Cara Mentransfer IRA ke Bank Lain

Bank bertindak sebagai kustodian untuk Rekening Pensiun Perorangan nasabah. Rekening IRA sering berbentuk sertifikat deposito atau rekening tabungan. Karyawan bank dengan lisensi yang diperlukan juga menjual rekening reksa dana IRA. Internal Revenue Service tidak menghukum orang karena mentransfer akun IRA dari satu kustodian ke kustodian lainnya selama dana diinvestasikan kembali dalam waktu 60 hari. Orang sering memindahkan IRA ketika harga CD di bank kustodian menjadi tidak kompetitif. Rollover IRA melibatkan pemegang akun yang secara fisik mentransfer dana sedangkan transfer IRA terjadi ketika kustodian menukar dana secara langsung.

Langkah 1

Pergi ke bank tempat Anda ingin memindahkan akun IRA. Bicaralah dengan perwakilan layanan pelanggan dan minta dia untuk membuat akun IRA atas nama Anda. Berikan nama Anda, alamat, nomor telepon, ID dan informasi lain yang dia minta. Menandatangani dokumen yang berkaitan dengan rekening. Putuskan jenis investasi apa yang Anda inginkan untuk menyimpan dana IRA dan beri tahu perwakilan kapan Anda berharap untuk kembali dengan hasilnya.

Langkah 2

Pergi ke bank yang memegang rekening IRA. Minta perwakilan untuk menutup rekening dan meminta cek dibayarkan ke bank baru, untuk keuntungan Anda. Pastikan perwakilan mengisi formulir distribusi IRA dengan benar untuk menunjukkan bahwa dana sedang ditransfer dan tidak ditarik. Minta salinan formulir distribusi IRA.

Langkah 3

Kembali ke bank kustodian baru dalam waktu 60 hari. Berikan cek kepada perwakilan dan instruksikan mereka untuk menginvestasikan uangnya ke dalam produk pilihan Anda. Minta tanda terima dan dokumen lain yang dihasilkan transaksi seperti perjanjian CD.

Tip

Beberapa bank akan menghubungi bank kustodian secara langsung untuk meminta rollover dana IRA tetapi biasanya diperlukan waktu beberapa minggu untuk mentransfer dana dan tarif pada CD mungkin tidak setinggi saat dana tiba. Ketika ditawarkan harga tinggi pada CD IRA, yang terbaik adalah menarik dana secara langsung dan membuka akun baru pada hari yang sama.

Peringatan

Selama transfer IRA, jika bank kustodian membuat cek pencairan dibayarkan kepada pemegang rekening, IRS mengharuskan mereka untuk menahan 20 persen untuk pajak. Uang pajak dapat diperoleh kembali, tetapi dalam jangka pendek mengharuskan pemegang rekening untuk mengganti dana dari kantong dan menunggu untuk mendapatkan pengembalian dana IRS di akhir tahun pajak.

IRS memaksa orang di atas usia 70 1/2 untuk mengambil Distribusi Minimum yang Diperlukan dari akun IRA tradisional setiap tahun. Saat mentransfer dana, periksa status RMD untuk tahun tersebut dan beri tahu bank baru apakah sudah diproses atau belum.

Hal yang Anda Butuhkan

• Informasi akun IRA

• Tanda pengenal atau paspor yang dikeluarkan negara.