IRA dan Aturan Pensiun Dijelaskan

Pensiun aturannya sangat rumit, dan mempelajarinya secara memadai membutuhkan waktu bertahun-tahun di sekolah bagi sebagian besar akuntan. Meskipun Anda mungkin tidak sepenuhnya memahami aturan pensiun, Anda masih dapat mendidik diri sendiri dengan cukup untuk membuat keputusan berdasarkan informasi tentang pilihan terbaik untuk masa pensiun Anda. Apakah Anda memilih IRA, 401k atau bentuk pensiun lainnya, Anda harus memilih opsi yang paling masuk akal untuk tujuan keuangan pribadi Anda.

Aturan Pensiun Dasar

Pensiun adalah istilah yang luas untuk setiap rekening tabungan pensiun. Dana pensiun diciptakan sebagai ketentuan khusus dalam kode pajak untuk mendorong tabungan. Pensiun mendorong tabungan dengan menawarkan beberapa alternatif bebas pajak untuk bentuk investasi lainnya. Ketika Anda memilih pensiun, Anda akan mendapatkan beberapa jenis manfaat pajak, tetapi manfaat yang tepat bergantung pada jenis pensiun yang Anda pilih. Aturan dasar untuk pensiun apa pun, meskipun, mengatur seberapa banyak Anda dapat berkontribusi, berapa porsi kontribusi yang dapat dikurangkan atau bebas pajak, pajak yang akan Anda bayarkan atas penghasilan investasi dan kapan serta bagaimana Anda dapat menarik dana tersebut. Kegagalan untuk memenuhi persyaratan ini akan mengakibatkan denda atau hilangnya manfaat pajak.

Aturan IRA Dasar

dana IRA, atau Rekening Pensiun Perorangan, menawarkan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak. Artinya, Anda dapat menyumbangkan dana hingga jumlah tertentu setiap tahun, biasanya persentase penghasilan Anda di bawah maksimum tahunan, dan kemudian kurangi kontribusi tersebut dari penghasilan kena pajak tahunan Anda. Lebih jauh, setelah dana berada di IRA, mereka akan dapat tumbuh bebas pajak. Administrator IRA akan menginvestasikan dana untuk Anda, dan terkadang ini dilakukan di tingkat perusahaan. Setelah Anda mencapai usia 59 1/2, Anda akan mulai menerima opsi penarikan dan anuitas dari IRA Anda. Jika Anda mengambil uang sebelum itu, Anda harus membayar penalti. Saat Anda menarik dana, Anda harus membayar pajak atas dana tersebut.

Aturan Roth IRA

Roth IRA berbeda dari IRA tradisional. Rencana Roth ditujukan untuk orang-orang berpenghasilan rendah yang menyumbang sejumlah kecil ke rekening setiap tahun. Mereka diciptakan untuk mendorong bahkan orang-orang berpenghasilan rendah atau muda untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Mereka mengizinkan seseorang untuk membayar pajak atas kontribusi hanya sekali. Kemudian, dana tumbuh bebas pajak. Saat dana ditarik, pajak dianggap telah dibayar, sehingga orang tersebut tidak dikenakan pajak lagi. Ini menawarkan keuntungan besar bagi orang-orang muda yang pada awalnya berada pada golongan pajak yang rendah. Mereka memiliki pilihan untuk menyimpan dana sekarang yang dikenakan pajak hanya pada kelompok berpenghasilan rendah kemudian menariknya ketika mereka cenderung berada pada tingkat yang jauh lebih tinggi.

Aturan lain yang harus diperhatikan

Penarikan awal dikenakan denda sebesar 10%. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman terhadap pensiun Anda jika majikan Anda bersedia untuk memperpanjang opsi ini. Anda mungkin juga dapat beralih di antara opsi pensiun sebelum pensiun jatuh tempo, tetapi ini tunduk pada peraturan yang tinggi dan harus dilakukan di bawah pengawasan seorang penasihat.