Haruskah saya menaruh uang di rekening tabungan hasil tinggi melalui CD atau pasar uang?

Rekening tabungan hasil tinggi menumbuhkan uang Anda jauh lebih cepat daripada rekening tabungan tradisional dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional. Tetapi Anda hanya dapat melakukan hingga enam transaksi per bulan atau menghadapi penalti. (iStock)

Suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit dan pinjaman adalah kabar baik bagi peminjam. Namun Anda mungkin telah memperhatikan bahwa uang di rekening tabungan Anda tidak menghasilkan bunga yang Anda harapkan.

Dengan penurunan tarif baru-baru ini, Anda mungkin bertanya-tanya apakah rekening tabungan hasil tinggi sepadan. Rekening tabungan hasil tinggi mengumpulkan lebih banyak uang daripada rekening tabungan tradisional — tetapi bagaimana dengan CD atau rekening pasar uang (MMA)? Haruskah Anda menaruh uang di rekening tabungan hasil tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi biasanya merupakan pilihan terbaik. Inilah alasannya.

Apakah rekening tabungan hasil tinggi sepadan?

Penghasilan di rekening tabungan hasil tinggi berkisar sekitar 1% APY. Suku bunga rata-rata pada bulan September 2020 pada rekening tabungan standar hanya 0,05% untuk saldo di bawah $100, 000, seperti dilansir Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Meskipun penurunan tarif baru-baru ini, rekening tabungan hasil tinggi masih merupakan pilihan yang aman untuk menumbuhkan uang Anda. Mereka diasuransikan oleh FDIC atau NCUA (Administrasi Serikat Kredit Nasional) yang didukung untuk simpanan hingga batas yang diizinkan di bank anggota FDIC.

Menurut Kredibel, beberapa cabang bank bata dan mortir menawarkan rekening tabungan hasil tinggi tetapi sebagian besar hanya tersedia dari bank online — sehingga Anda dapat menelusuri opsi Anda di sini.

Rekening tabungan hasil tinggi seringkali merupakan pilihan yang lebih baik daripada CD atau MMA karena beberapa alasan:

1. Mereka menawarkan APY yang lebih tinggi daripada tabungan tradisional dan beberapa MMA
2. Anda dapat mengakses uang Anda hingga enam kali per bulan (tidak seperti CD)
3. Anda tidak perlu mempertahankan saldo akun minimum seperti dengan MMA
4. Anda tidak akan membayar biaya pemeliharaan bulanan atau penalti penarikan awal

Anda dapat menemukan penawaran rekening tabungan hasil tinggi terbaik melalui Credible. Credible dapat memberi tahu Anda persyaratan saldo akun minimum setiap lembaga keuangan, APY dan apakah akun tersedia secara langsung, hanya online, atau keduanya.

Tabungan hasil tinggi vs. CD vs. rekening pasar uang

Rekening tabungan hasil tinggi, CD, dan MMA masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan. Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang setiap opsi rekening tabungan.

Apa itu tabungan hasil tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi memberi Anda bunga atau APY yang lebih tinggi atas simpanan Anda. Mereka berfungsi sama seperti rekening tabungan tradisional, tetapi karena bunga majemuk dan APY yang lebih tinggi, uang Anda tumbuh lebih cepat.

Contohnya, jika Anda menyetor $10, 000 di rekening tabungan di APY nasional 0,05%, Anda akan mendapatkan hanya $5 dalam satu tahun. Namun, jika Anda memasukkan $10 yang sama, 000 di rekening tabungan hasil tinggi yang menghasilkan 2%, Anda akan menghasilkan $200.

Salah satu kelemahan terbesar adalah batasan enam penarikan atau transfer per bulan. Lebih dari enam, dan Anda akan membayar biaya dan risiko akun Anda ditutup. Namun, karena pandemi virus corona, Dewan Federal Reserve untuk sementara menangguhkan aturan ini. Anda sekarang dapat melakukan transfer atau penarikan dalam jumlah tak terbatas tanpa dikenakan biaya.

