5 Langkah Untuk Mulai Menabung

MM Catatan:Ini adalah posting tamu dari Todd Kunsman, seorang berusia 29 tahun yang memulai perjalanan KEBAKARANnya 3 tahun yang lalu. Mengingat keberhasilan posting tamu pertamanya 8 Langkah Menuju Kebebasan Finansial, Saya meminta Todd untuk menindaklanjutinya dan berbagi tantangan pribadinya ketika mulai menabung dan selama 3 tahun terakhir saat ia bekerja menuju kemandirian finansial.

Pada saat saya berusia 26 tahun, Saya frustrasi dengan kurangnya tabungan, karir yang biasa-biasa saja, dan perasaan keseluruhan bahwa saya hanya tertinggal. Saat itu di akhir musim panas 2014 saya memutuskan bahwa keuangan saya membutuhkan perbaikan total dan sesuatu yang akhirnya perlu diubah.

Sementara saya telah mencapai satu ton dalam tiga tahun terakhir, Saya juga menghadapi banyak tantangan dari mengubah pola pikir saya sepenuhnya dan mengutamakan menabung. Ada beberapa benjolan, untuk sedikitnya. Pertama, Saya membuat banyak alasan untuk tidak memulai, kemudian saya merasa seperti saya tidak membuat kemajuan cukup cepat, dan kemudian saya mulai menebak-nebak banyak keputusan saya. Tapi di sini ada lima hal yang saya pelajari selama tiga tahun terakhir yang dapat membantu siapa pun mulai benar-benar menabung lebih banyak uang dan memulai perjalanan kemandirian finansial.

1. Jangan menunda – mulai hari ini dan belajar sambil jalan

Salah satu aspek yang paling menantang setelah memutuskan untuk mengubah keuangan saya adalah memulai. Berapa kali kita semua mengatakan bahwa kita ingin melakukan sesuatu, punya ide, ingin membaca lebih lanjut, dll. kepada teman atau keluarga, tetapi kemudian tidak pernah benar-benar mengambil langkah pertama untuk melakukannya segera? Saya yakin mayoritas orang (termasuk saya sendiri) pernah membicarakan tentang ini dan itu, tapi kemudian tidak pernah ditindaklanjuti. Sudah menjadi sifat manusia untuk menunda-nunda – itu berasal dari ketakutan nenek moyang kita akan hal yang tidak diketahui. Jadi kita secara alami melakukan apa yang nyaman, yang bagi banyak orang dengan uang, tidak ada apa-apanya.

Bahkan setelah memutuskan untuk mengatur kehidupan finansial saya di tahun 2014, Saya masih membutuhkan satu bulan penuh untuk memulai. Langkah pertama adalah saya memaksakan diri untuk duduk dan membuat spreadsheet dari semua tagihan saya, penghasilan, dan kemana perginya pengeluaran ekstra. Sejujurnya, melihat seluruh hidup saya di spreadsheet membuat saya sedikit takut. Saya tidak berhenti sampai semuanya terdaftar. Kemudian begitu saya tahu di mana saya berada (berarti berapa banyak saya berhutang?), kemudian saya membuka akun Vanguard saya untuk mulai menabung.

Tapi aku seharusnya sudah mulai segera setelah aku memikirkan perjalanan ini. Saya tidak perlu menjejalkan semuanya pada saat yang tepat; Aku hanya perlu pergi. Saya khawatir saya akan membuat kesalahan, tetapi dengan cepat menyadari bahwa saya dapat belajar sambil berjalan dan bahwa saya harus mulai sekarang atau itu mungkin tidak akan terjadi.

2. Atur peringatan – jadikan kebiasaan mingguan

Hari saya mulai menabung, Saya meletakkan pengingat di kalender saya seminggu sekali untuk duduk selama satu jam dan mengerjakan keuangan saya dengan cara tertentu. Itu bisa termasuk membaca, menyeimbangkan akun, mengoptimalkan arus kas, dana riset, dll.

Jika pengingat tidak cukup, siapkan semacam hadiah untuk diri Anda sendiri yang membuat Anda tetap di jalan yang benar dan mendorong Anda untuk mengerjakannya. Beberapa pasangan menjadikan kebiasaan mingguan untuk pergi makan malam yang menyenangkan dan berbicara tentang uang. Apa pun yang membantu Anda membangun dan mempertahankan mingguan (atau dalam kasus Grant, setiap hari!) kebiasaan, lakukan. Percaya padaku, bahwa 1 jam setiap minggu akan membuahkan hasil besar. Ini jelas merupakan jam ROI tertinggi saya setiap minggu.

Ada banyak saran di luar sana tentang seberapa sering Anda harus mengelola uang Anda – beberapa orang mengatakan 5 menit sehari, atau beberapa jam dalam sebulan, tapi saya lebih suka melakukannya sekarang beberapa kali seminggu. Bagi saya pribadi, Saya belajar bahwa Anda tidak ingin memeriksa akun Anda setiap hari kecuali Anda memiliki kontrol diri yang baik.

