Survei:Kurang dari sepertiga orang Amerika telah meningkatkan tingkat tabungan pensiun mereka tahun ini

Menyimpan uang bisa jadi sulit, tetapi orang Amerika yang bekerja tampaknya setidaknya mempertahankan kontribusi pensiun mereka pada tahun 2019, bahkan jika banyak dari mereka tidak benar-benar meningkatkan tingkat tabungan mereka.

Kurang dari sepertiga pekerja Amerika (29 persen) telah meningkatkan tingkat kontribusi tabungan pensiun mereka dibandingkan tahun lalu, menurut Jajak Pendapat Keamanan Keuangan Agustus Bankrate.

Berita bagus? Persentase orang Amerika yang menabung lebih banyak untuk tahun-tahun emas mereka terus meningkat selama pemulihan ekonomi. Faktanya, angkanya hampir dua kali lipat dari tahun 2011, ketika hanya 15 persen pekerja yang menyembunyikan lebih banyak dari tahun sebelumnya.

Survei tersebut juga menemukan bahwa hanya 16 persen pekerja Amerika yang menabung kurang dari tahun lalu, angka yang relatif konsisten antara 13 persen dan 18 persen sejak 2012. Sementara itu, hampir setengah dari pekerja Amerika (46 persen) mengatakan bahwa mereka menabung dalam jumlah yang sama seperti tahun lalu.

Sekitar 6 persen pekerja mengatakan mereka tidak berkontribusi ke rekening pensiun mereka di kedua tahun tersebut, sementara 2 persen tidak tahu dan 2 persen lainnya menolak menjawab pertanyaan.

Hasilnya datang setelah survei Bankrate baru-baru ini pada bulan Mei yang menunjukkan penyesalan finansial terbesar orang Amerika adalah tidak cukup menabung untuk pensiun.

Ketidakmampuan untuk meningkatkan tabungan ini meresahkan karena implikasinya terhadap keamanan finansial masa depan orang Amerika. Sangat mengkhawatirkan bahwa sejumlah besar orang Amerika tidak dapat memanfaatkan sepenuhnya kekuatan pertumbuhan majemuk untuk membiarkan uang mereka bekerja untuk mereka. Mereka juga kehilangan pertumbuhan pajak tangguhan yang ditawarkan oleh akun ini dan mungkin kehilangan keringanan pajak lainnya untuk menyimpan uang di akun pensiun.

“Kekuatan penggabungan menjadikan waktu sebagai sekutu terbesar Anda saat menabung untuk masa pensiun dan menambahkan urgensi untuk berkontribusi sekarang, tidak nanti, memberi uang Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate. “Pada usia berapa pun, tidak ada waktu yang lebih baik daripada saat ini untuk meningkatkan kontribusi pensiun.”

Siapa yang paling mungkin meningkatkan kontribusi?

Survei menunjukkan bahwa kecenderungan pekerja untuk menabung untuk masa pensiun terus meningkat seiring dengan tingkat pendapatan. Pekerja berpenghasilan tertinggi dalam survei (mereka yang berpenghasilan $75, 000 atau lebih setiap tahun) dua kali lebih mungkin untuk meningkatkan tingkat tabungan mereka dibandingkan dengan responden berpenghasilan terendah (menghasilkan $ 30, 000 atau kurang), masuk pada 41 persen hingga 20 persen, masing-masing.

Sementara itu, bagi mereka yang mengatakan bahwa mereka menabung lebih sedikit, mereka empat kali lebih mungkin menjadi responden berpenghasilan terendah daripada pekerja berpenghasilan tertinggi (26 persen hingga 6 persen).

Dari mereka yang menyumbang jumlah yang sama seperti tahun lalu, tingkat pendapatan tampaknya membuat sedikit perbedaan dalam tingkat tabungan mereka. Semua kelompok pendapatan melaporkan antara 44 persen dan 47 persen responden mengatakan mereka memberikan kontribusi yang sama seperti tahun lalu.

Sejauh ini di tahun 2019, ekonomi telah ditandai oleh banyak ketidakpastian, yang mungkin merugikan tabungan. Setelah Federal Reserve menaikkan suku bunga empat kali pada 2018, sejak itu mengubah kebijakannya dan mulai menurunkan suku bunga. Dan sementara pasar saham menunjukkan kekuatan untuk memulai tahun ini, itu juga sangat fluktuatif. Lalu ada perang dagang yang sedang berlangsung dengan China yang mungkin merugikan beberapa orang yang ingin menabung lebih banyak tetapi sebaliknya tidak bisa.

Bagi mereka yang berkontribusi lebih dari tahun lalu, usia memainkan peran kecil. Kemungkinan kontribusi yang lebih tinggi konsisten di usia 23-64, dengan milenium yang lebih tua (usia 30-38) menjadi yang paling mungkin untuk mengatakan bahwa mereka meningkatkan tingkat tabungan pensiun mereka (32 persen).

Namun, untuk pekerja di atas usia 65 tahun, kontribusi jauh lebih mungkin menurun (23 persen vs 16 persen), karena jumlah jam kerja cenderung menurun bagi mereka yang mendekati masa pensiun.

