Haruskah Anda Berkontribusi pada 401k Tanpa Kecocokan Perusahaan?

Krisis ekonomi telah mempengaruhi banyak perusahaan di AS, dan sebagai hasil, banyak perusahaan memangkas kecocokan 401(k) mereka dan manfaat lainnya untuk menghemat uang.

Berita buruknya adalah karyawan kehilangan uang gratis.

Anda harus memeriksa kembali situasi Anda setiap kali manfaat Anda berubah.

Anda mungkin pernah mendengar bahwa tidak berkontribusi pada 401(k) yang sesuai dengan perusahaan seperti meninggalkan uang gratis di atas meja. Jika pemberi kerja Anda cocok dengan kontribusi Anda, tidak perlu repot untuk memaksimalkan 401(k), tetapi bagaimana jika Anda tidak cocok?

Pensiun Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda rencanakan. Artikel ini akan melihat beberapa dari berbagai faktor kecocokan pemberi kerja 401(k) dan apa yang harus Anda lakukan jika pemberi kerja Anda tidak cocok dengan kontribusi Anda.

Daftar isi

Apa yang dimaksud dengan Kecocokan Pengusaha 401(k)?

401(k) akun diperkenalkan kembali pada tahun 1980, dan program pencocokan majikan telah menjadi insentif yang sangat umum bagi karyawan.

Ide program pencocokan majikan sederhana:mereka akan menyumbangkan satu dolar untuk setiap dolar yang Anda masukkan ke dalam akun, sampai jumlah tertentu.

Setiap perusahaan berbeda, dan semuanya akan menawarkan jumlah pencocokan yang berbeda, dan batas pencocokan, tentang berapa banyak mereka akan berkontribusi setiap bulan. Insentif pencocokan majikan ini adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan akun pensiun Anda dan membantu Anda mencapai impian pensiun Anda.

Setiap tahun, Saya melihat banyak orang menanyakan pertanyaan yang sama, “berapa persentase kecocokan 401 (k) yang bagus?” tapi jawabannya tidak sesederhana itu.

Jumlah yang cocok dengan perusahaan akan bervariasi secara drastis tergantung pada perusahaan. Beberapa perusahaan tidak menawarkan pencocokan sama sekali, sementara yang lain akan mencocokkan 50 sen untuk setiap dolar yang Anda masukkan.

Menurut beberapa survei, sebagian besar perusahaan memiliki beberapa jenis program pencocokan dan akan memberikan kontribusi hingga rata-rata 2,7% dari gaji karyawan.

Ada beberapa perusahaan yang akan terus mencocokkan kontribusi hingga 6% dari gaji tahunan.

Sulit untuk mengatakan apa itu pasangan yang "baik". Apa pun lebih baik daripada tidak sama sekali, tapi apa pun yang mendekati rata-rata itu bagus.

Haruskah Anda Berkontribusi pada 401k Tanpa Kecocokan Perusahaan?

Umumnya, masih merupakan ide bagus untuk berkontribusi pada rencana 401(k), bahkan tanpa majikan yang cocok. Berikut adalah beberapa manfaat untuk melanjutkan kontribusi 401(k) Anda:

Penghematan otomatis dan terjamin

401(k) kontribusi dibuat secara otomatis dengan setiap gaji – Anda tidak perlu khawatir untuk mentransfer uang, menulis cek, mengirimkan surat, dll. Otomatisasi menjamin Anda akan melakukan investasi tepat waktu.

Penghasilan kena pajak yang lebih rendah

Kontribusi untuk rencana 401(k) Tradisional menurunkan penghasilan kena pajak Anda karena kontribusi diinvestasikan dengan uang yang belum dikenakan pajak. Ini mengarah pada manfaat berikutnya:

Pertumbuhan tangguhan pajak

Berinvestasi dalam paket 401(k) Tradisional berarti kontribusi Anda akan tumbuh tanpa hambatan pajak sampai Anda melakukan penarikan. Uang Anda dikenakan pajak saat Anda menariknya, dan mungkin dengan tarif pajak yang lebih rendah jika braket pajak Anda lebih rendah di masa pensiun daripada sekarang.

Pertimbangan lainnya

Biasanya merupakan pilihan yang baik untuk terus berkontribusi pada 401k tanpa kecocokan pemberi kerja, tetapi ada beberapa faktor lain yang perlu Anda ingat.

Biaya dan biaya

Banyak paket 401(k) memiliki biaya lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan untuk dana yang sebanding di luar paket 401(k). Anda mungkin merasa lebih murah untuk berinvestasi sendiri daripada melalui paket 401(k) Anda. Jika itu masalahnya, lihat investasi di IRA sehingga Anda dapat terus berinvestasi dalam rencana pensiun yang diuntungkan pajak.