Jika Anda ingin menghemat lebih banyak uang, maka membuka rekening tabungan hasil tinggi adalah pilihan yang bagus. Biarkan rekening tabungan hasil tinggi melakukan pekerjaan untuk Anda. Buka satu hari ini.

Kelebihan dari rekening tabungan hasil tinggi:

• APY lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional
• FDIC-diasuransikan
• Hingga enam penarikan atau transfer per bulan
• Bunga majemuk

Kekurangan dari rekening tabungan hasil tinggi:

• Tarif dapat naik atau turun dan ditentukan oleh tingkat dana federal
• Enam penarikan atau transfer per bulan tanpa penalti

Apa itu CD?

CD, sertifikat deposito, adalah sejumlah uang yang Anda setorkan ke bank atau credit union yang tetap ada di akun Anda, tak tersentuh, hingga mencapai kedewasaan. CD membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada banyak tabungan atau rekening pasar uang, mereka menawarkan tingkat pengembalian yang dijamin, dan CD adalah investasi berisiko lebih rendah daripada saham atau obligasi. Tidak seperti rekening tabungan hasil tinggi yang memungkinkan Anda melakukan setoran tambahan atau hingga enam penarikan per bulan, jika Anda menarik uang dari CD Anda sebelum tanggal yang telah ditentukan sebelumnya, Anda mungkin akan menghadapi hukuman.

Kelebihan CD:

• APY lebih tinggi dari rekening tabungan
• Bank menawarkan banyak istilah untuk dipilih
• Tarif ditetapkan pada saat setoran
• FDIC-diasuransikan

Kekurangan CD:

• Uang tetap tidak tersentuh untuk waktu yang disepakati
• Penalti penarikan awal dalam banyak kasus

Apa itu akun pasar uang?

MMA umumnya membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Mereka juga sering menyertakan kartu debit dan hak istimewa untuk menulis cek. Mereka sedikit kurang fleksibel daripada rekening giro biasa dan mengharuskan Anda menyetor sejumlah uang untuk membuka rekening Anda serta menjaga saldo minimum. Seperti rekening tabungan hasil tinggi, MMA diasuransikan oleh FDIC.

Kelebihan akun pasar uang:

• Suku bunga kompetitif jika Anda mempertahankan saldo minimum yang tinggi
• FDIC diasuransikan
• Memeriksa hak menulis dan kartu debit
• Akses mudah ke uang Anda

Kekurangan akun pasar uang:

• Terbatas hingga enam transaksi per bulan
• Biaya perawatan bulanan
• Anda harus menjaga saldo minimum
• Suku bunga bisa rendah kecuali Anda mempertahankan saldo yang tinggi

Bagaimana cara kerja bunga pada rekening tabungan hasil tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi terkait erat dengan suku bunga acuan atau suku bunga dana federal, ditetapkan oleh Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC). Tingkat dana federal adalah tingkat bunga yang digunakan bank dan serikat kredit saat meminjam dan meminjamkan saldo ke bank lain dan serikat kredit dalam semalam.

Suku bunga rekening tabungan hasil tinggi turun ketika Federal Reserve menurunkan suku bunga dana federal. Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga di masa mendatang - yang kemungkinan besar akan mereka lakukan - suku bunga rekening tabungan hasil tinggi juga akan meningkat.

Jika Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda, Anda harus membuka rekening tabungan hasil tinggi hari ini.

Bunga Majemuk

Bunga majemuk rekening tabungan hasil tinggi. Itu berarti Anda tidak hanya mendapatkan bunga atas saldo pokok tetapi juga bunga yang telah Anda peroleh selama jangka waktu tertentu, biasanya bulanan atau triwulanan. Lembur, peningkatan pendapatan dapat bertambah, bahkan ketika suku bunga berada pada titik terendah.