering mengejutkan pembeli pertama kali:

Pahami semua biaya penutupan.

Mungkin ada sejumlah biaya yang mungkin Anda keluarkan selama proses penutupan, jadi sebaiknya ajukan pertanyaan dan rencanakan biaya ini saat Anda merencanakan pembelian.

• Pengacara

• Inspeksi dan penilaian

• Survei untuk memverifikasi jalur properti

• Asuransi judul dan pencarian judul

• Poin diskon (yang Anda bayarkan untuk mendapatkan tingkat bunga hipotek yang lebih rendah)

• Biaya pencatatan (untuk mencatat pembelian dalam catatan pemerintah daerah)

• Evaluasi hipotek

Biasanya, pembeli membayar biaya ini, tetapi tidak jarang pembeli dan penjual bernegosiasi agar penjual membayar sebagian, atau bahkan semua, dari biaya penutupan.

Biaya pemindahan di luar pembelian.

Dalam kegembiraan membeli rumah pertama Anda, mudah untuk melupakan bahwa pindah dari rumah lama Anda ke rumah baru Anda adalah biaya pembelian rumah yang tidak dapat dihindari.

• Jika Anda tinggal di apartemen dan pergi sebelum masa sewa habis, kemungkinan Anda harus membayar denda karena melanggar perjanjian sewa.

• Penggerak profesional akan membebankan biaya kepada Anda, seringkali per jam. Jika Anda memilih untuk pindah sendiri, Anda masih perlu mempertimbangkan biaya bahan pengepakan dan truk sewa.

• Bergantung pada seberapa jauh Anda bergerak, Anda mungkin juga perlu membayar untuk satu atau dua malam di hotel.

Sertakan iuran Asosiasi Pemilik Rumah (HOA).

Jika Anda pindah ke komunitas dengan asosiasi pemilik rumah, penjual bertanggung jawab untuk memastikan iuran dibayar hingga tanggal penutupan. Setelah itu, iuran menjadi tanggung jawab Anda.

Rencanakan dekorasi atau renovasi awal.

Jarang memang rumah dijual kembali yang didekorasi persis seperti yang diinginkan pembeli. Kemungkinannya adalah Anda akan segera menemukan kosmetik yang ingin Anda ubah, entah itu mengecat dinding, mengganti perawatan jendela, atau merobek karpet. Meskipun Anda membeli rumah baru, Anda masih harus mendekorasi.

Temui pemberi pinjaman hipotek untuk mendiskusikan opsi keuangan Anda.

Mengajukan hipotek mungkin terdengar menakutkan, tetapi tidak di luar jangkauan seperti yang Anda bayangkan. Inilah yang harus Anda ketahui saat menavigasi proses hipotek:

Memulai prakualifikasi.

Langkah pra-kualifikasi melibatkan berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek tentang berbagai pilihan program - hipotek suku bunga tetap 30 tahun, hipotek suku bunga tetap 15 tahun atau pinjaman FHA, untuk beberapa nama. Mereka akan memperhitungkan apa yang Anda harapkan sebagai uang muka dan membantu Anda menentukan apa yang terbaik untuk situasi Anda.

Luangkan waktu Anda dengan aplikasi pinjaman.

Sebaiknya unduh aplikasi pinjaman kosong untuk merasakan informasi yang Anda perlukan saat mengajukan sendiri. Sebagian besar aplikasi akan memerlukan bukti pendapatan, bukti pekerjaan selama dua tahun terakhir, bukti identitas dan tempat tinggal dan nomor Jaminan Sosial Anda.

Bekerja dengan petugas bagian pinjaman untuk originasi dan penjaminan emisi.

Petugas pinjaman meninjau opsi pembiayaan Anda dan membantu Anda mengisi aplikasi kredit untuk membuat akun untuk pinjaman Anda. Kemudian penjamin emisi meninjau aplikasi Anda dan menentukan tingkat risiko yang Anda berikan berdasarkan informasi yang Anda berikan. Penjamin emisi dapat meminta Anda untuk memberikan informasi tambahan tentang riwayat keuangan Anda.

Berikan waktu untuk pemrosesan.

Ketika Anda menetap di rumah dan menandatangani perjanjian pembelian dengan penjual, perjanjian pembelian pergi ke pemberi pinjaman hipotek Anda. Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk menilai rumah baru Anda untuk memastikan Anda membayar harga yang wajar.

