Perbankan terbuka – reformasi tak terlihat yang akan mengguncang layanan keuangan Inggris

Perbankan terbuka diluncurkan pada 13 Januari di Inggris. Ini mengharuskan bank-bank besar untuk berbagi data dengan penyedia keuangan pihak ketiga. Ini akan membawa tingkat transparansi yang baru dan mendorong persaingan, mengguncang industri jasa keuangan dan meratakan lapangan permainan bagi penantang baru untuk menghadapi bank-bank kelas atas yang lebih mapan.

Reformasi tersebut mengikuti investigasi 2016 oleh Competition and Markets Authority ke perbankan ritel. Laporannya menyimpulkan bahwa adanya hambatan masuk bagi bank yang lebih kecil dan lebih baru membuat pasar perbankan kurang kompetitif.

Ini membuka jalan bagi perbankan terbuka, yang mengharuskan bank untuk berbagi data keuangan pelanggan dengan aman dengan lembaga keuangan lain – asalkan pelanggan memberikan izin mereka. Ini harus meningkatkan jangkauan produk dan penawaran yang tersedia bagi orang-orang dan memfasilitasi lebih banyak peralihan, dengan penawaran yang lebih disesuaikan dengan individu, berdasarkan kebiasaan belanja masa lalu mereka.

Ini juga akan memungkinkan orang untuk mengumpulkan informasi keuangan mereka dari penyedia yang berbeda sehingga mereka dapat, Misalnya, buka satu aplikasi dan lihat daftar akun mereka dengan bank lain.

Semua dalam semua perbankan terbuka diatur untuk mengubah industri jasa keuangan dalam beberapa cara.

Opsi perbankan yang lebih baik

Peluncuran perbankan terbuka akan menjadi titik balik bagi bank ritel besar di Inggris. Model bisnis perbankan ritel tradisional akan bertransformasi dari yang tertutup menjadi modern, sumber terbuka satu.

Basisnya adalah platform keuangan terpadu yang telah dirancang untuk menyediakan pengguna dengan jaringan data keuangan mereka. Ini akan mengganggu keuntungan yang ada yang dimiliki bank-bank besar di Inggris di mana mereka memonopoli data pelanggan, tidak memudahkan pelanggan untuk melihat alternatif yang ada di luar sana.

Dengan lebih banyak akses ke data pelanggan, start up teknologi keuangan (fintech) baru, yang mampu memberikan solusi inovatif dan produk keuangan modern, akan mengembangkan dan menantang industri tradisional. Sementara itu, persaingan yang meningkat dan margin keuntungan yang lebih sempit akan memaksa bank-bank besar yang ada untuk mengadopsi teknologi baru, meningkatkan layanan pelanggan mereka dan membuka aliran pendapatan baru untuk mengikutinya.

Sistem pembayaran yang lebih baik

Perbankan terbuka akan memungkinkan lembaga keuangan untuk meluncurkan dengan mudah, metode pembayaran global yang cepat dan inovatif. Terkait dengan Petunjuk Layanan Pembayaran Kedua UE, yang juga mulai berlaku tahun ini, open banking juga bertujuan untuk meningkatkan persaingan dalam metode pembayaran, yang telah membutuhkan modernisasi di era digital.

Terbukanya akses data keuangan masyarakat membuat layanan pembayaran baru dapat dikembangkan. Penyedia baru akan dapat melakukan pembayaran online (baik ke teman, pengecer, amal) langsung dari rekening bank pembayar, menghindari penggunaan perantara seperti bank. Membayar tagihan dan mentransfer uang akan menjadi semudah mengirim pesan.

Serta munculnya layanan baru yang lebih efisien, mereka juga harus aman. Kunci dari standar perbankan terbuka yang baru adalah meningkatkan keamanan finansial. Penyedia layanan keuangan pihak ketiga akan diminta untuk mendapatkan lisensi dan memenuhi aturan yang ditetapkan oleh regulator bank utama Inggris, Otoritas Perilaku Keuangan.

Kolaborasi antara bank dan fintech

Perbankan terbuka akan mendigitalkan perbankan Inggris dan memperkuat fintech Inggris. Di bawah regulasi baru, perusahaan fintech akan memainkan peran yang lebih penting dalam industri jasa keuangan dan sejumlah besar startup fintech akan bersaing dengan bank-bank besar yang ada.

Dalam dunia sistem keuangan digital, bank-bank besar harus memikirkan kembali posisi mereka. Sampai sekarang, kerjasama antara bank dan perusahaan fintech sebagian besar melibatkan pembiayaan akuisisi perusahaan fintech oleh bank-bank besar atau perjanjian kemitraan, yang memungkinkan bank untuk menggunakan atau memperoleh solusi digital yang dikembangkan oleh perusahaan fintech.

Kolaborasi perlu menjadi lebih fokus pada pelanggan – menyediakan produk dan solusi yang lebih baik kepada orang-orang. Plus, strategi yang sukses untuk bank terletak pada kerjasama yang lebih besar dengan perusahaan fintech untuk meningkatkan mereka sendiri, seringkali teknologi yang lebih tua untuk membantu mereka menurunkan biaya dan meningkatkan pengalaman pelanggan, serta mengembangkan aliran pendapatan baru agar dapat bersaing dalam jangka panjang.

Masih ada pertanyaan yang belum terjawab tentang bagaimana perbankan terbuka akan dimainkan. Keamanan dan privasi sangat penting untuk keberhasilan implementasinya. Namun, ini adalah eksperimen revolusioner yang bertujuan untuk meningkatkan persaingan perbankan ritel dan akan membantu penantang baru di ruang layanan keuangan untuk tumbuh.