Kapan Melakukan Rollover SEP IRA

NS SEP IRA rollover adalah langkah finansial yang cerdas dalam situasi yang tepat. SEP berdiri untuk pensiun karyawan yang disederhanakan rencana. Ini adalah IRA dengan batas kontribusi yang lebih tinggi untuk wiraswasta dan pemilik usaha kecil. Jika Anda memindahkan SEP Anda dalam situasi dan kondisi yang salah, Anda mungkin membayar mahal. Mengetahui kapan dan bagaimana meng-roll over akun Anda adalah penting. Ini melibatkan keputusan penting dengan konsekuensi jangka panjang dan harus dilakukan dengan hati-hati. Jika Anda memindahkan uang dari satu akun ke akun lain dengan cara yang salah, IRS dapat mempertimbangkan transaksi sebagai distribusi awal. Karena itu, pastikan uang dikirim langsung ke perusahaan baru dan bukan ke Anda. Uang yang dikirimkan kepada Anda akan dianggap sebagai distribusi awal. Distribusi awal dikenakan pajak dan denda pajak cukai 10 persen. Karena itu, seorang individu dalam kelompok pajak 35 persen akan membayar 45 persen dari distribusi pajak dan denda. Jika Anda kehilangan uang karena penalti dan pajak yang berlebihan, itu akan berdampak pada pertumbuhan dana pensiun Anda.

Seperti kebanyakan program pensiun yang memenuhi syarat, uang Anda tumbuh atas dasar penangguhan pajak. Ini berarti uang Anda dapat menumpuk selama bertahun-tahun sebelum tagihan pajak jatuh tempo. Saat pensiun, Anda membayar pajak atas uang yang Anda tarik, sedangkan sisanya tetap pajak tangguhan. Ini berarti Anda memiliki keuntungan menyebarkan kewajiban pajak Anda dari waktu ke waktu. Anda juga kehilangan keuntungan dari peracikan. Karena Anda menabung untuk masa pensiun, uang Anda telah bertahun-tahun tumbuh dan berkembang. Satu dolar di akun Anda hari ini dapat meningkat nilainya sebelum Anda menariknya saat pensiun. Kontribusi Anda dan pertumbuhan akun Anda dilindungi dari pajak. Anda kehilangan keuntungan ini ketika Anda diharuskan membayar pajak pada akun Anda sebelum pensiun.

Peluang Rollover

Umumnya IRS mengizinkan rollover ketika Anda berganti pekerjaan atau mencapai usia 59 . Umumnya, jika Anda tetap bekerja dan berusia di bawah 59 , IRS tidak akan mengizinkan rollover. Namun berganti pekerjaan adalah peluang rollover, dan jika Anda adalah pemilik usaha kecil, Anda dapat menggulung SEP Anda jika Anda menghentikan bisnis Anda.

Anda tidak diharuskan untuk menarik uang dari SEP IRA Anda sampai Anda mencapai 70 . Anda dapat mulai mengambil distribusi pada usia 59 tanpa penalti. Namun, semua distribusi akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak pada tahun Anda menerimanya. Jika Anda belum siap untuk pensiun dan mengambil distribusi, usia 59 memberikan kesempatan rollover lain.

Alasan untuk Berguling

Alasan utama untuk menggulirkan SEP IRA adalah untuk mengkonsolidasikan rencana. SEP IRA dapat dimasukkan ke dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat lainnya seperti 401ks, 403bs dan IRA lainnya. Lebih sedikit akun lebih mudah dikelola dan dilacak. Anda mungkin juga dapat memanfaatkan manajemen profesional, yang umum dalam paket 401k besar tetapi tidak sering tersedia di SEP IRA. Pemisahan dari layanan adalah alasan lain untuk mempertimbangkan rollover. Banyak ahli merekomendasikan untuk menggulirkan pensiun Anda ketika Anda berganti pekerjaan. Anda dapat masuk ke dalam rencana perusahaan baru Anda atau ke dalam rencana mandiri. Rencana mana pun dapat memberi Anda kendali yang lebih besar.