Ini akan menghentikan Anda dari menjadi terlalu impulsif. Selama 2 tahun pertama, Saya hanya login ke Vanguard 1 kali seminggu, yang mungkin masih terlalu banyak check-in saat itu. Sekarang, Saya kebanyakan check-in beberapa kali seminggu, biasanya melalui aplikasi. Tetapi saya juga tidak memiliki keinginan untuk mengambil keputusan berdasarkan berita atau perubahan pasar. Saya lebih diperhitungkan dan percaya diri untuk tidak impulsif. Saya tidak memiliki kesabaran ini pada awalnya; itu pasti datang dengan pengalaman.

Tidak ada jumlah waktu yang tepat untuk memeriksa akun Anda – beberapa orang mungkin lebih baik hanya 1 kali sebulan dan pada akhirnya itu adalah keputusan Anda. Tetapi jika Anda ingin menghindari pengambilan keputusan penjualan atau pembelian yang terburu-buru, batasi berapa kali Anda melihat akun Anda dan jangan mengunduh aplikasi akun jika Anda tahu Anda tidak dapat melakukan kontrol.

Setiap minggu saya duduk dan membuka Personal Capital pelacak kekayaan bersih gratis, yang memungkinkan saya untuk melacak kinerja akun saya, pola pengeluaran, dan temukan peluang untuk akun pensiun saya. Tapi itu tidak benar-benar membiarkan saya melakukan pembelian atau penjualan, jadi saya tidak bisa impulsif.

3. Pertahankan – pertumbuhan bisa lambat pada awalnya, tapi kemudian benar-benar bertambah

Setelah saya mengerti ke mana perginya uang saya dan apa yang tersisa untuk ditabung, Saya masih merasa agak kalah. Berdasarkan pendapatan dan pinjaman yang harus saya bayar, jumlah tabungan yang bisa saya sumbangkan tampak kecil. Itu meninggalkan saya duduk di sana sambil berkata, "Itu dia?" Bagaimana saya bisa mencapai tujuan saya berdasarkan jumlah kecil setiap gaji? Ini tentu merupakan perasaan yang mengecilkan hati.

Itu lambat beberapa bulan pertama, tapi kemudian saya terkejut dengan berapa banyak saldo saya tumbuh dalam 6 bulan, 1 tahun, dan seterusnya. Setelah satu tahun secara konsisten menyimpan persentase yang sama setiap gaji, Saya tidak percaya bahwa saya telah menghemat lebih dari $5, 000 (ini tidak termasuk 401k saya). Saya telah lolos dari gaji hidup ke gaji.

Jangan meremehkan kekuatan bunga majemuk. Jika Anda telah melihat sesuatu dengan keuangan atau membaca posting blog lain tentang Uang Milenial, Anda telah melihat istilah ini sebelumnya. Pertama, Anda membaca dan membaca tentang bagaimana kekuatan bunga majemuk dari waktu ke waktu membantu akun tumbuh secara eksponensial, sehingga membantu Anda mencapai tujuan tabungan atau pensiun Anda lebih cepat hanya dengan berkontribusi secara konsisten.

Sejujurnya saya tidak benar-benar "membeli" bunga majemuk pada awalnya. Gila kan? Anda melihatnya di semua buku investasi penting dan dari para ahli yang berpengetahuan luas, namun saya masih ragu. Plus, berdasarkan apa yang saya simpan dan bulan-bulan yang berlalu, Saya benar-benar tidak melihat pengembalian yang bagus. Tapi saya terus meningkatkan tingkat tabungan saya ketika saya bisa.

Tidak apa-apa. Anda memulai relatif kecil dan semakin lama Anda berkontribusi dan memegang dana tertentu, semakin baik pengembalian Anda. Pertumbuhannya lambat tetapi mulai meningkat seiring waktu.

Semua orang ingin menjadi kaya dalam semalam, tapi itu tidak terjadi seperti itu bagi kebanyakan orang. Tetap konsisten dengan kontribusi dan jangan menyerah ketika sepertinya Anda tidak mendapatkan apa-apa. Ada saat-saat saya pasti frustrasi, tapi saya terus mengingatkan diri saya untuk terus maju, dan saya tahu saya lebih baik daripada ketika saya memulai perjalanan ini. Motivator paling kuat bagi diri saya adalah memiliki catatan yang menyatakan seperti apa akun saya sebelum saya mulai. Itu adalah motivasi yang cukup untuk membuat saya terus bergerak dan menyadari seberapa jauh hal-hal telah berubah.

Sekarang setelah tiga tahun memberikan kontribusi yang konsisten ke akun saya, memegang dana indeks yang sama tetapi meningkatkan kontribusi, Saya melihat hasil investasi lebih dari $1, 500/tahun. Apakah saya pikir saya akan pernah melihat imbalan sebanyak itu? Tidak.

Tentu, itu bukan uang terobosan, tapi ini adalah uang ekstra dari apa yang sudah saya tabung dari gaji pribadi saya. Dan jumlah ini hanya akan terus meningkat dari tahun ke tahun (walaupun mungkin ada beberapa pasar bearish yang tertunda). Namun, itu adalah bunga majemuk dan saya di dalamnya untuk jangka panjang.

