Bagaimana memilih rekening tabungan hasil tinggi

Ingin membangun tabungan itu dengan cepat? Jangan hanya memilih bank pertama yang Anda datangi. (iStock)

Rekening tabungan yang solid sangat penting di masa dewasa. Tidak hanya memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan Anda (seperti membeli rumah atau mengambil liburan impian), tetapi juga melindungi Anda dalam keadaan darurat.

Dan sementara menabung dalam jumlah yang baik bisa jadi sulit, ada cara untuk membuatnya lebih mudah. Yaitu? Lewati rekening tabungan biasa dan pilih yang berimbal hasil tinggi. Pasar online Credible dapat membantu Anda memulai.

“Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan keamanan, tempat yang mudah diakses untuk menyisihkan uang sambil menghasilkan sedikit pengembalian yang jika tidak akan hilang karena inflasi jika uang disimpan dalam rekening giro atau tabungan tradisional, ” jelas Eric Taylor, direktur pengalaman pengguna di Varo Bank.

6 faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih rekening tabungan

Jika Anda berpikir untuk mendapatkan rekening tabungan dengan hasil tinggi, pertimbangkan enam faktor ini saat berbelanja (alat seperti Credible dapat membantu Anda  ):

1. Suku bunga
2. Online atau bata-dan-mortir?
3. Biaya dan batasan
4. Pertanggungan
5. Akses dan kenyamanan
6. Pelayanan pelanggan

1. Suku bunga

Untuk mendapatkan bunga paling banyak dan membangun tabungan Anda tercepat, Anda akan menginginkan tingkat bunga setinggi mungkin. Saat ini, rata-rata nasional pada rekening tabungan hanya 0,09% APY (persentase hasil tahunan), menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Akun hasil tinggi, di samping itu, dapatkan hingga 0,90% per tahun — jumlah yang jauh lebih tinggi, terutama pada saldo besar.

Hati-hati, meskipun, karena harga tinggi bisa menipu. Beberapa bank hanya menawarkan pendapatan setinggi langit itu untuk waktu yang singkat, dan setelah itu, tingkat akan jatuh lebih sesuai dengan rata-rata pasar.

Kredibel dapat memberi tahu Anda persyaratan saldo minimum, APY, dan apakah akun tersedia secara langsung, hanya online, atau keduanya.

“Pastikan bahwa tarif yang diiklankan bukan hanya tarif perkenalan tinggi yang hanya berlangsung dalam waktu terbatas atau bahwa tarif tinggi yang diiklankan tidak hanya pada sebagian dari saldo yang dimiliki, ” kata Kali Hassinger, seorang perencana keuangan bersertifikat di Pusat Perencanaan Keuangan di Southfield, mich.

2. Online atau bata-dan-mortir?

Rekening tabungan berpenghasilan tertinggi cenderung dengan lembaga perbankan online. Bank-bank ini memiliki biaya operasional yang lebih rendah dan dapat, karena itu, menawarkan tarif yang lebih tinggi.

Ada beberapa kelemahan rekening tabungan online, tentu saja. Anda harus nyaman melakukan transaksi, menerima pernyataan Anda, dan terkadang, bahkan bekerja dengan layanan pelanggan sepenuhnya online. Jika Anda tidak, bank bata-dan-mortir mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Kredibel dapat membantu Anda menemukan penyedia rekening bank tabungan dengan hasil tinggi dan suku bunga yang akan meningkatkan tabungan Anda. Lihat opsi apa — dari persyaratan saldo minimum setiap bank hingga APY — yang saat ini tersedia.

3. Biaya dan batasan

Setiap bank memiliki biaya yang berbeda, serta persyaratan dan batasan. Pertimbangkan biayanya terlebih dahulu — hal-hal seperti biaya transaksi, biaya cerukan atau biaya pemeliharaan tahunan — karena ini dapat menggerogoti penghasilan akun Anda.

Kemudian, lihat persyaratan akun apa pun. Apakah Anda perlu menyimpan saldo minimum? Apakah Anda terbatas pada jumlah transaksi tertentu? Apakah Anda akan terkena penalti jika Anda tidak mengantre? Memahami batasan ini sangat penting untuk memilih akun yang tepat untuk keuangan Anda.

Biarkan rekening tabungan hasil tinggi Anda melakukan pekerjaan berat dalam hal mendapatkan bunga atas uang hasil jerih payah Anda. Buka rekening tabungan hasil tinggi hari ini untuk mulai mengumpulkan uang tunai.

4. Asuransi

Anda akan selalu menginginkan bank yang diasuransikan oleh FDIC atau National Credit Union Administration (NCUA). Ini melindungi Anda (dan uang Anda) jika institusi tersebut bangkrut. Dengan kedua jenis asuransi tersebut, Anda terlindungi hingga $250, 000 per deposan.

Waspadalah terhadap rekening tabungan yang tidak diasuransikan oleh FDIC atau NCUA, ” kata Ken Tumin, pakar perbankan untuk DepositAccounts.com. “Pastikan lembaga yang memasarkan rekening tabungan adalah bank anggota FDIC atau serikat kredit anggota NCUA.”

5. Akses dan kenyamanan

Mampu mendapatkan uang Anda juga merupakan kunci, jadi tanyakan bank mana pun yang Anda pertimbangkan bagaimana transaksi dan transfer mereka bekerja. Apakah Anda harus melakukannya secara langsung? Apakah ada masa tunggu? Bisakah Anda meminta kartu untuk akun agar lebih mudah mengakses dana Anda?

“Jika rekening itu untuk tabungan darurat, pastikan Anda dapat dengan mudah mengakses uang, ” kata Taylor. “Idealnya, cari lembaga yang juga menawarkan rekening giro, sehingga Anda dapat dengan cepat mengakses tabungan Anda dengan kartu debit.”

6. Layanan pelanggan

Meskipun alangkah baiknya jika semuanya berjalan tanpa hambatan, tidak selalu demikian. Pastikan bank yang Anda pilih menawarkan layanan pelanggan yang mudah diakses (telepon, surel, mengobrol, dll.), serta jam kantor yang nyaman.

Anda juga harus memeriksa ulasan pelanggan dan melihat apa yang dikatakan klien sebelumnya tentang bank. Ini dapat memberi Anda ide bagus tentang betapa mudahnya layanan pelanggan untuk bekerja dengannya.

Garis bawah

Rekening tabungan hasil tinggi bisa menjadi cara cerdas untuk menghemat dana, tapi jangan hanya memilih yang pertama Anda temui. Melihat-lihat, membandingkan akun, dan pertimbangkan biaya masing-masing institusi, Pertanggungan, tarif, aksesibilitas, dan banyak lagi.

Gunakan alat seperti Credible untuk merampingkan proses dan memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik.