YNAB vs. Mint | Aplikasi Penganggaran Mana yang Harus Anda Gunakan?

Mint dan YNAB adalah dua aplikasi penganggaran online paling populer di dunia. Anda dapat menggunakan kedua layanan untuk melacak pengeluaran Anda, tabungan, dan jumlah utang, antara lain. Kedua perusahaan juga menawarkan aplikasi yang mudah digunakan yang memberi Anda informasi tentang keuangan Anda ke mana pun Anda hidup.

Jika Anda ingin menggunakan aplikasi penganggaran untuk menangani keuangan Anda dengan lebih baik, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Mint atau YNAB memenuhi kebutuhan Anda dengan lebih efektif. Lagipula, akan kontraproduktif untuk mendaftar ke kedua layanan; seluruh tujuan alat penganggaran online adalah untuk mengurangi jumlah akun yang harus Anda masuki.

Untuk mempermudah proses pengambilan keputusan, Saya telah menyusun posting yang memberikan gambaran umum tentang Mint dan YNAB, pro dan kontra menggunakan setiap layanan, dan detail menarik lainnya yang mungkin menarik bagi Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang keunggulan setiap produk dan juga kekurangannya.

Mari langsung masuk dan mulai dengan dasar-dasarnya.

Apa itu YNAB?

YNAB adalah singkatan dari “Anda Membutuhkan Anggaran.” Perusahaan ini didirikan pada tahun 2004 oleh tim suami-istri Julie dan Jesse.

YNAB kecil, perusahaan swasta yang menawarkan perangkat lunak penganggaran pribadi. Mereka juga menawarkan sumber daya pendidikan yang membantu Anda mendapatkan pegangan yang lebih baik tentang bagaimana Anda membelanjakan uang sehingga Anda dapat mengidentifikasi area di mana Anda dapat menghemat. Agar jelas, YNAB adalah tentang membantu Anda menghemat uang dan anggaran dengan lebih baik.

Apa itu Mint?

Mint adalah aplikasi pelacakan keuangan dan alat penganggaran yang ditawarkan oleh Intuit. Mint awalnya didirikan pada tahun 2007 dan dengan cepat mengembangkan basis penggunanya menjadi lebih dari 2 juta pelanggan.

Di 2009, Intuit mengakuisisi Mint seharga $ 170 juta. Perusahaan ini sekarang memiliki lebih dari 20 juta pengguna dan secara luas diakui sebagai aplikasi penganggaran paling populer.

Bagaimana Cara Kerja YNAB?

YNAB menawarkan perangkat lunak penganggaran yang dipersonalisasi yang dapat diakses melalui akun online atau melalui aplikasi seluler. Ketika datang untuk mendidik Anda tentang tanggung jawab fiskal, YNAB mengambil satu langkah lebih jauh.

Strategi di balik prinsip-prinsip tabungan dan belanja YNAB dapat diringkas oleh mereka Empat Aturan Sederhana untuk Penganggaran yang Sukses , yang adalah sebagai berikut:

#1. Berikan Setiap Dolar Pekerjaan
#2. Rangkullah Pengeluaran Anda yang Sebenarnya
#3. Gulung dengan Pukulan
#4. Umur Uang Anda

Setiap interaksi yang Anda lakukan dengan akun YNAB Anda akan, dalam satu atau lain cara, ikat kembali ke aturan yang tercantum di atas. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut, inilah video singkat yang memberikan gambaran umum tentang empat aturan.

Anda Membutuhkan Aplikasi Anggaran

YNAB paling sering diakses melalui aplikasinya yang kuat, yang dinilai tinggi, dengan hampir sempurna 4,8 bintang (dari 5) di App Store. (Ini adalah salah satu peringkat aplikasi tertinggi yang pernah saya lihat hingga saat ini!) Pengguna Android dapat mengunduh YNAB di Google Play Store, di mana aplikasi memiliki peringkat bintang 4,1 (dari 5). Anda bahkan dapat mengintegrasikan YNAB dengan perangkat Amazon Echo Anda.

Fitur YNAB

Berikut adalah fitur utama yang ditawarkan YNAB:

• Lokakarya Online Gratis tersedia untuk pelanggan YNAB yang mengajari Anda cara mengelola uang dengan lebih baik.
• Anggaran Bersama adalah fitur yang memudahkan Anda berbagi keuangan dan kebiasaan belanja dengan pasangan.
• Pelacakan Tujuan adalah alat dalam aplikasi YNAB yang membantu Anda menetapkan sasaran penganggaran dan menaatinya.
• Laporan dalam bentuk bagan dan grafik dapat membantu Anda memperoleh pandangan menyeluruh tentang keuangan Anda.
• Dukungan Pelanggan tersedia melalui platform swadaya yang sangat canggih dan ramah pengguna. Anda juga dapat menghubungi YNAB melalui email di [email protected]

Bagaimana Cara Kerja Mint?

