Cara Menarik Uang Dari Akun Pensiun Merrill Lynch

Penarikan dana dari akun pensiun individu Merrill Lynch Anda adalah proses enam langkah sederhana, tapi ada lebih dari sekedar membuat permintaan. Jenis akun pensiun yang Anda miliki dan saat Anda melakukan penarikan membuat perbedaan besar dalam jumlah yang harus Anda bayar untuk mengakses dana Anda.

Berikan Informasi Pribadi

Untuk memulai penarikan, Anda memerlukan formulir Distribusi Satu Kali dari Merrill Lynch. Anda harus mengisinya dengan informasi pribadi Anda, termasuk namamu, tanggal lahir, nomor telepon dan nomor rekening pensiun Merrill Lynch. Informasi ini harus akurat untuk menghindari keterlambatan dalam mendapatkan dana Anda.

Berikan Alasan

Anda harus memberikan alasan untuk mengambil distribusi. Di masa pensiun Anda dapat menarik dana sesering yang Anda suka dengan alasan apapun. Untuk mengakses dana pensiun Anda lebih awal, Internal Revenue Service mengamanatkan bahwa Anda harus menghadapi apa yang dianggapnya sebagai "kebutuhan keuangan yang mendesak dan berat, "seperti biaya pengobatan, penggusuran dan keadaan darurat lainnya. Anda tidak perlu memberikan verifikasi kesulitan apa pun saat Anda mengirim formulir. Jika perlu, penasihat keuangan Anda atau perwakilan Merrill Lynch akan menghubungi Anda.

Berikan Jumlah Penarikan

Tunjukkan berapa banyak yang ingin Anda tarik dari akun pensiun Anda di bagian ketiga formulir. Anda tidak dikenakan jumlah penarikan minimum atau maksimum kecuali Anda memiliki IRA tradisional dan berusia 70 1/2 atau lebih. Dalam kasus ini, IRS mengharuskan Anda untuk menarik jumlah minimum dari akun Anda setiap tahun. Jumlah distribusi minimum yang diperlukan bervariasi tergantung pada usia Anda dan berapa banyak yang Anda miliki di rekening pensiun Anda. Jika Anda tidak mengambil distribusi, Anda akan dikenakan pajak tambahan 50 persen dari jumlah yang seharusnya Anda ambil. Merrill Lynch menyediakan kalkulator distribusi minimum yang diperlukan, serta layanan distribusi minimum otomatis yang diperlukan untuk membantu pelanggan menentukan berapa banyak yang harus mereka keluarkan. Pemegang Roth IRA tidak harus memenuhi persyaratan ini.

Pajak dan Pemotongan

Dana dari IRA tradisional dikenakan pajak sebagai penghasilan normal di braket pajak Anda jika Anda berusia minimal 59 1/2 tahun, sementara dana Roth IRA tidak dikenakan pajak saat penarikan. Jika Anda mengambil distribusi dari rekening pensiun Anda sebelum Anda mencapai 59 1/2, Namun, Anda mungkin akan menghadapi hukuman karena melakukannya. Selain pajak penghasilan reguler yang harus Anda bayar saat penarikan, IRS juga mengenakan denda pajak 10 persen. Pengecualian untuk ini termasuk menggunakan dana untuk biaya kuliah atau untuk membeli rumah pertama Anda.

Dalam kedua kasus tersebut, Anda harus menunjukkan apakah Anda ingin Merrill Lynch memotong pajak yang diperlukan dari distribusi Anda secara otomatis atau jika Anda lebih suka menerima seluruh jumlah dan membayar pajak sendiri. Kegagalan membayar pajak atas distribusi Anda dapat menyebabkan denda dan bunga atas jumlah yang harus dibayar, jadi mungkin lebih baik untuk memiliki angka perusahaan dan mengurangi jumlah yang benar atas nama Anda.

Bagaimana Anda Ingin Menerima Dana

Tentukan bagaimana Anda ingin menerima distribusi Anda. Pelanggan Merrill Lynch dapat memilih untuk mengirim dana ke rekening bank secara elektronik atau memilih transfer kawat. Anda juga dapat meminta agar cek dikirimkan atau dana dikirim ke pihak ketiga.

Mengirimkan Formulir

Pelanggan Merrill Lynch harus menyerahkan formulir melalui faks, surat atau secara langsung ke penasihat keuangan pribadi mereka atau cabang setempat. Setelah permintaan diproses, Anda akan menerima dana Anda dengan cara yang Anda tentukan, biasanya dalam waktu 10 hari kerja.