Apa itu IRA Terjamin?

Internal Revenue Service memungkinkan Anda untuk menginvestasikan tabungan rekening pensiun individu Anda di berbagai instrumen keuangan. Pengecualiannya hanya untuk barang koleksi atau asuransi jiwa. Meskipun Anda dapat memperoleh pengembalian yang baik dengan menempatkan uang IRA Anda di reksa dana atau saham, Anda juga bisa kehilangan uang jika harga saham jatuh. Investasi tertentu, seperti sertifikat deposito, dijamin untuk mengembalikan persentase tertentu untuk periode tertentu. Meskipun IRA dijamin tidak bisa kehilangan uang, mereka mungkin bukan pilihan investasi terbaik Anda, terutama jika Anda memiliki waktu puluhan tahun sebelum pensiun.

Rekening Pasar Uang dan Sertifikat Deposito

IRA yang dijamin paling umum adalah yang ditawarkan oleh bank atau credit unions yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation atau National Credit Union Administration. Menempatkan uang IRA Anda dalam sertifikat jaminan deposito Anda akan menerima jumlah bunga yang dinyatakan untuk jangka waktu mulai dari enam bulan hingga beberapa tahun, tergantung pada ketentuan CD. Dalam beberapa dekade terakhir, Pengembalian CD sedikit, tetapi Anda tidak akan kehilangan pokok Anda bahkan jika bank atau serikat kredit gagal jika akun Anda bernilai $250, 000 atau kurang. Itulah batas FDIC dan NCUA untuk setiap deposan di bank yang diasuransikan. Jika uang IRA Anda bernilai lebih dari itu, pertimbangkan untuk menginvestasikannya di lembaga keuangan yang berbeda untuk perlindungan penuh.

Rekening bank dan pasar uang serikat kredit juga dijamin, meskipun tingkat bunga dapat berubah lebih sering dibandingkan dengan CD. Jika Anda menarik uang dari CD Anda sebelum akhir jangka waktu, sanksi keuangan berlaku. Tidak demikian halnya dengan rekening pasar uang.

Tip

Anda dapat memperoleh tarif yang lebih tinggi pada CD IRA Anda jika Anda memenuhi persyaratan khusus lembaga keuangan. Itu mungkin termasuk riwayat sebelumnya dengan bank atau credit union atau menyimpan persentase tetap dari aset IRA Anda di akun. Namun, bank khusus internet umumnya menawarkan tarif yang lebih tinggi daripada lembaga bata-dan-mortir.

Keamanan versus Pertumbuhan

Anda tidak akan kehilangan pokok Anda secara langsung jika Anda menyimpan tabungan IRA Anda di CD atau rekening pasar uang, tetapi Anda bisa kehilangan uang dalam jangka panjang. Seperti yang ditunjukkan Bankrate, Anda harus memastikan uang pensiun Anda memadai, dan tingkat CD bahkan mungkin tidak melebihi tingkat inflasi. Daripada menempatkan semua IRA Anda atau aset pensiun lainnya di akun yang dijamin, pergi untuk pertumbuhan saham atau reksa dana saat pensiun masih bertahun-tahun lagi. Jika pasar melewati "beruang, "atau turun, siklus, Anda masih punya waktu untuk memulihkan aset IRA Anda. Saat Anda mendekati masa pensiun atau benar-benar pensiun, memasukkan sejumlah uang IRA Anda ke dalam pengembalian yang dijamin masuk akal. Itu tidak berarti semua dana pensiun Anda harus masuk ke investasi yang dijamin. Anda masih membutuhkan portofolio beragam yang menyeimbangkan risiko dan melampaui inflasi.