Apa yang dimaksud dengan individu dengan kekayaan bersih tinggi?

Seorang individu dengan kekayaan bersih tinggi, atau HNWI, mungkin didefinisikan secara berbeda di lembaga keuangan tertentu. Tapi tidak peduli apa, individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah seseorang yang telah mengumpulkan sejumlah besar aset yang dapat diinvestasikan.

Khas, individu dengan kekayaan bersih tinggi akan memiliki kekayaan bersih setidaknya $1 juta. Biasanya aset yang likuid atau dapat diinvestasikan adalah yang diperhitungkan sebagai individu dengan kekayaan bersih tinggi.

Sering, individu dengan kekayaan bersih tinggi akan melakukan bank di bank swasta atau dengan perusahaan manajemen kekayaan.

Pada kedua jenis lembaga ini, individu dengan kekayaan bersih tinggi dapat ditawari layanan tambahan di luar perbankan dan investasi. Ini dapat mencakup layanan kepercayaan, perencanaan perumahan dan layanan lainnya, sering menggunakan pendekatan tim.

Bagaimana kekayaan bersih dihitung

Kekayaan bersih seseorang ditentukan dengan menambahkan semua aset orang tersebut dan kemudian mengurangi kewajiban apa pun.

Rick Zimmerman, SVP, perbankan swasta dan pinjaman komersial di Capitol Bank di Madison, Wisconsin mengatakan aset meliputi:

• Setoran dalam rekening giro, menyimpan akun, rekening pasar uang
• Setiap real estat yang Anda miliki (tempat tinggal utama atau properti investasi)
• Akun pensiun
• Bisnis apa pun yang Anda miliki

Mengenai real estat, saldo hipotek dikurangi dari nilai rumah Anda diperhitungkan terhadap kekayaan bersih Anda.

“Di dunia investasi [individu dengan kekayaan bersih] umumnya mengacu pada aset likuid, ” kata Pamela Chen, BPA, CFA, kepala investasi di Refresh Investments LLC di Santa Monica, California. "Jadi itu akan menjadi rekening investasi dan rekening perbankan."

Bagaimana cara menentukan kekayaan bersih tinggi?

Capitol Bank menggunakan pendekatan tiga pilar untuk menentukan individu dengan kekayaan bersih tinggi. Zimmerman mengatakan ketiga pilar tersebut adalah:

• Penghasilan (setidaknya $250, 000 atau lebih)
• Aset/investasi yang dapat diinvestasikan (setidaknya $ 500, 000)
• Kekayaan bersih ($ 1 juta atau lebih)

“Tiga pilar itu benar-benar pedoman yang kami gunakan di bank kami untuk mendefinisikan individu dengan kekayaan bersih tinggi dan seseorang yang memenuhi syarat untuk layanan perbankan swasta, Kata Zimmerman.

Tetapi orang tidak harus memenuhi ketiganya, atau mereka mungkin tidak perlu memenuhi dua persyaratan, dan masih dianggap sebagai individu dengan kekayaan bersih tinggi.

“Anda mungkin hanya memiliki aset yang dapat diinvestasikan itu, Kata Zimmerman.

Zimmerman mengatakan likuiditas dipertimbangkan.

“Itu akan menjadi aset di luar rekening pensiun, Kata Zimmerman.

Di Capitol Bank, Anda membutuhkan kekayaan bersih $10 juta hingga $15 juta untuk dianggap sebagai individu dengan kekayaan sangat tinggi, kata Zimmerman.

Satu lembaga keuangan mungkin mendefinisikan individu dengan kekayaan bersih tinggi secara berbeda dari yang lain.

Bagaimana Anda menjadi individu dengan kekayaan bersih tinggi?

Menjadi individu dengan kekayaan bersih tinggi bisa memakan waktu bertahun-tahun. Umumnya, kerja keras, tabungan dan investasi memainkan peran penting.

Atau dalam situasi yang tepat, itu hampir bisa terjadi dalam semalam.

• Warisan
• Lotere atau hadiah lainnya
• Asuransi jiwa
• Memenangkan gugatan
• Menikah
• Menjual bisnis
• Keuntungan dalam bentuk uang

Sementara kebanyakan orang kemungkinan tidak akan dianggap sebagai individu dengan kekayaan bersih tinggi, hampir semua orang dapat menggunakan strategi penganggaran dan penghematan yang cerdas untuk meningkatkan status keuangan mereka dari waktu ke waktu.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana memilih penasihat keuangan
• Investasi terbaik
• Investasi berisiko rendah terbaik