Bagaimana cara membangun dana darurat?

Dana darurat harus menjadi bagian dari rencana keuangan setiap orang. Pelajari cara mengumpulkan dana darurat dan menabung untuk kejadian tak terduga dalam hidup. (iStock)

Jika pandemi coronavirus telah mengajari kita sesuatu, pentingnya mempersiapkan hal-hal yang tidak terduga. Memiliki dana darurat memastikan bahwa Anda memiliki bantalan keuangan pada saat dibutuhkan — seperti kehilangan pekerjaan, perbaikan mobil, atau biaya pengobatan — tanpa harus bergantung pada kartu kredit atau pinjaman berbunga tinggi lainnya.

Hampir 25% orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat dan 16% telah mengambil lebih banyak utang sejak awal pandemi. Namun, dengan secara teratur menyisihkan uang ekstra — bahkan dalam jumlah kecil — Anda akan dapat pulih lebih cepat jika pengeluaran atau kejadian tak terduga terjadi.

Baca terus untuk mengetahui langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk mulai membangun dana darurat Anda. Kemudian pergilah ke Credible untuk mempelajari bagaimana Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat dengan rekening tabungan hasil tinggi.

Bagaimana cara membangun dana darurat?

Ada beberapa strategi yang bisa Anda gunakan untuk mulai membangun dana darurat dengan cepat. Beberapa termasuk:

1. Buka rekening tabungan hasil tinggi
2. Siapkan tabungan otomatis
3. Buat anggaran
4. Simpan pengembalian pajak Anda
5. Nilai dan sesuaikan

1. Buka rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi umumnya membayar 20 hingga 25 kali rata-rata nasional - yaitu 0,04% menurut FDIC - dari rekening tabungan standar. Ini memungkinkan uang Anda tumbuh lebih cepat, menghasilkan penghematan yang signifikan. Semakin tinggi persentase hasil tahunan (APY) untuk akun tersebut, semakin cepat Anda akan meningkatkan tabungan Anda.

Tarif ini bervariasi dan dapat berubah dari waktu ke waktu sesuai dengan Federal Reserve yang melakukan penyesuaian suku bunga. Namun, tidak peduli APY dari rekening tabungan hasil tinggi, itu akan menghasilkan lebih banyak daripada rekening tabungan tradisional.

Tidak peduli berapa banyak uang tunai yang harus Anda setorkan, Anda dapat menghemat uang ekstra dengan opsi tabungan hasil tinggi dari Credible.

2. Atur penghematan otomatis

Tetapkan tujuan tabungan bulanan dan secara otomatis sisihkan uang itu setiap bulan. Jika majikan Anda menawarkan setoran langsung, Anda dapat membagi gaji Anda dan secara otomatis menyetor tabungan bulanan dana darurat Anda ke rekening terpisah. Ini akan membuat Anda terbiasa menabung tanpa berpikir dua kali.

Jika Anda ingin mempelajari bagaimana langkah kecil ini dapat menghasilkan dana hari hujan yang signifikan, kunjungi Credible untuk melihat opsi paket tabungan hasil tinggi.

3. Buat anggaran

Ketika Anda tahu apa yang masuk dan apa yang keluar, Anda dapat memotong pengeluaran jika memungkinkan dan memasukkan uang ekstra itu ke dana darurat Anda. Rata-rata rumah tangga AS menghabiskan hampir $400 per bulan untuk utilitas dasar dan, menurut Departemen Pertanian AS, rata-rata harga makanan di rumah tahunan 3,5% lebih tinggi pada tahun 2020 dibandingkan tahun 2019 — 75% di atas rata-rata.

4. Simpan pengembalian pajak Anda

Jika Anda mengharapkan pengembalian pajak, Anda dapat memberikan dana darurat Anda dorongan besar setahun sekali. Saat Anda mengajukan pajak, Anda bahkan dapat meminta pengembalian dana Anda langsung disetorkan ke rekening tabungan dana darurat Anda. Di samping itu, Anda dapat menyesuaikan formulir pajak W-4 Anda sehingga Anda memiliki lebih sedikit uang yang dipotong dari gaji Anda untuk dimasukkan ke dalam dana darurat Anda.

5. Nilai dan sesuaikan

Pastikan Anda menilai secara berkala apa yang ada di rekening tabungan dana darurat Anda dan sesuaikan bila perlu. Jika Anda baru saja menarik uang tunai dari dana darurat Anda, coba arahkan lebih banyak uang ke akun Anda. Sudahkah Anda mencapai tujuan keuangan Anda? Pertimbangkan untuk menginvestasikan dana tambahan tersebut.

Jangan tinggalkan uang di atas meja. Anda dapat meningkatkan tabungan Anda dengan rekening tabungan hasil tinggi di pasar Credible.

Berapa banyak uang yang harus Anda miliki dalam dana darurat?

Aturan praktis yang baik adalah memiliki biaya hidup antara tiga dan enam bulan yang disimpan dalam dana darurat Anda. Biaya hidup adalah biaya yang harus Anda keluarkan setiap bulan. Ini bisa berupa pembayaran hipotek atau sewa bulanan Anda, keperluan, tagihan telepon, biaya internet, Pertanggungan, angkutan, makanan, dan pembayaran utang lainnya.

Jumlah yang Anda hemat juga tergantung pada stabilitas pendapatan Anda dan apakah ada anggota keluarga Anda yang memiliki kondisi medis kronis.

Dalam rumah tangga berpenghasilan dua, dana darurat tiga bulan seharusnya baik-baik saja. Jika rumah tangga Anda hanya memiliki satu pendapatan, Anda wiraswasta, Anda mendapatkan komisi langsung, atau jika seseorang memiliki penyakit kronis, maka biaya hidup enam bulan di dana darurat Anda lebih ideal.

Jika Anda memutuskan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi, ketahuilah bahwa beberapa akun mungkin memerlukan saldo minimum atau setoran pembukaan minimum dan beberapa mungkin memiliki biaya penarikan. Suku bunga juga bervariasi, jadi sementara bank mungkin mengiklankan APY tinggi saat Anda melamar, biasanya tidak bertahan lama.

Jika Anda tertarik dengan cara cepat dan mudah untuk menghemat uang, kunjungi Credible untuk menemukan opsi tabungan hasil tinggi yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.