IRA yang Tidak Dapat Dikurangi:Apakah Ini Sepadan dengan Kerumitannya?

A IRA yang tidak dapat dikurangkan rekening adalah alat yang baik untuk digunakan untuk menabung untuk masa pensiun dan menerima manfaat pajak. IRA tradisional, daripada IRA yang tidak dapat dikurangkan, menawarkan pengurangan pajak pada tahun berjalan. Uang yang Anda simpan dipotong dari penghasilan Anda setiap tahun sebelum Anda mengajukan pajak. Anda dapat menyetor uang hanya hingga batas tahunan. Dengan opsi IRA yang tidak dapat dikurangkan, Anda tidak menerima potongan pajak ketika Anda memasukkan uang ke dalam rekening. Opsi ini dibuat agar orang dapat menyetor dana melebihi batas maksimum tahunan yang dapat dikurangkan. Namun, opsi nondeductible menjadi kurang menarik dengan diperkenalkannya Roth IRA.

Perundang-undangan Roth IRA

Roth IRA memberikan manfaat dari IRA yang tidak dapat dikurangkan dan kemudian beberapa. Dengan model Roth, seseorang dapat menempatkan dolar pasca-pajak ke dalam rekening yang memenuhi syarat tanpa pengurangan pada tahun berjalan. Sama seperti opsi yang tidak dapat dikurangkan, uang tumbuh bebas pajak saat berada di rekening. Manfaat unik dengan Roth IRA adalah kenyataan bahwa Anda tidak perlu membayar pajak di masa depan. Ini sangat menguntungkan jika Anda memiliki pendapatan rendah saat ini. Pengurangan pajak tahun ini tidak akan banyak membantu Anda, tetapi pengurangan pajak di masa depan bisa menjadi keuntungan besar.

Masalah dengan Opsi Roth

Kelemahan terbesar dari opsi Roth adalah batas rendahnya. Pada tahun 2010, Anda dapat berkontribusi hingga $16, 500 untuk program pensiun yang memenuhi syarat, tergantung pada penghasilan Anda. Namun, hanya $5, 000 dari ini dapat disumbangkan ke Roth IRA atau Roth 401k. Model ini dirancang untuk menguntungkan individu berpenghasilan rendah yang menyumbang tingkat pendapatan yang relatif rendah setiap tahun. Ini tidak dirancang untuk memenuhi kebutuhan individu yang mendepositokan sejumlah besar dana pensiun setiap tahun.

Memadukan Roth dengan Akun Kedua

Satu pilihan yang dibuat banyak orang adalah memiliki akun Roth dan akun IRA lainnya. Mereka menggunakan akun Roth untuk $5 pertama, 000 tabungan, atau berapapun maksimum tahunan pada tahun berjalan. Akun kedua menangkap luapan hingga total maksimum tahunan. Jika Anda memilih untuk memiliki dua akun, keputusan selanjutnya adalah apakah akan menggunakan IRA yang tidak dapat dikurangkan untuk akun kedua atau IRA tradisional. Dalam banyak kasus, IRA yang tidak dapat dikurangkan tidak akan memberikan keuntungan apa pun.

Nondeductible vs. Tradisional

Dengan deposit IRA yang tidak dapat dikurangkan dan tradisional, investasi di rekening pensiun tumbuh bebas pajak. Anda berutang pajak hanya pada saat penarikan dana. Pertanyaannya adalah apakah Anda dapat mengambil potongan dari setoran yang Anda buat tahun ini. Dengan deposit yang dapat dikurangkan dan tidak dapat dikurangkan, Anda menempatkan dana ke rekening pensiun yang memenuhi syarat. Karena tidak ada perbedaan nyata dalam struktur akun, dan karena kedua opsi memberi Anda manfaat di masa depan, yang terbaik juga untuk mendapatkan manfaat hari ini. Solusi terbaik biasanya untuk membuat tradisional, IRA yang dapat dikurangkan selain Roth IRA yang tidak dapat dikurangkan. Uang yang Anda tempatkan di Roth tidak dapat dikurangkan tetapi memiliki keuntungan besar di masa depan. Akun IRA tradisional dapat dikurangkan, dan itu menangkap kontribusi luapan apa pun dari akun Roth Anda.