Berinvestasi dalam 401 (k) atau IRA

Anda dapat memutuskan untuk berinvestasi di IRA alih-alih 401(k) jika Anda memenuhi syarat. Berikut adalah beberapa perbedaan antara Roth dan IRA Tradisional. Anda dapat membuka IRA di hampir semua lembaga keuangan dan Anda dapat menemukan opsi yang sangat murah di tempat-tempat seperti Vanguard, Kesetiaan, T. Harga Rowe, dll.

Kontribusi pensiun dan batasan pendapatan

Anda harus memperhatikan batas kontribusi 401(k) dan batas kontribusi Roth dan IRA Tradisional. Pastikan untuk mencatat batasan pendapatan terkait masing-masing. Sebagai contoh, jika Anda memenuhi syarat untuk program pensiun yang disponsori majikan, kontribusi IRA yang dapat dikurangkan mulai dihapuskan untuk pelapor tunggal dengan AGI $55, 000, dan pada $89, 000 untuk pelapor yang sudah menikah. Jika batasan pendapatan itu memengaruhi Anda, maka Anda mungkin ingin berinvestasi di Roth IRA atau IRA Tradisional yang tidak dapat dikurangkan.

Lanjutkan Investasi

Hanya karena Anda tidak lagi menerima uang gratis tidak berarti Anda harus menggunakannya sebagai alasan untuk berhenti berinvestasi.

Investasi pensiun adalah bagian penting dari perencanaan keuangan dan Anda harus terus berinvestasi bahkan tanpa kecocokan perusahaan. Uang gratis mungkin hilang, tetapi keuntungan pajak tetap ada.

Kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa sebagian besar pekerja Amerika tidak memiliki cukup uang yang ditabung untuk memiliki masa pensiun yang mereka inginkan. Jika Anda tidak berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan pensiun Anda, jangan panik.

Memaksimalkan 401(k) Anda hanyalah salah satu dari banyak langkah yang dapat Anda ambil.

Kecuali jika Anda ingin bekerja sampai hari Anda mati, penting bagi Anda untuk mulai menginvestasikan uang Anda sesegera mungkin.

Intinya adalah, jika majikan Anda menawarkan semua jenis program pencocokan, maka Anda harus selalu memanfaatkan program itu sepenuhnya. Jika Anda tidak lagi memiliki kecocokan, jangan khawatir, Anda masih harus memaksimalkan 401 (k) Anda. Anda kemudian dapat menggunakan akun lain untuk melengkapi akun tersebut.

Alternatif untuk 401 (k)

Banyak orang yang berinvestasi di akun 401(k) semakin memperluas portofolio mereka melalui sarana investasi alternatif. Di bawah ini adalah beberapa pilihan bagus bagi mereka yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka.

Investasikan di Roth IRA

Roth IRA dengan cepat menjadi kendaraan investasi yang dicintai jutaan orang. Alasan utama untuk ini adalah karena uang yang Anda investasikan di akun Roth IRA memiliki sudah kena pajak . Pada sebagian besar investasi, investor membayar pajak atas uang ketika mereka menarik mereka di masa pensiun.

Untuk banyak, ini berarti membayar pajak yang lebih tinggi ketika mereka menarik dana karena mereka menghasilkan lebih banyak pada saat itu dalam hidup daripada ketika mereka awalnya menginvestasikan uang itu. Menghilangkan beban pajak ini berarti lebih banyak uang untuk pensiunan.

Ally Invest adalah pilihan populer bagi mereka yang ingin berinvestasi di Roth IRA.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Ally Invest

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang metode investasi ini, lihat Panduan Roth IRA saya.

Berinvestasi di Real Estat

Pengembalian di pasar real estat bisa sangat besar. Namun, risiko dan biaya untuk berinvestasi di pasar ini telah membuat banyak investor kehilangan haknya untuk terlibat dalam bidang ini.

Beberapa perusahaan, seperti penggalangan dana, telah muncul selama beberapa tahun terakhir yang telah memberikan investor individu yang sebelumnya tidak dapat memanfaatkan pasar ini untuk berinvestasi dalam pengembangan real estat komersial melalui Real Estate Investment Trust (REITs).

Fundrise memungkinkan investor individu untuk mengumpulkan uang mereka untuk berinvestasi secara kolektif di real estat komersial. Ini menghilangkan kebutuhan akan sejumlah besar uang tunai dan menyebarkan risiko. Tidak heran Fundrise telah berkembang menjadi lebih dari setengah juta anggota.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Penggalangan Dana