Cara Meminjam Dari IRA Sederhana

SEDERHANA, atau rencana matematika insentif tabungan untuk karyawan, IRA adalah akun pensiun yang dibuat oleh atasan Anda sebagai alternatif dari rencana 401k yang masih memungkinkan pemberi kerja untuk menawarkan manfaat pensiun. Tidak seperti paket 401k, Namun, Internal Revenue Service tidak mengizinkan Anda untuk mengambil pinjaman dari IRA SEDERHANA Anda. Namun, dengan melakukan rollover, Anda dapat mengakses uang dari IRA Anda hingga 60 hari tanpa dikenakan penalti. Sebagai contoh, ini akan bekerja untuk Anda jika Anda perlu melakukan pembayaran hipotek minggu ini dan bonus Anda untuk tahun ini tidak akan dibayarkan selama tiga minggu lagi.

Langkah 1

Hitung jumlah yang ingin Anda ambil dari SEP IRA Anda. Saat Anda mengambil distribusi untuk rollover, 20 persen dari uang akan dipotong untuk membayar pajak yang harus Anda bayar jika Anda tidak menyetor ulang jumlahnya dalam waktu 60 hari, jadi pastikan untuk memperhitungkan jumlah itu saat menentukan ukuran distribusi Anda. Sebagai contoh, jika Anda ingin menggunakan $8, 000 dari SEP Anda, Anda harus mengambil distribusi $10, 000 karena 20 persen, atau $2, 000, akan dipotong untuk pajak.

Langkah 2

Minta distribusi dari IRA SEDERHANA Anda dari lembaga keuangan dengan rekening kustodian. Uang akan dibagikan langsung kepada Anda.

Langkah 3

Setor ulang uang dari distribusi di akun pensiun yang memenuhi syarat termasuk IRA SEDERHANA lainnya atau IRA tradisional dalam waktu 60 hari untuk menghindari IRS mengingat jumlah yang Anda keluarkan dari distribusi. Jika Anda gagal mendapatkan uang kembali di akun dalam waktu 60 hari, uang Anda akan dianggap sebagai distribusi, yang akan membuat distribusi dihitung sebagai penghasilan kena pajak dan dapat dikenakan denda distribusi awal.

Langkah 4

Laporkan jumlah rollover pada baris 15a dari formulir 1040 Anda dan tulis "rollover" di sebelah baris 15b, tetapi tidak termasuk jumlah yang digulirkan sebagai distribusi kena pajak.

Peringatan

IRS tidak memperpanjang periode waktu 60 hari untuk akhir pekan atau hari libur, jadi pastikan untuk memastikan uang disetorkan kembali tepat waktu.