Alat pengeluaran dan penganggaran Mint tersedia melalui akun online. Anda juga dapat mengunduh aplikasi Mint, yang diberi peringkat 4,7 bintang (dari 5) di App Store. Pengguna Android dapat mengunduh aplikasi di Google Play Store, di mana Mint diberi peringkat 4,6 bintang (dari 5).

Sebagai pemegang rekening, Mint akan membantu Anda menautkan semua akun keuangan eksternal Anda ke dasbor Mint terpusat Anda. Mint kemudian akan secara otomatis mengisi data ini ke dalam akun Anda sehingga Anda dapat memiliki pemahaman penuh tentang gambaran keuangan Anda—semuanya di satu tempat.

Fitur Mint

Berikut adalah beberapa fitur tambahan yang ditawarkan Mint:

• Pelacak Tagihan adalah alat yang memastikan Anda selalu membayar tagihan tepat waktu. Dengan Pelacak Tagihan, Anda dapat dengan mudah menjadwalkan tanggal jatuh tempo pembayaran tagihan di aplikasi. Anda kemudian akan diberi tahu sebelum setiap tanggal jatuh tempo sehingga Anda tidak akan dibutakan oleh pembayaran apa pun. Setelah tagihan dibayar, Anda dapat menandainya sebagai selesai dan melanjutkan hidup Anda. Sederhana!
• Perencana Anggaran Harian adalah penganalisis pengeluaran yang memantau pengeluaran harian Anda. Alat ini membantu Anda melihat ke mana perginya uang Anda dengan mengelompokkan berbagai pembelian Anda ke dalam kategori—seperti restoran, biaya mobil, dan utilitas, Misalnya.
• Pemantauan Skor Kredit adalah alat yang melakukan apa yang dikatakannya:memantau skor kredit Anda. Sebagai pemegang akun Mint, Anda akan memiliki akses real-time ke skor kredit Anda. Kelemahannya adalah Mint hanya menawarkan satu skor biro kredit secara gratis. Jika Anda ingin memiliki akses ke skor Anda di ketiga biro kredit, Anda harus meningkatkan ke layanan Pemantauan Kredit Mint, yang biayanya $16,99 setiap bulan.
• Pelacakan Portofolio dan Investasi adalah fitur menarik yang membantu Anda memantau akun investasi Anda dari akun Mint Anda. Alat ini juga akan memantau biaya investasi yang mungkin Anda bayarkan dan membantu Anda memahami bagaimana portofolio Anda dialokasikan.
• Peringatan Mint dapat memberi Anda informasi tentang berbagai situasi. Sebagai contoh, Anda dapat mengatur peringatan yang secara otomatis memberi tahu Anda jika Anda terkena biaya ATM atau biaya keterlambatan, jika saldo akun Anda hampir habis, atau bahkan jika Anda menghabiskan banyak uang bulan ini di restoran.

Sekarang kami telah membahas fitur utama yang ditawarkan Mint, mari kita lihat YNAB.

Mint vs. YNAB:Apa Bedanya?

Sementara Mint dan YNAB memiliki banyak kesamaan, kedua perusahaan menonjol satu sama lain dalam beberapa cara.

YNAB Lebih Melindungi Data Anda

Satu hal yang sangat saya sukai dari YNAB adalah bahwa perusahaan berfokus pada satu hal dan satu hal saja:membantu Anda menghemat uang dan mengatur keuangan Anda. Mereka tidak membagikan atau menjual data Anda atau mencoba menjual Anda di layanan lain. Anda benar-benar harus memilih untuk mengizinkan YNAB mengakses data penganggaran Anda, sedangkan Mint mengakses semuanya secara default.

Di samping itu, Mint dimiliki oleh perusahaan bernilai miliaran dolar, Intuisi, jadi tidak mengherankan jika mereka akan mencoba memonetisasi Anda dengan "penawaran khusus".

YNAB Membutuhkan Uang - Mint Tidak (tapi ada masalah)

Jika Anda ingin menjadi pelanggan YNAB, Anda harus mengumpulkan $11,99 setiap bulan (atau $84 per tahun). Daun mint, di samping itu, adalah perangkat lunak penganggaran 100% gratis. Tapi seperti kata pepatah, jika ada yang gratis, Anda mungkin adalah produknya.

Sebagai pelanggan YNAB, setidaknya Anda akan tahu bagaimana perusahaan menghasilkan uang. Sebagai pelanggan Mint, Anda dapat mengharapkan untuk menerima tetesan iklan email yang stabil untuk semua jenis produk keuangan, termasuk kartu kredit, Pinjaman, dan hipotek. Mint juga menjual data pelanggan yang dianonimkan kepada pihak ketiga.

Pihak ketiga ini kemudian menggunakan data Anda untuk menargetkan Anda dengan iklan yang mungkin sesuai dengan situasi Anda. Sebagai contoh, jika Anda berhutang, Anda mungkin mulai melihat penawaran untuk konsolidasi utang. Jika Anda sedang mencari mobil baru, berharap untuk melihat lebih banyak iklan tentang mobil dan kredit mobil.

