Apakah Dana Global Memiliki Tempat di Portofolio Anda?

peshkov

Pertanyaan: Selama bertahun-tahun, kami telah mengembangkan portofolio saham yang terdiversifikasi, obligasi dan dana pasar uang, termasuk dana saham domestik dan internasional serta beberapa dana saham global. Apakah dana saham global memiliki tempat tertentu dalam portofolio yang terdiversifikasi? Saya berpikir untuk melikuidasi mereka dan menginvestasikan uangnya di tempat lain.

Menjawab: Pikirkan dana saham global sebagai portofolio saham all-in-one karena mereka memegang saham AS dan internasional, termasuk saham di perusahaan pasar berkembang. Dana ini biasanya menampung sekitar 50% aset di saham AS dan 50% di saham asing di negara maju dan pasar berkembang.

Untuk memutuskan apakah Anda harus membuang dana saham global Anda, menjawab beberapa pertanyaan. Pertama, apakah alokasi dana untuk saham AS dan internasional sesuai dengan keseluruhan rencana alokasi Anda? Portofolio berisiko sedang untuk investor berusia 45 hingga 50 tahun dengan sekitar dua dekade sebelum pensiun harus mencurahkan lebih dari 50% untuk saham AS, sebanyak 30% untuk saham asing dan sedikit kurang dari 20% untuk obligasi dan uang tunai.

Jika Anda merasa sulit untuk mengetahui alokasi keseluruhan portofolio Anda, periksa Modal Pribadi. Setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan akun gratis dan menautkan akun investasi Anda, situs akan menghitung alokasi Anda. Anda dapat melihat tampilan agregat tunggal dari semua akun Anda berdasarkan kelas aset, sektor saham atau bahkan kepemilikan individu. Anda mungkin menemukan bahwa portofolio Anda memerlukan beberapa penyesuaian untuk kembali ke jalur dengan alokasi target Anda, yang bisa berarti Anda harus mengeluarkan beberapa saham dalam dana saham global Anda, serta dana lainnya.

Tapi mari kita asumsikan dana saham global bekerja dengan alokasi target Anda. Pertanyaan selanjutnya adalah, apakah mereka dana yang baik? Beberapa dana saham global menonjol, termasuk Vanguard Global Minimum Volatilitas (VMVFX). Jika dana yang Anda pegang berkinerja buruk, Anda harus merasa bebas untuk menjualnya dengan imbalan opsi yang lebih baik. Sadarilah konsekuensi pajak jika dana Anda berada di rekening kena pajak, dan pastikan Anda memiliki alternatif yang layak dalam pikiran yang sesuai dengan rencana investasi Anda secara keseluruhan.

Bahkan jika dana saham global Anda berkinerja baik, apakah Anda memperhatikan peluang investasi lain yang menurut Anda lebih menarik? Dalam hal itu, Anda bisa menjual sebagian atau seluruh saham Anda di dana saham global untuk membebaskan uang tunai, terutama jika mereka telah membukukan pengembalian yang kuat dalam beberapa tahun terakhir dan Anda mengambil keuntungan dari tabel pepatah. Selalu kembali ke rencana investasi Anda, Namun, dan pastikan setiap gerakan yang Anda lakukan tetap sesuai dengan alokasi target Anda.