Alasan begitu banyak yang tidak meningkatkan tingkat tabungan

Pekerja Amerika mengutip banyak alasan mengapa mereka tidak menabung lebih banyak untuk pensiun, tetapi alasan paling umum mungkin bukan yang Anda harapkan.

Alasan paling umum (pada 24 persen responden) adalah bahwa pekerja merasa nyaman dengan tingkat tabungan pensiun mereka atau jumlah yang mereka sumbangkan. Orang Amerika yang lebih tua (usia 55 hingga 73) lebih cenderung menawarkan respons ini daripada yang lebih muda (usia 23 hingga 38) dengan selisih hampir 2 banding 1. 32 persen hingga 17 persen. Dan dalam hal pendapatan, berpenghasilan tertinggi lebih dari tiga kali lebih mungkin untuk menawarkan alasan ini daripada kelompok berpenghasilan terendah, 41 persen hingga 12 persen.

Tetapi bagi banyak orang Amerika, tingkat tabungan yang lebih rendah berkaitan dengan pendapatan yang stagnan atau menurun. Sekitar 23 persen orang Amerika menyebut faktor ini, dengan rumah tangga berpenghasilan rendah sangat condong ke alasan ini sebesar 34 persen. Mereka yang berpenghasilan di bawah $30, 000 hampir dua kali lebih mungkin untuk memberikan alasan ini sebagai kelompok pendapatan lainnya.

Tanggapan teratas lainnya termasuk 16 persen responden yang mengatakan bahwa mereka saat ini fokus pada prioritas keuangan lain, sementara 12 persen menyebutkan kenaikan pengeluaran rumah tangga sebagai penghalang. 12 persen lainnya mengaku belum sempat menambah tabungan mereka, sementara hanya 8 persen yang menyebut keadaan darurat keuangan yang tidak terduga sebagai alasan mereka.

"Tidak menyia-nyiakannya" adalah respons yang lebih populer untuk milenium yang lebih muda (16 persen) dan rumah tangga dengan pendapatan di bawah rata-rata (16 persen) daripada kelompok lain.

Di kalangan milenial secara keseluruhan, "pendapatan stagnan" dan "fokus pada prioritas keuangan lain" adalah tanggapan yang paling sering, sebesar 26 persen dan 19 persen, masing-masing.

“Alasan yang dikutip orang Amerika untuk tidak meningkatkan iuran pensiun menunjukkan pendekatan lesu yang berkelanjutan terhadap tabungan pensiun – apakah itu puas dengan kontribusi saat ini, fokus pada prioritas keuangan lainnya, meningkatnya pengeluaran rumah tangga atau hanya tidak menyiasatinya, kata McBride.

Sayangnya, beberapa milenium kehilangan potensi keuntungan terbesar karena mereka tidak dapat memanfaatkan kekuatan peracikan. Dengan waktu pensiun yang panjang, mereka paling rugi dengan menunggu untuk berkontribusi atau menunda peningkatan kontribusi.

“Menabung untuk masa pensiun perlu dijadikan prioritas yang lebih besar bagi jutaan orang Amerika yang tidak menabung, mulai terlambat, atau tertinggal dalam tabungan pensiun mereka, kata McBride.

Bagaimana pekerja bisa menabung lebih banyak?

Amerika memiliki sejumlah pilihan untuk mendapatkan pensiun mereka di jalur, dan beberapa bahkan menawarkan insentif ekstra untuk berkontribusi pada masa pensiun Anda sendiri.

Mungkin langkah termudah dan paling menguntungkan untuk menghemat lebih banyak adalah program 401(k) perusahaan Anda. 401(k) tradisional memungkinkan Anda meningkatkan kontribusi pajak tangguhan Anda untuk masa pensiun, dan Anda bahkan akan mendapatkan potongan pajak tahun ini untuk melakukannya.

Keuntungan besar lainnya dari program 401(k) adalah ketika pemberi kerja Anda cocok dengan beberapa atau semua kontribusi Anda. Kecocokan majikan bisa seperti uang bebas risiko, jadi pastikan untuk memanfaatkannya.

Penabung pensiun memiliki opsi serupa lainnya dengan akun akun pensiun individu (IRA). Seperti rencana 401(k), sebuah IRA memungkinkan Anda untuk menumbuhkan pajak tangguhan tabungan Anda untuk masa pensiun, dan Anda akan mendapatkan potongan pajak penghasilan, juga. Pekerja berpenghasilan rendah bahkan mungkin mendapatkan kredit pajak tambahan untuk berkontribusi. Itu seperti uang gratis dari pemerintah untuk ditabung untuk masa depan Anda. (Berikut cara memulai dengan IRA.)

Pekerja juga harus memaksimalkan bunga yang mereka terima di rekening tabungan. Pada saat suku bunga rendah, lebih penting dari sebelumnya untuk mendapatkan setiap dolar yang Anda bisa. Tarif terbaik biasanya dibayar oleh bank online, dan lebih mudah dari sebelumnya untuk membuka akun online dan mendanainya.

Metodologi

Kajian ini dilakukan untuk Bankrate via telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Wawancara dilakukan pada tanggal 23-28 Juli dan 30 Juli-Agustus. 4, 2019, di antara sampel 2, 016 responden. Margin of error total responden adalah +/-2,39% pada tingkat kepercayaan 95%. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.