Pensiunan,

Bagaimana jika Anda dapat mengukur kinerja investasi Anda tidak hanya dalam hal hasil dan pengembalian total tetapi juga usaha kecil yang dibiayai, ton sampah berkurang, dan rumah terjangkau dibuat?

Semakin banyak investasi “dampak” memungkinkan investor melakukan hal itu—sambil juga mendapatkan hasil yang layak.

Investasi berdampak milik dunia investasi berbasis prinsip yang lebih luas yang juga mencakup reksa dana yang berfokus pada perusahaan dengan lingkungan yang kuat, rekam jejak tata kelola sosial dan perusahaan (ESG) (baca “ESG:Berinvestasi Sesuai Nilai Anda, ” dan “Dapatkah Obligasi Berkelanjutan Menyelamatkan Dunia?”). Daripada hanya mendorong praktik perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial, Namun, dampak investasi bertujuan untuk memiliki dampak langsung dan terukur pada masyarakat atau lingkungan.

Pensiunan semakin tertarik pada kendaraan ini, yang memegang lebih dari $500 miliar pada akhir 2018, menurut Jaringan Investasi Dampak Global. Banyak investor yang lebih tua berpikir tentang warisan yang ingin mereka tinggalkan untuk generasi mendatang, “Dan jenis pemikiran jangka panjang itu sangat sejalan dengan apa yang memotivasi investor dampak, ” kata Amit Bouri, CEO GIIN.

Sementara banyak dari kendaraan ini adalah instrumen pendapatan tetap konservatif, mereka bukannya tanpa risiko. Periksa batasan likuiditas dengan hati-hati:Beberapa produk dirancang untuk dimiliki hingga jatuh tempo.

Pilihan untuk Investor Dampak

Salah satu investasi berdampak lebih mapan yang tersedia bagi investor individu adalah Catatan Investasi Komunitas Calvert, diluncurkan pada tahun 1995. Portofolio wesel tersebut terdiri dari perantara dan dana yang membiayai perumahan yang terjangkau, pengembangan masyarakat, pendidikan dan inisiatif lainnya. Investasi minimum hanya $20, dan investor saat ini dapat memilih jatuh tempo mulai dari 2020 hingga 2034, dengan suku bunga 1,5% sampai 4%. Meskipun produk tidak menawarkan jaminan apa pun, telah melunasi 100% pokok dan bunga sejak awal, kata Justin Conway, wakil presiden kemitraan investasi di Calvert Impact Capital.

CNote menawarkan produk pendapatan tetap serupa tetapi berfokus pada inklusi ekonomi. Catatan utama perusahaan menghasilkan 2,75% dan berinvestasi di lembaga keuangan pengembangan masyarakat (CDFI) yang bersertifikat federal, yang mendanai pinjaman untuk usaha kecil dan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan perumahan yang terjangkau.

Awal tahun ini, CNote meluncurkan Dana Kebijaksanaan, yang berinvestasi dalam CDFI yang memberikan pinjaman kepada pengusaha perempuan. Untuk menutup kesenjangan kekayaan gender, “Kita harus fokus pada pinjaman kepada perempuan, dan khususnya wanita kulit berwarna, ” kata Catherine Berman, CEO CNote. Investasi minimum adalah $25, 000, dan dana tersebut dirancang untuk menghasilkan pengembalian tahunan 4% selama jangka waktu lima tahun. Dana tersebut saat ini hanya tersedia untuk investor terakreditasi—mereka yang memiliki $200, 000 dalam pendapatan yang diperoleh atau kekayaan bersih lebih dari $1 juta, tidak termasuk nilai rumah mereka — tetapi CNote dapat membuka dana tersebut kepada investor yang tidak terakreditasi di masa depan, kata Berman.

Aspirasi membawa konsep dampak selangkah lebih maju, mendesak pelanggan untuk tidak hanya memikirkan dampak dari dolar investasi mereka tetapi juga pengeluaran sehari-hari mereka. Di Akun Aspirasi Belanja &Simpan, pelanggan yang melakukan deposit minimal $1, 000 setiap bulan mendapatkan hasil 2%. Aspirasi bukan bank, tetapi itu menyapu uang tunai pelanggan ke lembaga-lembaga yang menawarkan asuransi deposito federal dan tidak meminjamkan uang kepada perusahaan minyak dan gas.

Perusahaan juga menilai ribuan perusahaan tentang cara mereka memperlakukan karyawan dan planet mereka, sehingga pelanggan dapat “membuat keputusan pembelanjaan berdasarkan itu, ” kata Andrei Cherny, Chief Executive Officer Aspirasi. Biaya akun adalah “bayar apa yang adil, ” artinya pelanggan dapat menetapkan biaya mereka sendiri—meskipun nol.