Apa yang Harus Dilakukan Jika IRA Kehilangan Uang?

Dengan ekonomi yang bergejolak, banyak investor telah kehilangan atau kehilangan uang pada IRA mereka. Mungkin menyedihkan untuk membuka laporan triwulanan Anda untuk melihat bahwa uang pensiun Anda terus menyusut. Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu hanya melihat dolar Anda menyusut. Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk setidaknya menghentikan kerusakan sebelum menjadi lebih buruk.

Tunggu atau Bertindak

Anda harus menentukan apakah lebih masuk akal untuk menunggu ekonomi yang buruk dan berharap akun pensiun individu Anda pada akhirnya pulih, atau apakah lebih bijaksana untuk bertindak sekarang untuk mencoba meningkatkan kinerja IRA Anda. Usia Anda adalah faktor penting dalam membuat keputusan ini.

Jika Anda jauh dari usia pensiun, itu mungkin terbaik untuk menunggu ekonomi yang buruk. Perekonomian bergerak dalam siklus. Jika Anda memiliki lebih dari 10 tahun sebelum pensiun, Anda biasanya dapat bertahan lebih lama dari siklus negatif apa pun. Jika Anda meninggalkan IRA Anda sendiri, kemungkinan Anda akhirnya akan melihat kerugian berubah menjadi keuntungan karena ekonomi membaik. Faktanya, seiring berjalannya tahun 2009, banyak investor melihat IRA mereka mulai naik nilainya lagi karena pasar saham mendapatkan kembali kesehatannya. Jika Anda mengambil tindakan selama hari-hari terlemah ekonomi dan mengalihkan uang IRA Anda dari saham ke investasi yang lebih aman seperti obligasi, Anda mungkin telah kehilangan lompatan besar dalam nilai yang dialami oleh pemegang IRA yang lebih sabar.

Jika Anda mendekati usia pensiun, meskipun, dan Anda melihat dolar IRA Anda jatuh, Anda mungkin ingin memindahkannya ke investasi yang lebih aman. Tidak ada yang bisa memprediksi nasib pasar saham dari satu minggu ke minggu berikutnya. Jika Anda lima tahun atau kurang dari pensiun, mungkin masuk akal untuk memindahkan dana Anda ke investasi yang lebih stabil seperti obligasi. Uang Anda tidak akan tumbuh secepat jika pasar saham tiba-tiba booming, tapi itu tidak akan jatuh secepat jika pasar goyah.

Mengurangi rasa sakit

Ada strategi pajak yang dapat membantu mengurangi rasa sakit dari IRA yang kehilangan nilai selama setahun.

Katakanlah Anda memberikan kontribusi untuk IRA Anda selama tahun 2009, tapi ketika tahun berakhir, Anda melihat bahwa nilai akun Anda telah turun. Dalam kasus seperti itu, Anda dapat menarik kontribusi Anda ditambah penghasilan apa pun dari IRA Anda hingga tanggal jatuh tempo pengembalian pajak penghasilan Anda. Setelah Anda mengambil jumlah ini, Anda bebas untuk sekali lagi menyumbang jumlah maksimum yang diperbolehkan untuk IRA Anda untuk tahun 2009.

Tentu, ini tidak akan menghapus kerugian yang diderita IRA Anda sepanjang tahun. Tapi itu memungkinkan Anda menambahkan uang tambahan ke akun IRA Anda, dengan peluang untuk investasi berkinerja lebih baik kali ini.

Lakukan karakterisasi ulang

Anda mungkin telah menggulung IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA sepanjang tahun untuk memanfaatkan manfaat pajak yang menyertai langkah tersebut. Tapi bagaimana jika Anda memindahkan $8, 000 ke Roth baru Anda, dan Anda hanya memiliki $6, 000 ketika tahun berakhir?

Anda dapat memanfaatkan alat pajak yang dikenal sebagai recharacterization untuk setidaknya meringankan sengatan membayar pajak pada konversi IRA yang akhirnya kehilangan uang.

Dengan mengkarakterisasi ulang Roth, Anda memasukkan uang itu kembali ke IRA tradisional. Jika kamu melakukan ini, Anda tidak perlu membayar pajak untuk konversi awal.

Proses ini jauh dari sederhana. Yang terbaik adalah bekerja dengan ahli pajak atau akuntan publik bersertifikat untuk menangani karakterisasi ulang dengan benar.