4. Jangan panik dengan fluktuasi pasar

Kesalahan yang saya buat (dan sebagian besar dalam berinvestasi di beberapa titik) adalah dengan khawatir ketika pasar mulai berubah menjadi merah. Selama tiga tahun terakhir, ada beberapa koreksi di pasar, yang berarti saham dijual, tetapi kemudian biasanya pulih dalam beberapa hari, beberapa minggu, dll. Ini pada awalnya membuat saya takut dan saya akhirnya akan menjual dana setelah satu atau dua hari kerugian.

Jadi sekarang, daripada membeli rendah dan menjual tinggi, Saya melakukan sebaliknya yang membuat Anda kehilangan uang. Ada kalanya Anda mungkin ingin membuang dana atau saham, tetapi perubahan kecil di pasar bukanlah waktu untuk panik. Untungnya ketika saya pertama kali melakukan ini, Saya belum benar-benar berkontribusi banyak, jadi kerugian saya sangat kecil. Tapi inilah yang terjadi dengan kurangnya pengalaman dan tidak sepenuhnya memahami investasi.

Sejauh ini dalam perjalanan keuangan saya, Saya beruntung tidak menghadapi pasar beruang yang sebenarnya, seperti yang lebih baru pada tahun 2008. Namun, tidak dapat dihindari dan akhirnya akan terjadi lagi. Jadi dalam bacaan dan penelitian Anda, pastikan untuk memahami pasar beruang dan melindungi akun Anda, dan ingat untuk tidak panik saat pasar turun atau menghadapi koreksi kecil.

5. Teruslah membaca, sedang belajar, dan mengoptimalkan

Saya telah menyebutkan banyak hal tentang memulai dan menjadi konsisten, tetapi satu aspek yang cukup sering saya tanyakan adalah, "Bagaimana Anda mempelajari semua informasi ini?" Seperti yang saya sebutkan di atas, kesabaran adalah faktor besar. Butuh waktu untuk belajar dan meningkatkan IQ finansial Anda, tapi itu tidak sesulit yang semua orang bayangkan.

Ketika saya pertama kali memulai, Saya benar-benar perlu memahami dasar-dasarnya. Setelah Anda memiliki rencana tabungan dan akun Anda terbuka, Anda tidak ingin terlalu bersemangat dan mulai terjun ke dalam investasi. Anda mempertaruhkan membuat kesalahan pemula dan kehilangan uang hasil jerih payah Anda.

Google pasti teman Anda dalam hal belajar keuangan, tetapi Anda harus berhati-hati karena ada banyak situs web yang memberi tahu Anda dana terbaik untuk dipilih untuk akun Anda. Saya sangat merekomendasikan menghindari itu, kecuali jika Anda melakukan penelitian tentang dana atau saham yang diberikan. Tidak semua situs web memberikan saran yang buruk, tapi ingat itu adalah uang Anda dan masa depan Anda. Saya lebih suka memegang kendali penuh dan memahami dana apa yang saya pilih, daripada meniru secara membabi buta portofolio orang lain.

Sebagai gantinya, Saya belajar sendiri dasar-dasarnya dan mengunjungi situs web yang menyediakan informasi dasar tentang platform, istilah keuangan, jenis dana, dll. Ini termasuk tempat-tempat seperti Investopedia dan beberapa buku uang terbaik. Juga, bertanya kepada teman atau keluarga yang mungkin sudah tahu banyak tentang keuangan juga merupakan tempat yang baik untuk memulai, tetapi juga berhati-hatilah karena teman atau keluarga Anda mungkin memiliki ide yang sudah ketinggalan zaman.

Saya menghindari melompat dalam dana acak karena sebuah artikel mengatakan demikian, tidak menerima saran "ahli" apa pun tentang seperti apa portofolio saya, dan tetap konsisten dengan membaca tentang investasi. Saya akan menganggap diri saya cukup berpengetahuan di bidang keuangan saat ini, namun saya masih membaca artikel dan buku setiap minggu dan terus belajar banyak. Meluangkan waktu untuk membaca akan memberi Anda hasil yang tepat.

Lucu bagi saya untuk memikirkan kembali bagaimana saya tidak begitu tahu apa itu dana indeks atau bunga majemuk pada tahun 2014, tetapi sekarang kelola tiga akun investasi saya sendiri dan tulis juga tentangnya. Anda juga bisa!

Kesimpulan

Perjalanan saya sejauh ini merupakan pengalaman belajar yang luar biasa dan meskipun terkadang saya merasa ingin menyerah, tiga tahun terakhir telah membuktikan apa yang bisa dilakukan oleh konsistensi dan perjuangan melalui hal-hal negatif. Saya tidak pergi ke sekolah untuk keuangan dan tidak pernah mengambil kelas tentang uang, yang menunjukkan kepada Anda bahwa siapa pun yang ingin mengubah arah masa depan keuangan mereka dapat melakukannya dengan sabar, waktu, dan mengemudi.

Sudahkah Anda memulai perjalanan keuangan Anda? Apa tantangan atau pengalaman belajar Anda selama ini?