Dana Seimbang Membantu Investor Mengatasi Pasar Badai

Jika prospek penurunan pasar saham membuat Anda terjaga di malam hari, memiliki reksa dana "seimbang" yang membagi aset antara saham dan obligasi dapat membantu Anda lebih tertutup. Dana ini tidak dapat bersaing dengan saham di pasar bull, tetapi mereka cenderung kehilangan lebih sedikit ketika saham turun. Pada tahun 2008, ketika indeks 500 saham Standard &Poor's menyerah 37%, dana yang mengalokasikan 50% hingga 70% aset ke saham, dengan sisanya dalam obligasi, kehilangan rata-rata hanya 28%.

Karena dana ini menyeimbangkan aset ke alokasi yang ditetapkan, mereka dapat membantu menghilangkan emosi dari investasi. Untuk investasi minimalis, dana ini dapat berfungsi sebagai portofolio all-in-one.

Investor yang ingin mengambil keuntungan dari portofolio saham yang berat serta menambahkan beberapa diversifikasi harus dipertimbangkan Dana Bintang Vanguard (simbol VGSTX), yang berinvestasi dalam 11 biaya rendah, reksa dana Vanguard yang dikelola secara aktif. Dana tersebut biasanya menginvestasikan sekitar 60% aset di saham, dengan sisanya dalam obligasi. Portofolio obligasi tiga dana berfokus pada obligasi tingkat investasi dengan jangka waktu pendek dan jangka panjang, serta sekuritas berbasis hipotek yang diterbitkan pemerintah. Delapan dana saham Star berinvestasi di perusahaan dengan ukuran berbeda dan termasuk saham berorientasi pertumbuhan dan harga murah baik di AS (sekitar 66% dari portofolio saham) dan di luar negeri (sekitar 33%).

Dana tersebut menyeimbangkan kembali alokasi 60-40 secara berkelanjutan, dan 11 reksa dana memiliki bobot yang sama dalam portofolio sejak 2010, ketika Vanguard menaikkan eksposur saham internasional dana dari 15% menjadi 20%. Dengan pengecualian dana Peringkat Investasi Jangka Pendek Vanguard, semua dana dasar Star dijalankan oleh setidaknya satu manajer dari luar Vanguard. Tahun lalu, dua perusahaan yang mengelola dana Vanguard Explorer berkapitalisasi kecil dibuang demi tim dari ClearBridge Investments.

Tidak seperti banyak reksa dana yang berinvestasi di reksa dana lainnya, Star membebankan investor hanya biaya kepemilikan yang mendasarinya. Pada 0,32%, rasio pengeluaran dana tersebut jauh di bawah 0,89% yang dibebankan oleh rata-rata dana perimbangan. Termasuk 2018 (sampai pertengahan Maret), Star telah mengalahkan kembalinya rata-rata rekan dalam delapan dari sembilan tahun kalender terakhir.