2 Cara Menurunkan Pajak atas Manfaat Pensiun

Ada sejumlah pensiun struktur untuk dipertimbangkan, dan masing-masing akan menawarkan manfaat pajaknya sendiri. IRS memberikan keuntungan pajak atas pensiun untuk mendorong tabungan untuk masa pensiun. Ini berarti ada insentif untuk menyisihkan uang, dan Anda dapat memperoleh insentif tersebut jika Anda mengetahui pilihan yang berbeda.

#1 Pilih Opsi Roth

Anda harus mengetahui struktur pajak pada pemilihan pensiun Anda saat ini. Ada dua pilihan utama untuk dana pensiun:401k dan IRA. Masing-masing memiliki cara berbeda dalam mengenakan pajak atas penghasilan yang ditempatkan dalam rekening. Baru-baru ini, opsi Roth diperkenalkan, yang juga memiliki struktur unik bagi mereka yang berpenghasilan kurang dari batas pendapatan tertentu.

• Opsi 401k memungkinkan Anda untuk menempatkan pendapatan sebelum pajak ke dalam dana pensiun. Dana tumbuh bebas pajak di akun. Saat Anda mengumpulkan distribusi Anda, Namun, Anda harus membayar pajak pada saat itu dengan tarif pajak yang Anda berikan.
  
  
• Dana IRA adalah dolar pasca pajak. Namun, Anda kemudian mengurangi kontribusi dari penghasilan kena pajak Anda pada tahun tertentu. Seperti 401k, dana tumbuh bebas pajak, tetapi distribusi dikenai pajak kemudian dengan tarif pajak Anda pada saat pengumpulan.
  
  
• Opsi Roth untuk akun 401k dan IRA memungkinkan Anda untuk menyumbangkan dolar pasca-pajak ke akun. Dana tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak dikenakan pajak nantinya saat Anda menarik dana tersebut.

Jika Anda memenuhi syarat untuk opsi Roth berdasarkan penghasilan Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk mengambilnya. Ini memungkinkan Anda untuk membayar pajak sekali pada tingkat pendapatan Anda saat ini dan kemudian menghindari pajak nanti, ketika braket pajak Anda kemungkinan akan lebih tinggi.

#2 Pertimbangkan Rollover

Berdasarkan struktur kena pajak dari pensiun Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat mengurangi kewajiban pajak Anda jika Anda mengubah ke jenis akun lain. Pada kasus ini, Anda dapat mempertimbangkan rollover pensiun. Anda harus yakin untuk melakukan ini dengan benar untuk menghindari hukuman apa pun. Ada penalti 10% untuk setiap distribusi awal dari dana pensiun; hukuman ini berlaku untuk opsi 401k dan IRA. Distribusi awal diambil sebelum Anda mencapai 59 1/2, terlepas dari jenis akun yang Anda miliki saat ini.

Hal utama yang harus diingat adalah ini:dana harus masuk ke rekening pensiun baru dalam waktu 60 hari.

• Cara pertama untuk melakukan rollover dana Anda adalah meminta administrator pensiun melakukan ini secara langsung. Dana bergerak langsung dari satu rekening pensiun ke rekening lainnya, tanpa pernah berhenti di tangan Anda. Ini adalah cara teraman untuk menghindari biaya apa pun karena hanya ada sedikit ruang untuk kesalahan.
  
  
• Cara kedua untuk mengembalikan uang pensiun Anda adalah dengan memberikan cek kepada Anda kemudian menyetorkan cek tersebut ke rekening baru. Anda dapat menggunakan dana jika diperlukan selama periode waktu ini, tetapi Anda harus mengganti semua dana yang Anda gunakan pada saat disetorkan ke rekening pensiun yang baru. Jika Anda gagal melakukan deposit secara penuh dalam waktu 60 hari, Anda akan dikenakan biaya untuk distribusi awal.