Bersiaplah untuk penutupan.

Pemberi pinjaman kemudian bekerja dengan perusahaan judul untuk menyelesaikan judul di rumah baru Anda. Pada penutupan, Anda akan menandatangani semua dokumen penutupan dan membayar biaya penutupan untuk menyelesaikan judul Anda di rumah. Pemberi pinjaman hipotek Anda akan menerima semua dokumen ini setelah proses selesai.

Kapan waktu terbaik untuk berburu rumah?

Tahukah Anda ada waktu dalam setahun yang membuat pembelian rumah jauh lebih mudah? Anda mungkin pernah mendengar bahwa bulan-bulan musim gugur adalah yang terbaik untuk berburu rumah, tetapi beberapa waktu lain juga merupakan ide, hingga hari tertentu dalam seminggu. Perhatikan kalender saat Anda menabung untuk langkah besar.

Pasar selalu berubah, tetapi biasanya, bulan yang baik untuk membeli rumah adalah Oktober. Premi untuk rumah cenderung menjadi yang terendah di musim gugur, mencapai 2,9% dari nilai pasar wajar, menurut MarketWatch.com. Namun, hanya sedikit orang yang mengambil keuntungan dari hal ini, karena hanya 8,4% penutupan rumah yang terjadi selama bulan Oktober. Penjual yang mempertahankan rumahnya di pasar selama musim gugur dan musim dingin kemungkinan besar sangat termotivasi untuk menjual.

Meskipun Anda tidak harus memiliki banyak rumah untuk dipilih, banyak yang akan menggunakan harga izin musim dingin di bulan Januari dan Februari. Kemungkinan besar Anda akan dapat menegosiasikan harga yang lebih menguntungkan dan banyak yang sudah diberi harga untuk dijual. Tapi jangan berharap untuk menemukan rumah impian Anda selama periode ini. Dengan lebih sedikit rumah di pasar, Anda mungkin harus menurunkan harapan Anda. Sejak 2013, Februari memiliki jumlah penjualan rumah terendah.

Riset dari RealityTrac ^® juga menemukan bahwa dengan diskon rata-rata 2,3%, Senin adalah hari terbaik untuk menutup rumah. Jumat datang di urutan kedua dengan rata-rata diskon 2%. Tentu saja, pertengahan minggu menawarkan manfaat lain. Sebaiknya pertimbangkan apa yang paling cocok untuk semua aktivitas menit terakhir, tetapi yang terpenting, berikan fleksibilitas karena seringnya penundaan terjadi.

Akhirnya, saatnya berburu rumah dan membuat penawaran rumah yang Anda sukai.

Anda memerlukan lima tips berburu rumah ini agar Anda tetap berada di jalur, teratur, dan fokus saat menjelajahi semua opsi.

Lakukan panduan kesan pertama.

Pertama kali Anda memasuki rumah, lakukan penelusuran awal tanpa memikirkan ruangan atau fitur tertentu. Catat kesan pertama Anda dan nikmati kesempatan untuk menyerap semuanya. Setelah Anda memiliki firasat, saatnya untuk berkonsultasi dengan daftar prioritas Anda.

Berpikirlah seperti seorang inspektur.

Setelah Anda melakukan kunjungan pertama, lakukan perjalanan lain melalui rumah, kali ini dengan mencatat dan memberikan perhatian yang cermat seperti seorang inspektur.

Ukur furnitur Anda.

Memastikan tempat tidur king Anda cocok dengan kamar tidur utama bisa menjadi pemecah kesepakatan. Jangan membebani diri Anda dengan biaya yang tidak perlu untuk koleksi furnitur yang sama sekali baru.

Ambil foto dan video.

Anda akan terkejut betapa Anda bisa melupakan saat Anda keluar dari rumah potensial. Tanyakan kepada makelar apakah Anda dapat mengambil foto atau tur video singkat sehingga Anda akan mengingat apa yang Anda lihat nanti.

Kembalilah di lain waktu.

Jika Anda memutuskan ingin menunjukkan rumah itu lagi, pastikan untuk kembali pada waktu yang berbeda. Perhatikan perubahan pencahayaan dan suasana. Setiap kali Anda kembali, Anda akan menemukan sesuatu yang baru tentang lokasi tersebut.

Raih impian Anda untuk memiliki rumah dengan panduan utama ini. Ikuti tips ini dan Anda akan segera pindah, pindah, dan membongkar rumah baru Anda.