Mint Menawarkan Lebih Banyak Layanan Daripada YNAB

Seperti yang Anda harapkan dari layanan yang dijalankan oleh perusahaan bernilai miliaran dolar, Mint menawarkan lebih banyak layanan dan fitur daripada YNAB. Sebagai contoh, Anda dapat memantau skor kredit Anda secara gratis dengan akun Mint Anda—sesuatu yang tidak dapat Anda lakukan dengan akun YNAB. Mint juga menerima jumlah integrasi akun eksternal yang lebih tinggi daripada YNAB, sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang lebih lengkap tentang kesehatan keuangan Anda.

Promosi, Bonus &Kupon

Pada saat penulisan ini, YNAB menawarkan uji coba gratis selama 34 hari kepada pelanggan baru. Karena Mint sudah gratis, tidak ada promosi yang tersedia.

Fitur keamanan

YNAB dan Mint keduanya menawarkan aplikasi seluler dan platform web yang sangat aman. Saya telah mempercayai data saya dengan kedua perusahaan dan akan melakukannya lagi.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang fitur keamanan Mint di sini. Untuk gambaran yang lebih mendalam tentang fitur keamanan YNAB, periksa ini.

Layanan dan Dukungan Pelanggan

Baik Mint dan YNAB menawarkan platform dukungan pelanggan swalayan yang bermanfaat. Saya akan mengatakan bahwa platform YNAB sedikit lebih mudah digunakan dan dipahami.

Jika Anda membutuhkan bantuan dari orang yang nyata, Mint menawarkan dukungan obrolan langsung tujuh hari seminggu dari jam 5 pagi sampai jam 9 malam. Waktu Pasifik. YNAB menawarkan dukungan email (gulir ke bagian bawah halaman itu untuk menemukan tautan kontak email). Saya akan mengatakan bahwa kedua perusahaan, lebih atau kurang, mengikat ketika datang ke kategori dukungan pelanggan.

Alternatif untuk Mint dan YNAB

Berikut adalah beberapa alternatif yang lebih populer untuk Mint dan YNAB.

• Modal Pribadi
• Petani
• UangTarian
• Setiap Dolar
• Wally
• PocketSmith

Sebelum mendaftar dengan layanan apa pun, lakukan uji tuntas Anda dan teliti pilihan Anda untuk melihat mana yang paling masuk akal untuk situasi spesifik Anda.

FAQ

Berapa Biaya YNAB Per Bulan?

YNAB berharga $ 11,99 setiap bulan atau $ 84 setiap tahun. Jika Anda memutuskan untuk membayar layanan setiap tahun, berhasil mencapai $7/bulan, yang merupakan kesepakatan yang jauh lebih baik.

Apakah YNAB Sepadan dengan Biayanya?

Ya. Saya akan mengatakan bahwa YNAB mungkin sepadan dengan biayanya bagi kebanyakan orang. Jika Anda serius tentang melacak penganggaran dan keuangan Anda, mungkin layak membayar biaya bulanan yang kecil.

Berapa Biaya Menggunakan Mint?

Mint 100% gratis untuk digunakan. Kecuali Anda memilih layanan Pemantauan Kredit Mint, Anda tidak akan dikenakan biaya apapun untuk menggunakan Mint.

Apa Perbedaan Antara Quicken dan Mint?

Quicken adalah solusi perangkat lunak keuangan yang kuat yang membantu orang mengelola pengeluaran mereka, pajak, dan pengeluaran bisnis. Mint adalah penganggaran pribadi dan layanan pelacakan keuangan. Mempercepat membutuhkan uang, dan Mint gratis. Keduanya dimiliki oleh perusahaan yang sama:Intuit.

Mint vs. YNAB:Mana yang Lebih Baik Untuk Saya?

Karena Anda sudah sejauh ini, harus jelas Mint dan YNAB menawarkan layanan yang sedikit berbeda. Jadi pertanyaan tentang layanan mana yang lebih baik tergantung pada situasi unik Anda.

Jika Anda mencari aplikasi gratis yang dapat mengumpulkan semua data keuangan Anda di satu tempat sambil memantau skor kredit dan kekayaan bersih Anda, Mint adalah pilihan yang mudah dibuat. Anda bahkan tidak perlu mengeluarkan kartu kredit untuk mendaftar. Ini satu hal yang perlu dikhawatirkan.

Di samping itu, jika fokus utama Anda adalah penganggaran—dan jika Anda benar-benar serius dalam menetapkan dan membuat anggaran—YNAB mungkin adalah layanan yang ingin Anda gunakan. Ada biaya bulanan nominal, untuk memastikan. Tetapi Anda harus dapat mengimbanginya dengan menabung dan membelanjakan uang secara lebih bertanggung jawab.

Siap untuk mempelajari lebih lanjut tentang menabung dan memulai perjalanan Anda di jalur yang mengarah pada kemandirian finansial? Lihat posting saya di 51 tips menghemat uang.