Mewarisi Akun IRA Tradisional

Mewarisi sebuah akun IRA dapat memberi Anda sejumlah uang yang bagus, tergantung pada situasi. Saat Anda mewarisi IRA, ada beberapa hal yang ingin Anda pertimbangkan. Berikut adalah dasar-dasar mewarisi akun IRA tradisional dan apa pilihan Anda.

IRA yang diwarisi

Salah satu pilihan yang dimiliki setiap orang ketika mereka adalah penerima manfaat IRA adalah memulai IRA yang diwariskan. IRA yang diwarisi adalah akun yang memungkinkan aset dari IRA asli ditransfer ke dalamnya. IRA yang diwarisi kemudian akan atas nama penerima manfaat. Dengan IRA yang diwariskan, Anda dapat mulai mengambil uang tunai segera. Faktanya, Anda harus mulai mengambil distribusi wajib pada tanggal 31 Desember tahun setelah kematian orang tersebut.

Anda juga memiliki pilihan untuk mengambil sejumlah uang dari IRA. Namun, ketika Anda melakukan ini, karena uang tersebut akan dihitung sebagai penghasilan kena pajak, itu dapat secara signifikan meningkatkan beban pajak Anda. Karena itu, banyak orang hanya akan mengambil kecil, distribusi reguler dari IRA yang diwarisi untuk meminimalkan beban pajak mereka.

Uang dalam IRA warisan tidak dapat dialihkan ke IRA lain. Karena itu, itu pada dasarnya hanya sebuah akun tempat Anda dapat menarik uang dari waktu ke waktu jika Anda mau.

Pilihan Pasangan

Jika Anda adalah istri almarhum, Anda sebenarnya memiliki pilihan lain. Meskipun Anda dapat memulai akun IRA yang diwariskan jika Anda mau, Anda tidak harus melakukannya. Anda dapat menggulung dana dari IRA mereka ke IRA Anda sendiri. Anda kemudian bebas memperlakukan dana tersebut seolah-olah milik Anda sendiri. Dengan metode ini, Anda dapat terus memberikan kontribusi dan memanfaatkan penangguhan pajak.

Jika Anda memilih opsi ini, aturan sekarang didasarkan pada usia Anda sendiri, bukan usia almarhum. Karena itu, jika Anda berusia di atas 59 1/2, Anda bisa mulai mengambil penarikan dari akun. Jika Anda tidak ingin menarik diri, Anda bisa menundanya sampai Anda 70 1/2.

Pertimbangan

Jika Anda adalah pasangan, Anda benar-benar dapat menggunakan opsi ini untuk keuntungan Anda tergantung pada situasinya. Sebagai contoh, jika pasangan Anda berusia di atas 70 1/2, tapi kamu tidak, Anda dapat memasukkan dana ke akun Anda dan kemudian menunda mengambil distribusi hingga Anda mencapai usia itu. Ini memberi Anda waktu tambahan untuk mendapatkan bunga bebas pajak.

Jika Anda berusia di bawah 59 1/2, Anda juga dapat menggunakan situasi ini untuk keuntungan Anda jika Anda ingin mulai mengambil distribusi. Jika Anda menggulung dana ke IRA Anda sendiri dan menariknya, Anda harus membayar denda 10%. Namun, pada kasus ini, Anda bisa mengambil dana di IRA yang diwariskan dan mulai menariknya segera tanpa penalti.