Menyesuaikan Alokasi Aset Anda dari Waktu ke Waktu

Memahami pentingnya alokasi aset sangat penting jika Anda ingin menjadi investor yang sukses dalam jangka panjang. Alokasi aset bukanlah sesuatu yang akan Anda biarkan sama selamanya. Khas, Anda ingin mengubahnya seiring bertambahnya usia. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang menyesuaikan alokasi aset Anda dari waktu ke waktu.

Alokasi aset

Alokasi aset portofolio Anda adalah persentase uang Anda yang diinvestasikan dalam setiap jenis investasi. Sebagai contoh, Anda mungkin memiliki alokasi aset 60 persen saham dan 40 persen obligasi. Memilih investasi individu adalah bagian penting dari investasi. Namun, juga sama pentingnya untuk memiliki alokasi aset yang tepat untuk tujuan investasi Anda.

Memulai

Ketika Anda seorang investor baru, kemungkinan besar Anda ingin mengambil risiko. Dengan mengambil risiko yang lebih tinggi, Anda akan bisa mendapatkan keuntungan yang lebih besar. Ini berarti Anda kemungkinan besar ingin memasukkan sebagian besar uang Anda ke dalam saham. Saham memiliki potensi terbesar untuk pertumbuhan dari semua bentuk investasi tradisional. Untuk menghasilkan uang di pasar saham, Anda perlu berinvestasi dengan tujuan jangka panjang. Secara historis, nilai pasar saham selalu meningkat dalam jangka panjang. Karena itu, jika kamu masih muda, Anda perlu menempatkan sebagian besar dana Anda ke pasar saham sehingga Anda bisa mendapatkan keuntungan dari keuntungan modal jangka panjang.

Transisi

Seiring bertambahnya usia, Anda mungkin perlu mengubah alokasi portofolio Anda. Karena Anda tidak punya banyak waktu untuk menebus kesalahan, Anda perlu menginvestasikan sebagian uang Anda ke hal lain selain saham. Anda mungkin ingin memasukkan sedikit lebih banyak uang ke dalam obligasi atau reksa dana. Sebagai contoh, Anda dapat memutuskan untuk memiliki alokasi aset 60 persen saham, obligasi 20 persen, dan reksa dana 20 persen.

Mendekati Pensiun

Ketika Anda mendekati masa pensiun, Anda perlu sedikit lebih berhati-hati dengan portofolio investasi Anda. Anda tidak lagi mampu menanggung risiko besar yang Anda miliki ketika Anda masih muda. Anda akan bergantung pada uang untuk hidup hanya dalam beberapa tahun. Karena ini, Anda mungkin ingin beralih ke persentase obligasi yang lebih besar dalam portofolio Anda. Ini akan memberi Anda pembayaran bunga reguler tanpa harus mempertaruhkan modal Anda sebanyak yang Anda lakukan dengan saham.

Cara Transisi

Untuk merealokasi portofolio Anda, Anda hanya perlu menjual sekuritas yang ingin Anda turunkan persentasenya dan membeli lebih banyak sekuritas lainnya. Sebagai contoh, menjual saham Anda dan menggunakan uangnya untuk membeli obligasi.

Dampak

Ketika Anda mengurangi risiko portofolio Anda dari waktu ke waktu, Anda juga akan mengurangi potensi keuntungan. Namun, pada titik ini dalam hidup Anda, keuntungan tidak sepenting pendapatan tetap.