Cara Membaca Kontrak Anuitas Variabel

Anuitas variabel biasanya kontrak dengan perusahaan asuransi. Berdasarkan kontrak ini perusahaan setuju untuk membayar pelanggan secara berkala di masa depan. Kontrak anuitas variabel dibeli dengan membayar setidaknya satu pembelian atau lebih. Sebelum membuat kontrak anuitas variabel, Anda harus mengetahui dasar-dasar anuitas yang Anda pertimbangkan. Penting bagi Anda untuk memahami biaya dan pengeluaran terkait investasi tersebut. Baca petunjuk di bawah ini untuk memahami kontrak anuitas variabel dan biaya terkaitnya.

Memahami Biaya Risiko Kematian dan Biaya

Hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah apa itu biaya risiko kematian dan biaya. Biayanya adalah membayar perusahaan asuransi untuk risiko yang mereka ambil untuk memberikan kontrak anuitas kepada Anda. Misalnya Anda menginvestasikan $10, 000 dalam anuitas variabel; kinerja pasar yang buruk menurunkan nilainya menjadi $7, 000. Saat Anda meninggal, perusahaan asuransi akan membayar penerima Anda $10, 000 bahkan ketika nilainya sekarang $7, 000. Juga, sebagian dari biaya risiko kematian dan biaya memberikan kompensasi kepada agen yang membantu Anda membeli produk.

Biaya Administrasi

Biaya ini pada dasarnya mengkompensasi pemeliharaan catatan yang tepat dan untuk layanan kontrak Anda. Ini jauh lebih kecil dari biaya risiko kematian dan biaya. Terkadang dibebankan sebagai persentase dari total nilai investasi Anda, mis. 15%, dan kadang-kadang dibebankan sebagai biaya dolar tetap, misalnya $50 per tahun. Jika kontrak Anda melampaui nilai dolar tertentu, biaya administrasi dapat dibebaskan.

Beban Dana Subrekening

Biaya dana subaccount adalah biaya persentase untuk opsi investasi yang tersedia dalam kontrak. Mereka dapat berkisar dari 25% hingga 2% per tahun. Manajer reksa dana yang mengelola investasi di sub-rekening dikompensasi oleh biaya-biaya ini. Setidaknya ada 20 opsi sub-akun investasi yang ditawarkan oleh kontrak anuitas variabel. Dari ini Anda dapat memilih opsi dan biaya akan bervariasi sesuai. Terhadap nilai setiap dana yang Anda miliki dalam kontrak, biaya ini dibebankan secara terpisah.

Menyerahkan Biaya

Ini adalah salah satu dari biaya anuitas variabel. Biaya ini mengacu pada biaya yang Anda keluarkan jika Anda melikuidasi kontrak anuitas Anda lebih awal. Jika Anda melikuidasi kontrak Anda sebelum usia 59,5, Anda mungkin harus membayar pajak tambahan dan penalti penarikan awal ke Internal Revenue Service. Anda harus tahu bahwa sejumlah kontrak anuitas variabel memungkinkan Anda untuk menarik "jumlah bebas penyerahan" yaitu 10% dari nilai kontrak tanpa biaya ini. Dalam jangka waktu penyerahan, jika Anda mentransfer kontrak anuitas Anda ke perusahaan asuransi lain, Anda akan membayar biaya penyerahan. Periode penyerahan biasanya berlangsung antara 5 dan 10 tahun.

Biaya Pengendara

Ini adalah biaya untuk pengendara yang ditambahkan ke kontrak anuitas. Contohnya termasuk peningkatan pendapatan dan peningkatan manfaat kematian.

Tindakan Pencegahan Lainnya

Sebelum membeli anuitas variabel, pertimbangkan risikonya, pengeluaran, biaya dan objek investasi dengan hati-hati. Untuk pemeriksaan terperinci, Anda harus menghubungi profesional keuangan dan membaca prospektus dengan cermat sebelum melakukan pembayaran atau investasi apa pun.