FAQ saat Menamai Penerima IRA

Saat menamai penerima , IRA investor sering memiliki banyak pertanyaan tentang prosesnya. Anda ingin memastikan bahwa Anda mengikuti aturan saat memilih penerima manfaat. Berikut adalah beberapa pertanyaan umum yang berkaitan dengan penamaan penerima IRA.

Haruskah Saya Menamai Pasangan Saya sebagai Penerima Manfaat?

Menamai pasangan Anda sebagai penerima manfaat dapat memberinya beberapa keuntungan unik. Pasangan memiliki fleksibilitas paling besar dalam hal mewarisi IRA. Saat kamu mati, pasangan Anda akan memiliki dua pilihan ketika berurusan dengan dana pensiun Anda. Pasangan Anda dapat memilih untuk memasukkan dana tersebut ke dalam IRA pribadinya. Dengan opsi ini, pasangan akan dapat memperlakukan dana tersebut seolah-olah itu miliknya sendiri. Dia kemudian akan dapat menyimpan dana di IRA-nya sendiri dan mulai mengambil distribusi minimum pada usia 70 1/2.

Pilihan lain pasangan adalah meninggalkan dana di mana mereka berada di IRA yang diwarisi. Ini akan memungkinkan dia untuk segera mengambil distribusi dana tanpa membayar denda distribusi awal apapun. Karena itu, jika pasangan Anda akan membutuhkan dana, ini mungkin pilihan terbaik.

Bagaimana dengan Pernikahan Sebelumnya?

Jika Anda sebelumnya menikah dan memiliki anak dengan pasangan itu, penamaan penerima dapat menyebabkan beberapa masalah. Sebagai contoh, jika kamu menikah lagi, ada kemungkinan besar Anda ingin menyebut pasangan Anda saat ini sebagai penerima manfaat akun tersebut. Anda juga dapat menempatkan anak-anak Anda dari pernikahan pertama Anda sebagai penerima manfaat kedua IRA. Namun, saat kamu mati, pasangan Anda dapat memutuskan untuk menghapus anak-anak Anda dari status penerima manfaat. Karena itu, ini telah diketahui menyebabkan beberapa masalah serius bagi keluarga. Jika Anda ingin menghindari masalah ini, Anda dapat mengatur sistem kepercayaan untuk mengarahkan uang ke mana akhirnya harus pergi.

Apa yang Terjadi dengan Penerima Manfaat Non-Pasangan?

Jika Anda berencana menjadikan non-pasangan sebagai penerima manfaat Anda, prosesnya akan bekerja sedikit berbeda ketika Anda mati. Seorang non-pasangan tidak akan dapat menggulung dana ke dalam IRA-nya sendiri. Sebagai gantinya, dia harus menggunakan IRA yang diwariskan. Dengan jenis IRA ini, dia tidak dapat terus menginvestasikan uang ke dalam rekening. Ini hanyalah sebuah rekening yang memungkinkan penerima untuk mengambil distribusi sampai uang habis. Penerima Anda harus mengambil distribusi minimum yang diperlukan berdasarkan harapan hidupnya. Karena itu, jika penerima masih sangat muda, dia hanya akan menerima pembayaran kecil.

Bagaimana jika Saya Ingin Memberi Uang untuk Amal?

Banyak orang yang memiliki dana di IRA ingin menyumbangkan sebagian dari uangnya untuk amal tertentu setelah kematian. Anda akan dapat mengatur transaksi ini. Tidak akan ada pajak yang perlu dikhawatirkan dengan sumbangan ke organisasi amal yang memenuhi syarat.